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Monographie Kein Zugriff

Die rechtlichen Grenzen für restschuldversicherte Verbraucherdarlehensverträge

Autor:innen:
Verlag:
 2011

Zusammenfassung

Seit Jahren ist die Verteuerung von Verbraucherdarlehen durch Restschuldversicherungen in der öffentlichen Kritik. Das Buch zeigt die tatsächlichen Auswüchse solcher Versicherungen und die Kontrollbedürftigkeit der entsprechenden Verträge. Dokumentierte Fälle aus der Praxis werden untersucht und die erheblichen Kosten der Versicherungen offengelegt.

Der Autor entwickelt anschließend verschiedene juristische Vehikel, mit denen eine interessengerechte Kontrolle von restschuldversicherten Darlehensverträgen möglich ist. Hiermit wird die Position des Verbrauchers allumfassend gestärkt. Der Autor ist seit Jahren im Bereich des Verbraucherschutzes, insbesondere bei Berührungen mit Finanzinstituten, tätig.

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Bibliographische Angaben

Copyrightjahr
2011
ISBN-Print
978-3-8329-6184-8
ISBN-Online
978-3-8452-2825-9
Verlag
Nomos, Baden-Baden
Reihe
Nomos Universitätsschriften - Recht
Band
709
Sprache
Deutsch
Seiten
247
Produkttyp
Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 2 - 6
  2. Vorwort Kein Zugriff 7 - 8
  3. Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 9 - 14
  4. Einleitung und Fragestellung Kein Zugriff 15 - 17
        1. Restschuldversicherung für den Todesfall Kein Zugriff
        2. Restschuldversicherung für die Arbeitsunfähigkeit Kein Zugriff
        3. Restschuldversicherung für die Arbeitslosigkeit Kein Zugriff
      2. Versicherungsleistung Kein Zugriff 24 - 26
      1. Vertriebspraxis Kein Zugriff 26 - 27
      2. Vertragsschluss Kein Zugriff 27 - 29
      3. Beratungspflichten Kein Zugriff 29 - 30
      4. Darlehensgeber als Versicherungsnehmer Kein Zugriff 30 - 33
      5. Vertragsdurchführung Kein Zugriff 33 - 35
      6. Prämienzahlung Kein Zugriff 35 - 36
        1. Abtretung Kein Zugriff
        2. Bezugsberechtigung Kein Zugriff
        3. Leistungsbestimmung Kein Zugriff
    1. Die Entwicklung des Sicherungsmittels „Restschuldversicherung“ Kein Zugriff 42 - 48
      1. Prämienkalkulation Kein Zugriff 48 - 51
      2. Bonitätsscoring als Kalkulationsgrundlage? Kein Zugriff 51 - 54
      3. Prämienvergleich mit Risikolebensversicherungen Kein Zugriff 54 - 59
      1. Darstellung der Kostenpositionen Kein Zugriff 59 - 61
      2. Veränderung des Effektivzinssatzes Kein Zugriff 61 - 63
      3. Erkennbarkeit des Versicherungsvertrages Kein Zugriff 63 - 65
      4. Zwingende Verknüpfung der Verträge Kein Zugriff 65 - 68
      5. Mitkreditierung der Versicherungsprämie Kein Zugriff 68 - 71
      6. Versicherungsoptionen Kein Zugriff 71 - 72
      7. Versicherungsschein Kein Zugriff 72 - 73
      1. Der Begriff „Restschuldversicherung“ Kein Zugriff 73 - 75
      2. Restschuldversicherung für den Todesfall Kein Zugriff 75 - 75
      3. Restschuldversicherung für die Arbeitsunfähigkeit Kein Zugriff 75 - 78
      4. Restschuldversicherung für die Arbeitslosigkeit Kein Zugriff 78 - 79
      1. Kostenintensität bei Umschuldungen Kein Zugriff 79 - 81
      2. Rückkaufswerte der Restschuldversicherung Kein Zugriff 81 - 85
      1. Zwingende Verknüpfung der Verträge Kein Zugriff 85 - 86
      2. Anderweitiger Versicherungsvertrieb Kein Zugriff 86 - 88
        1. Universeller Marktzins Kein Zugriff
        2. Sondermarkt der Teilzahlungsbanken Kein Zugriff
        1. Relative Überschreitung Kein Zugriff
        2. Absolute Überschreitung Kein Zugriff
      3. Subjektive Tatbestandsvoraussetzungen Kein Zugriff 95 - 96
      1. Verknüpfung von Darlehens- und Restschuldversicherungsvertrag Kein Zugriff 96 - 98
        1. Instanzgerichtliche Entscheidungen Kein Zugriff
        2. Die Änderung der Rechtsprechung durch den BGH Kein Zugriff
    3. Anwendungsfälle Kein Zugriff 102 - 103
    4. Fazit Kein Zugriff 103 - 103
        1. Restschuldversicherung für den Todesfall Kein Zugriff
        2. Restschuldversicherung für weitere Risiken Kein Zugriff
      2. Verquickung von Bankinstituten und Versicherungsunternehmen Kein Zugriff 108 - 109
      3. Kostentransparenz Kein Zugriff 109 - 111
      4. Beweisproblematik Kein Zugriff 111 - 112
      5. Kick-backs Kein Zugriff 112 - 113
      1. Widersprüchlichkeit der BGH-Judikatur Kein Zugriff 113 - 115
      2. Gesetzliche Normierung des Verbraucherdarlehensvertrages Kein Zugriff 115 - 116
      3. Preisangabenverordnung Kein Zugriff 116 - 119
      4. Verwendung des „richtigen“ Marktzinses Kein Zugriff 119 - 121
    3. Ergebnis Kein Zugriff 121 - 121
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 122 - 124
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 124 - 126
      3. Fazit Kein Zugriff 126 - 127
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 127 - 129
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 129 - 131
      3. Fazit Kein Zugriff 131 - 132
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 132 - 132
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 132 - 135
      3. Fazit Kein Zugriff 135 - 136
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 136 - 137
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 137 - 139
      3. Fazit Kein Zugriff 139 - 140
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 140 - 141
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 141 - 143
      3. Fazit Kein Zugriff 143 - 143
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 143 - 147
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 147 - 150
      3. Fazit Kein Zugriff 150 - 151
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 151 - 152
        1. Vergleich auf Versicherungsebene Kein Zugriff
        2. Umsetzung bei der Gesamtwürdigung Kein Zugriff
        3. Abgrenzung zu Methode IV. Kein Zugriff
        4. Weitere Aspekte Kein Zugriff
      3. Fazit Kein Zugriff 158 - 158
    8. Ergebnis Kein Zugriff 158 - 159
      1. Widerrufsrecht nach § 495 Abs. 1 BGB Kein Zugriff 160 - 162
      2. Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 1 VVG Kein Zugriff 162 - 166
      3. Ergebnis Kein Zugriff 166 - 166
    2. Trennungsprinzip Kein Zugriff 166 - 168
    3. Verknüpfung der Verträge Kein Zugriff 168 - 171
    4. Wirtschaftliche Einheit Kein Zugriff 171 - 174
      1. Widerruf des Darlehensvertrages Kein Zugriff 174 - 175
      2. Widerruf des Versicherungsvertrages Kein Zugriff 175 - 177
        1. Auszahlung Kein Zugriff
        2. Keine Auszahlung Kein Zugriff
        1. Darlehensvertrag Kein Zugriff
        2. Versicherungsvertrag Kein Zugriff
    6. Ergebnis Kein Zugriff 184 - 184
    1. Die bisherige Rechtsprechung Kein Zugriff 185 - 187
    2. Der Begriff „Kick-Back“ bei Restschuldversicherungen Kein Zugriff 187 - 188
        1. Loyalitätsgrundsatz Kein Zugriff
        2. Gesetzliche Nebenpflichten Kein Zugriff
        1. Aufklärung als Versicherungsvertreter Kein Zugriff
          1. Aufklärung als Vermittler Kein Zugriff
          2. Aufklärung als Darlehensgeber Kein Zugriff
      3. Aufklärungspflicht ab 15% Kein Zugriff 203 - 204
      4. Kausalität Kein Zugriff 204 - 206
      5. Verschulden Kein Zugriff 206 - 209
    4. Gesetzliche Kennzeichnungspflicht Kein Zugriff 209 - 211
    5. Rechtsfolgen fehlender Aufklärung Kein Zugriff 211 - 212
    6. Fazit Kein Zugriff 212 - 212
      1. Auswirkungen des Art. 247 § 8 Abs. 1 EGBG allgemein Kein Zugriff 213 - 215
      2. Kritikpunkte Kein Zugriff 215 - 217
        1. Vorvertragliche Aufklärung und Vertragsschluss Kein Zugriff
        2. Beweiswert der vorvertraglichen Aufklärung Kein Zugriff
      4. Fazit Kein Zugriff 221 - 221
    2. Folgen der Informationspflicht für die Kick-Back Aufklärung Kein Zugriff 221 - 223
        1. Obligatorische Verknüpfung Kein Zugriff
        2. Vorgesehene Vertragsbedingungen Kein Zugriff
        3. Fazit Kein Zugriff
      2. Sittenwidrigkeitsrechtsprechung Kein Zugriff 230 - 230
    4. Verbundene Geschäfte Kein Zugriff 230 - 231
    5. Fazit Kein Zugriff 231 - 232
    1. Status Quo Kein Zugriff 233 - 234
    2. Ausblick Kein Zugriff 234 - 236
    3. Thesen Kein Zugriff 236 - 240
  14. Literaturverzeichnis Kein Zugriff 241 - 247

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