Die rechtlichen Grenzen für restschuldversicherte Verbraucherdarlehensverträge

RA Dr. Timm Geßner FA Bank- und Kapitalmarktrecht

doi:10.5771/9783845228259

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Bibliographic data

Edition: 1/2011
Copyright year: 2011
ISBN-Print: 978-3-8329-6184-8
ISBN-Online: 978-3-8452-2825-9
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 709
Language: German
Pages: 247
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 6 Timm Geßner
Vorwort No access Pages 7 - 8 Timm Geßner
Inhaltsverzeichnis No access Pages 9 - 14 Timm Geßner
Einleitung und Fragestellung No access Pages 15 - 17 Timm Geßner
1. 1. Timm Geßner
    1. Restschuldversicherung für den Todesfall No access Timm Geßner
    2. Restschuldversicherung für die Arbeitsunfähigkeit No access Timm Geßner
    3. Restschuldversicherung für die Arbeitslosigkeit No access Timm Geßner
  2. Versicherungsleistung No access Pages 24 - 26 Timm Geßner
2. 1. Vertriebspraxis No access Pages 26 - 27 Timm Geßner
  2. Vertragsschluss No access Pages 27 - 29 Timm Geßner
  3. Beratungspflichten No access Pages 29 - 30 Timm Geßner
  4. Darlehensgeber als Versicherungsnehmer No access Pages 30 - 33 Timm Geßner
  5. Vertragsdurchführung No access Pages 33 - 35 Timm Geßner
  6. Prämienzahlung No access Pages 35 - 36 Timm Geßner
  7. Timm Geßner
    1. Abtretung No access Timm Geßner
    2. Bezugsberechtigung No access Timm Geßner
    3. Leistungsbestimmung No access Timm Geßner
1. Die Entwicklung des Sicherungsmittels „Restschuldversicherung“ No access Pages 42 - 48 Timm Geßner
2. 1. Prämienkalkulation No access Pages 48 - 51 Timm Geßner
  2. Bonitätsscoring als Kalkulationsgrundlage? No access Pages 51 - 54 Timm Geßner
  3. Prämienvergleich mit Risikolebensversicherungen No access Pages 54 - 59 Timm Geßner
3. 1. Darstellung der Kostenpositionen No access Pages 59 - 61 Timm Geßner
  2. Veränderung des Effektivzinssatzes No access Pages 61 - 63 Timm Geßner
  3. Erkennbarkeit des Versicherungsvertrages No access Pages 63 - 65 Timm Geßner
  4. Zwingende Verknüpfung der Verträge No access Pages 65 - 68 Timm Geßner
  5. Mitkreditierung der Versicherungsprämie No access Pages 68 - 71 Timm Geßner
  6. Versicherungsoptionen No access Pages 71 - 72 Timm Geßner
  7. Versicherungsschein No access Pages 72 - 73 Timm Geßner
4. 1. Der Begriff „Restschuldversicherung“ No access Pages 73 - 75 Timm Geßner
  2. Restschuldversicherung für den Todesfall No access Pages 75 - 75 Timm Geßner
  3. Restschuldversicherung für die Arbeitsunfähigkeit No access Pages 75 - 78 Timm Geßner
  4. Restschuldversicherung für die Arbeitslosigkeit No access Pages 78 - 79 Timm Geßner
5. 1. Kostenintensität bei Umschuldungen No access Pages 79 - 81 Timm Geßner
  2. Rückkaufswerte der Restschuldversicherung No access Pages 81 - 85 Timm Geßner
6. 1. Zwingende Verknüpfung der Verträge No access Pages 85 - 86 Timm Geßner
  2. Anderweitiger Versicherungsvertrieb No access Pages 86 - 88 Timm Geßner
1. 1. Timm Geßner
    1. Universeller Marktzins No access Timm Geßner
    2. Sondermarkt der Teilzahlungsbanken No access Timm Geßner
  2. Timm Geßner
    1. Relative Überschreitung No access Timm Geßner
    2. Absolute Überschreitung No access Timm Geßner
  3. Subjektive Tatbestandsvoraussetzungen No access Pages 95 - 96 Timm Geßner
2. 1. Verknüpfung von Darlehens- und Restschuldversicherungsvertrag No access Pages 96 - 98 Timm Geßner
  2. Timm Geßner
    1. Instanzgerichtliche Entscheidungen No access Timm Geßner
    2. Die Änderung der Rechtsprechung durch den BGH No access Timm Geßner
3. Anwendungsfälle No access Pages 102 - 103 Timm Geßner
4. Fazit No access Pages 103 - 103 Timm Geßner
1. 1. Timm Geßner
    1. Restschuldversicherung für den Todesfall No access Timm Geßner
    2. Restschuldversicherung für weitere Risiken No access Timm Geßner
  2. Verquickung von Bankinstituten und Versicherungsunternehmen No access Pages 108 - 109 Timm Geßner
  3. Kostentransparenz No access Pages 109 - 111 Timm Geßner
  4. Beweisproblematik No access Pages 111 - 112 Timm Geßner
  5. Kick-backs No access Pages 112 - 113 Timm Geßner
2. 1. Widersprüchlichkeit der BGH-Judikatur No access Pages 113 - 115 Timm Geßner
  2. Gesetzliche Normierung des Verbraucherdarlehensvertrages No access Pages 115 - 116 Timm Geßner
  3. Preisangabenverordnung No access Pages 116 - 119 Timm Geßner
  4. Verwendung des „richtigen“ Marktzinses No access Pages 119 - 121 Timm Geßner
3. Ergebnis No access Pages 121 - 121 Timm Geßner
1. 1. Funktionsweise No access Pages 122 - 124 Timm Geßner
  2. Stellungnahme No access Pages 124 - 126 Timm Geßner
  3. Fazit No access Pages 126 - 127 Timm Geßner
2. 1. Funktionsweise No access Pages 127 - 129 Timm Geßner
  2. Stellungnahme No access Pages 129 - 131 Timm Geßner
  3. Fazit No access Pages 131 - 132 Timm Geßner
3. 1. Funktionsweise No access Pages 132 - 132 Timm Geßner
  2. Stellungnahme No access Pages 132 - 135 Timm Geßner
  3. Fazit No access Pages 135 - 136 Timm Geßner
4. 1. Funktionsweise No access Pages 136 - 137 Timm Geßner
  2. Stellungnahme No access Pages 137 - 139 Timm Geßner
  3. Fazit No access Pages 139 - 140 Timm Geßner
5. 1. Funktionsweise No access Pages 140 - 141 Timm Geßner
  2. Stellungnahme No access Pages 141 - 143 Timm Geßner
  3. Fazit No access Pages 143 - 143 Timm Geßner
6. 1. Funktionsweise No access Pages 143 - 147 Timm Geßner
  2. Stellungnahme No access Pages 147 - 150 Timm Geßner
  3. Fazit No access Pages 150 - 151 Timm Geßner
7. 1. Funktionsweise No access Pages 151 - 152 Timm Geßner
  2. Timm Geßner
    1. Vergleich auf Versicherungsebene No access Timm Geßner
    2. Umsetzung bei der Gesamtwürdigung No access Timm Geßner
    3. Abgrenzung zu Methode IV. No access Timm Geßner
    4. Weitere Aspekte No access Timm Geßner
  3. Fazit No access Pages 158 - 158 Timm Geßner
8. Ergebnis No access Pages 158 - 159 Timm Geßner
1. 1. Widerrufsrecht nach § 495 Abs. 1 BGB No access Pages 160 - 162 Timm Geßner
  2. Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 1 VVG No access Pages 162 - 166 Timm Geßner
  3. Ergebnis No access Pages 166 - 166 Timm Geßner
2. Trennungsprinzip No access Pages 166 - 168 Timm Geßner
3. Verknüpfung der Verträge No access Pages 168 - 171 Timm Geßner
4. Wirtschaftliche Einheit No access Pages 171 - 174 Timm Geßner
5. 1. Widerruf des Darlehensvertrages No access Pages 174 - 175 Timm Geßner
  2. Widerruf des Versicherungsvertrages No access Pages 175 - 177 Timm Geßner
  3. Timm Geßner
    1. Auszahlung No access Timm Geßner
    2. Keine Auszahlung No access Timm Geßner
  4. Timm Geßner
    1. Darlehensvertrag No access Timm Geßner
    2. Versicherungsvertrag No access Timm Geßner
6. Ergebnis No access Pages 184 - 184 Timm Geßner
1. Die bisherige Rechtsprechung No access Pages 185 - 187 Timm Geßner
2. Der Begriff „Kick-Back“ bei Restschuldversicherungen No access Pages 187 - 188 Timm Geßner
3. 1. Timm Geßner
    1. Loyalitätsgrundsatz No access Timm Geßner
    2. Gesetzliche Nebenpflichten No access Timm Geßner
  2. Timm Geßner
    1. Aufklärung als Versicherungsvertreter No access Timm Geßner
    2. Timm Geßner
      1. Aufklärung als Vermittler No access Timm Geßner
      2. Aufklärung als Darlehensgeber No access Timm Geßner
  3. Aufklärungspflicht ab 15% No access Pages 203 - 204 Timm Geßner
  4. Kausalität No access Pages 204 - 206 Timm Geßner
  5. Verschulden No access Pages 206 - 209 Timm Geßner
4. Gesetzliche Kennzeichnungspflicht No access Pages 209 - 211 Timm Geßner
5. Rechtsfolgen fehlender Aufklärung No access Pages 211 - 212 Timm Geßner
6. Fazit No access Pages 212 - 212 Timm Geßner
1. 1. Auswirkungen des Art. 247 § 8 Abs. 1 EGBG allgemein No access Pages 213 - 215 Timm Geßner
  2. Kritikpunkte No access Pages 215 - 217 Timm Geßner
  3. Timm Geßner
    1. Vorvertragliche Aufklärung und Vertragsschluss No access Timm Geßner
    2. Beweiswert der vorvertraglichen Aufklärung No access Timm Geßner
  4. Fazit No access Pages 221 - 221 Timm Geßner
2. Folgen der Informationspflicht für die Kick-Back Aufklärung No access Pages 221 - 223 Timm Geßner
3. 1. Timm Geßner
    1. Obligatorische Verknüpfung No access Timm Geßner
    2. Vorgesehene Vertragsbedingungen No access Timm Geßner
    3. Fazit No access Timm Geßner
  2. Sittenwidrigkeitsrechtsprechung No access Pages 230 - 230 Timm Geßner
4. Verbundene Geschäfte No access Pages 230 - 231 Timm Geßner
5. Fazit No access Pages 231 - 232 Timm Geßner
1. Status Quo No access Pages 233 - 234 Timm Geßner
2. Ausblick No access Pages 234 - 236 Timm Geßner
3. Thesen No access Pages 236 - 240 Timm Geßner
Literaturverzeichnis No access Pages 241 - 247 Timm Geßner