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Monographie Kein Zugriff

Die rechtlichen Grenzen für restschuldversicherte Verbraucherdarlehensverträge

Autor:innen:
Verlag:
 2011

Zusammenfassung

Seit Jahren ist die Verteuerung von Verbraucherdarlehen durch Restschuldversicherungen in der öffentlichen Kritik. Das Buch zeigt die tatsächlichen Auswüchse solcher Versicherungen und die Kontrollbedürftigkeit der entsprechenden Verträge. Dokumentierte Fälle aus der Praxis werden untersucht und die erheblichen Kosten der Versicherungen offengelegt.

Der Autor entwickelt anschließend verschiedene juristische Vehikel, mit denen eine interessengerechte Kontrolle von restschuldversicherten Darlehensverträgen möglich ist. Hiermit wird die Position des Verbrauchers allumfassend gestärkt. Der Autor ist seit Jahren im Bereich des Verbraucherschutzes, insbesondere bei Berührungen mit Finanzinstituten, tätig.

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Bibliographische Angaben

Auflage
1/2011
Copyrightjahr
2011
ISBN-Print
978-3-8329-6184-8
ISBN-Online
978-3-8452-2825-9
Verlag
Nomos, Baden-Baden
Reihe
Nomos Universitätsschriften - Recht
Band
709
Sprache
Deutsch
Seiten
247
Produkttyp
Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 2 - 6 Timm Geßner
  2. Vorwort Kein Zugriff 7 - 8 Timm Geßner
  3. Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 9 - 14 Timm Geßner
  4. Einleitung und Fragestellung Kein Zugriff 15 - 17 Timm Geßner
      1. Timm Geßner
        1. Restschuldversicherung für den Todesfall Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Restschuldversicherung für die Arbeitsunfähigkeit Kein Zugriff Timm Geßner
        3. Restschuldversicherung für die Arbeitslosigkeit Kein Zugriff Timm Geßner
      2. Versicherungsleistung Kein Zugriff 24 - 26 Timm Geßner
      1. Vertriebspraxis Kein Zugriff 26 - 27 Timm Geßner
      2. Vertragsschluss Kein Zugriff 27 - 29 Timm Geßner
      3. Beratungspflichten Kein Zugriff 29 - 30 Timm Geßner
      4. Darlehensgeber als Versicherungsnehmer Kein Zugriff 30 - 33 Timm Geßner
      5. Vertragsdurchführung Kein Zugriff 33 - 35 Timm Geßner
      6. Prämienzahlung Kein Zugriff 35 - 36 Timm Geßner
      7. Timm Geßner
        1. Abtretung Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Bezugsberechtigung Kein Zugriff Timm Geßner
        3. Leistungsbestimmung Kein Zugriff Timm Geßner
    1. Die Entwicklung des Sicherungsmittels „Restschuldversicherung“ Kein Zugriff 42 - 48 Timm Geßner
      1. Prämienkalkulation Kein Zugriff 48 - 51 Timm Geßner
      2. Bonitätsscoring als Kalkulationsgrundlage? Kein Zugriff 51 - 54 Timm Geßner
      3. Prämienvergleich mit Risikolebensversicherungen Kein Zugriff 54 - 59 Timm Geßner
      1. Darstellung der Kostenpositionen Kein Zugriff 59 - 61 Timm Geßner
      2. Veränderung des Effektivzinssatzes Kein Zugriff 61 - 63 Timm Geßner
      3. Erkennbarkeit des Versicherungsvertrages Kein Zugriff 63 - 65 Timm Geßner
      4. Zwingende Verknüpfung der Verträge Kein Zugriff 65 - 68 Timm Geßner
      5. Mitkreditierung der Versicherungsprämie Kein Zugriff 68 - 71 Timm Geßner
      6. Versicherungsoptionen Kein Zugriff 71 - 72 Timm Geßner
      7. Versicherungsschein Kein Zugriff 72 - 73 Timm Geßner
      1. Der Begriff „Restschuldversicherung“ Kein Zugriff 73 - 75 Timm Geßner
      2. Restschuldversicherung für den Todesfall Kein Zugriff 75 - 75 Timm Geßner
      3. Restschuldversicherung für die Arbeitsunfähigkeit Kein Zugriff 75 - 78 Timm Geßner
      4. Restschuldversicherung für die Arbeitslosigkeit Kein Zugriff 78 - 79 Timm Geßner
      1. Kostenintensität bei Umschuldungen Kein Zugriff 79 - 81 Timm Geßner
      2. Rückkaufswerte der Restschuldversicherung Kein Zugriff 81 - 85 Timm Geßner
      1. Zwingende Verknüpfung der Verträge Kein Zugriff 85 - 86 Timm Geßner
      2. Anderweitiger Versicherungsvertrieb Kein Zugriff 86 - 88 Timm Geßner
      1. Timm Geßner
        1. Universeller Marktzins Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Sondermarkt der Teilzahlungsbanken Kein Zugriff Timm Geßner
      2. Timm Geßner
        1. Relative Überschreitung Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Absolute Überschreitung Kein Zugriff Timm Geßner
      3. Subjektive Tatbestandsvoraussetzungen Kein Zugriff 95 - 96 Timm Geßner
      1. Verknüpfung von Darlehens- und Restschuldversicherungsvertrag Kein Zugriff 96 - 98 Timm Geßner
      2. Timm Geßner
        1. Instanzgerichtliche Entscheidungen Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Die Änderung der Rechtsprechung durch den BGH Kein Zugriff Timm Geßner
    3. Anwendungsfälle Kein Zugriff 102 - 103 Timm Geßner
    4. Fazit Kein Zugriff 103 - 103 Timm Geßner
      1. Timm Geßner
        1. Restschuldversicherung für den Todesfall Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Restschuldversicherung für weitere Risiken Kein Zugriff Timm Geßner
      2. Verquickung von Bankinstituten und Versicherungsunternehmen Kein Zugriff 108 - 109 Timm Geßner
      3. Kostentransparenz Kein Zugriff 109 - 111 Timm Geßner
      4. Beweisproblematik Kein Zugriff 111 - 112 Timm Geßner
      5. Kick-backs Kein Zugriff 112 - 113 Timm Geßner
      1. Widersprüchlichkeit der BGH-Judikatur Kein Zugriff 113 - 115 Timm Geßner
      2. Gesetzliche Normierung des Verbraucherdarlehensvertrages Kein Zugriff 115 - 116 Timm Geßner
      3. Preisangabenverordnung Kein Zugriff 116 - 119 Timm Geßner
      4. Verwendung des „richtigen“ Marktzinses Kein Zugriff 119 - 121 Timm Geßner
    3. Ergebnis Kein Zugriff 121 - 121 Timm Geßner
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 122 - 124 Timm Geßner
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 124 - 126 Timm Geßner
      3. Fazit Kein Zugriff 126 - 127 Timm Geßner
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 127 - 129 Timm Geßner
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 129 - 131 Timm Geßner
      3. Fazit Kein Zugriff 131 - 132 Timm Geßner
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 132 - 132 Timm Geßner
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 132 - 135 Timm Geßner
      3. Fazit Kein Zugriff 135 - 136 Timm Geßner
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 136 - 137 Timm Geßner
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 137 - 139 Timm Geßner
      3. Fazit Kein Zugriff 139 - 140 Timm Geßner
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 140 - 141 Timm Geßner
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 141 - 143 Timm Geßner
      3. Fazit Kein Zugriff 143 - 143 Timm Geßner
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 143 - 147 Timm Geßner
      2. Stellungnahme Kein Zugriff 147 - 150 Timm Geßner
      3. Fazit Kein Zugriff 150 - 151 Timm Geßner
      1. Funktionsweise Kein Zugriff 151 - 152 Timm Geßner
      2. Timm Geßner
        1. Vergleich auf Versicherungsebene Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Umsetzung bei der Gesamtwürdigung Kein Zugriff Timm Geßner
        3. Abgrenzung zu Methode IV. Kein Zugriff Timm Geßner
        4. Weitere Aspekte Kein Zugriff Timm Geßner
      3. Fazit Kein Zugriff 158 - 158 Timm Geßner
    8. Ergebnis Kein Zugriff 158 - 159 Timm Geßner
      1. Widerrufsrecht nach § 495 Abs. 1 BGB Kein Zugriff 160 - 162 Timm Geßner
      2. Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 1 VVG Kein Zugriff 162 - 166 Timm Geßner
      3. Ergebnis Kein Zugriff 166 - 166 Timm Geßner
    2. Trennungsprinzip Kein Zugriff 166 - 168 Timm Geßner
    3. Verknüpfung der Verträge Kein Zugriff 168 - 171 Timm Geßner
    4. Wirtschaftliche Einheit Kein Zugriff 171 - 174 Timm Geßner
      1. Widerruf des Darlehensvertrages Kein Zugriff 174 - 175 Timm Geßner
      2. Widerruf des Versicherungsvertrages Kein Zugriff 175 - 177 Timm Geßner
      3. Timm Geßner
        1. Auszahlung Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Keine Auszahlung Kein Zugriff Timm Geßner
      4. Timm Geßner
        1. Darlehensvertrag Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Versicherungsvertrag Kein Zugriff Timm Geßner
    6. Ergebnis Kein Zugriff 184 - 184 Timm Geßner
    1. Die bisherige Rechtsprechung Kein Zugriff 185 - 187 Timm Geßner
    2. Der Begriff „Kick-Back“ bei Restschuldversicherungen Kein Zugriff 187 - 188 Timm Geßner
      1. Timm Geßner
        1. Loyalitätsgrundsatz Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Gesetzliche Nebenpflichten Kein Zugriff Timm Geßner
      2. Timm Geßner
        1. Aufklärung als Versicherungsvertreter Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Timm Geßner
          1. Aufklärung als Vermittler Kein Zugriff Timm Geßner
          2. Aufklärung als Darlehensgeber Kein Zugriff Timm Geßner
      3. Aufklärungspflicht ab 15% Kein Zugriff 203 - 204 Timm Geßner
      4. Kausalität Kein Zugriff 204 - 206 Timm Geßner
      5. Verschulden Kein Zugriff 206 - 209 Timm Geßner
    4. Gesetzliche Kennzeichnungspflicht Kein Zugriff 209 - 211 Timm Geßner
    5. Rechtsfolgen fehlender Aufklärung Kein Zugriff 211 - 212 Timm Geßner
    6. Fazit Kein Zugriff 212 - 212 Timm Geßner
      1. Auswirkungen des Art. 247 § 8 Abs. 1 EGBG allgemein Kein Zugriff 213 - 215 Timm Geßner
      2. Kritikpunkte Kein Zugriff 215 - 217 Timm Geßner
      3. Timm Geßner
        1. Vorvertragliche Aufklärung und Vertragsschluss Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Beweiswert der vorvertraglichen Aufklärung Kein Zugriff Timm Geßner
      4. Fazit Kein Zugriff 221 - 221 Timm Geßner
    2. Folgen der Informationspflicht für die Kick-Back Aufklärung Kein Zugriff 221 - 223 Timm Geßner
      1. Timm Geßner
        1. Obligatorische Verknüpfung Kein Zugriff Timm Geßner
        2. Vorgesehene Vertragsbedingungen Kein Zugriff Timm Geßner
        3. Fazit Kein Zugriff Timm Geßner
      2. Sittenwidrigkeitsrechtsprechung Kein Zugriff 230 - 230 Timm Geßner
    4. Verbundene Geschäfte Kein Zugriff 230 - 231 Timm Geßner
    5. Fazit Kein Zugriff 231 - 232 Timm Geßner
    1. Status Quo Kein Zugriff 233 - 234 Timm Geßner
    2. Ausblick Kein Zugriff 234 - 236 Timm Geßner
    3. Thesen Kein Zugriff 236 - 240 Timm Geßner
  14. Literaturverzeichnis Kein Zugriff 241 - 247 Timm Geßner

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