Das Haftungssystem im bargeldlosen Zahlungsverkehr nach Umsetzung der Zahlungsdiensterichtlinie

Dimitrios Linardatos

doi:10.5771/9783845249506

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Bibliographic data

Edition: 1/2013
Copyright Year: 2013
ISBN-Print: 978-3-8487-0709-6
ISBN-Online: 978-3-8452-4950-6
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 812
Language: German
Pages: 522
Product Type: Monograph

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 22
Authors:
Einleitung No access Pages 23 - 28
Authors:
§ 2 Europarechtliche Bezüge und Terminologie No access Pages 29 - 29
Authors:
Ermächtigungsgrundlage No access Pages 29 - 29
Authors:
1. Regelungsinhalt und Bedeutung No access Pages 30 - 34
  Authors:
2. Kritische Würdigung No access Pages 34 - 36
  Authors:
1. Definition des Systembegriffs und Gewinnung von Rechtsprinzipien No access Pages 37 - 39
  Authors:
2. 1. Kritik und Stellungnahme No access Pages 39 - 42
    Authors:
  2. Grenzen bei der Systembildung No access Pages 42 - 43
    Authors:
3. Die Aufdeckung von Rechtsprinzipien No access Pages 43 - 43
  Authors:
1. Kritik anhand der Rechtsfindungsmethode No access Pages 44 - 47
  Authors:
2. Inhaltliche und strukturelle Besonderheiten des Unionsrechts No access Pages 47 - 50
  Authors:
3. Systemforderungen im „Europäischen Privatrecht“ und Zusammenfassung No access Pages 50 - 51
  Authors:
4. Grenzen des Systemgedankens – Unionsebene No access Pages 51 - 51
  Authors:
Sonstige Begriffsbestimmungen No access Pages 52 - 52
Authors:
§ 3 Dogmatisches zum Haftungsrecht No access Pages 53 - 53
Authors:
Haftungsbegriff No access Pages 53 - 53
Authors:
„Grundschicht“ haftungsrechtlicher Normen (Sekundärebene) No access Pages 53 - 58
Authors:
1. Verschuldensprinzip No access Pages 59 - 61
  Authors:
2. Garantieprinzip No access Pages 61 - 62
  Authors:
3. Risikoprinzip und Gefährdungshaftung No access Pages 62 - 65
  Authors:
4. Sphärenhaftung No access Pages 65 - 67
  Authors:
5. Verursachung No access Pages 67 - 69
  Authors:
Ökonomische Aspekte No access Pages 70 - 77
Authors:
Einleitung, Autorisierung, Ausführung und Beendigung eines Zahlungsvorgangs No access Pages 78 - 78
Authors:
Anwendungsbereich No access Pages 78 - 79
Authors:
1. Allgemeine Voraussetzungen No access Pages 80 - 83
  Authors:
2. 1. Überweisung No access Pages 83 - 85
    Authors:
  2. Authors:
    1. Allgemeine Ausführungen No access
      Authors:
    2. Zahlungsauftrag beim EEV? No access
      Authors:
  3. Abbuchungsauftragsverfahren (AAV) No access Pages 88 - 89
    Authors:
  4. SEPA-Lastschriftverfahren No access Pages 89 - 90
    Authors:
  5. Authors:
    1. Authors:
      1. POS-System (electronic-cash) No access
        Authors:
      2. Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV) No access
        Authors:
    2. Kreditkarte No access
      Authors:
    3. Geldkarte No access
      Authors:
3. Gutschrift und Wertstellung No access Pages 95 - 97
  Authors:
4. 1. Allgemeines zum Zurückweisungsrecht No access Pages 97 - 99
    Authors:
  2. Zurückweisungsrecht und § 675r BGB No access Pages 99 - 100
    Authors:
Unwirksamkeitsgründe No access Pages 101 - 101
Authors:
1. Allgemeine Ausführungen No access Pages 102 - 103
  Authors:
2. 1. Regelungsgehalt des § 675p II S. 1 BGB; Konsens- und Abstraktionsgedanke No access Pages 103 - 107
    Authors:
  2. Widerrufsmöglichkeit im Präsenzgeschäft bei Universalkreditkarten No access Pages 107 - 109
    Authors:
  3. Authors:
    1. Relevanz des § 675f V BGB für die Qualifizierung No access
      Authors:
    2. Zahlungsgarantie im Distanzgeschäft No access
      Authors:
    3. Rückbelastungsklauseln und ein Plädoyer für eine Einzelfallbetrachtung No access
      Authors:
    4. Drohende Akzeptanzbeeinträchtigung? No access
      Authors:
  4. Authors:
    1. Rechtsmissbräuchliche Inanspruchnahme des Emittenten No access
      Authors:
    2. Rückforderungsrecht des Emittenten No access
      Authors:
    3. Verhältnis zum Widerrufsrecht No access
      Authors:
  5. Zusammenfassung No access Pages 125 - 125
    Authors:
1. 1. Begriff der Kundenkennung No access Pages 125 - 129
    Authors:
  2. Authors:
    1. Wortlaut No access
      Authors:
    2. Genese No access
      Authors:
    3. Regelungsziel No access
      Authors:
  3. Authors:
    1. Deckungsverhältnis No access
      Authors:
    2. Authors:
      1. Rechtsnatur und Bedeutung des § 675r I S. 2 BGB; Anspruch des Kennungsinhabers No access
        Authors:
      2. Materiellrechtlich Berechtigter des Anspruchs auf Gutschrift No access
        Authors:
      3. Zwischenergebnis No access
        Authors:
    3. Kontoaufrufpflicht bei inoperabler Kundenkennung? No access
      Authors:
    4. Zusammenfassend: Regelungsprinzipien des § 675r BGB No access
      Authors:
  4. Darstellung der sich ergebenden Risikolast für den ZDN No access Pages 150 - 152
    Authors:
2. 1. Authors:
    1. Grundlagen des Bereicherungsausgleichs No access
      Authors:
    2. Authors:
      1. Bereicherungsanspruch des Zahlungsdienstnutzers No access
        Authors:
      2. Kondiktionsanspruch und Stornorecht der Inkassostelle No access
        Authors:
      3. Kondiktionsanspruch des im Zahlungsauftrag bezeichneten Empfängers No access
        Authors:
      4. Zusammenfassung No access
        Authors:
    3. Schwierigkeiten bei der Durchsetzung des Bereicherungsanspruchs No access
      Authors:
  2. Sekundäransprüche bei Pflichtverletzungen No access Pages 163 - 163
    Authors:
3. 1. Meinungsstand vor Erlass der ZDRL No access Pages 163 - 167
    Authors:
  2. Auswirkungen der ZDRL und der Entscheidung „01051 Telecom GmbH/Dt. Telekom AG“ No access Pages 167 - 171
    Authors:
4. Würdigung der neuen Regelung No access Pages 171 - 174
  Authors:
5. Zusammenfassung der Ergebnisse No access Pages 174 - 175
  Authors:
§ 6 Drittmissbrauchsfälle im Zahlungsverkehr No access Pages 176 - 176
Authors:
Einführung No access Pages 176 - 176
Authors:
Vorgängerregelungen No access Pages 177 - 177
Authors:
1. Begriffsbestimmung: Zahlungsauthentifizierungsinstrument und personalisierte Sicherheitsmerkmale No access Pages 177 - 181
  Authors:
2. 1. Gesetzesbegründung zu § 675v I BGB No access Pages 181 - 183
    Authors:
  2. Blick in die Umsetzungsgesetze des europäischen Auslandes No access Pages 183 - 184
    Authors:
  3. Authors:
    1. Gedanke der Verschuldenshaftung als wesentliches Haftungsprinzip? No access
      Authors:
    2. Unwiderleglich vermutetes Verschulden in S. 1? No access
      Authors:
    3. Inhalt der Abweichungsmöglichkeit von Mitgliedstaaten nach Art. 61 III ZDRL No access
      Authors:
  4. Zwischenfazit No access Pages 192 - 193
    Authors:
  5. Authors:
    1. Differenzierungskriterien des § 675v I BGB No access
      Authors:
    2. Ausgestaltungen in den Umsetzungsgesetzen Frankreichs und Belgiens No access
      Authors:
    3. Authors:
      1. Ausgestaltung der Haftung im Common Law No access
        Authors:
      2. Regelung des § 676h BGB a.F. No access
        Authors:
    4. Zusammenfassung: Meinungsstand der Kartenhaftung im europäischen Zahlungsverkehr No access
      Authors:
  6. Authors:
    1. Abhandenkommen des ZAI und „systemgemäße Weitergabe“ No access
      Authors:
    2. Seitenblick: Sphärengedanke in Österreich No access
      Authors:
    3. Haftung des Kunden für jegliches Risiko beim Abhandenkommen von ZAI nach Sphärenkriterien? No access
      Authors:
    4. Problematik der fehlenden Präzision des Sphärenbegriffs No access
      Authors:
    5. Authors:
      1. Erkennbarkeit No access
        Authors:
      2. Prinzip strikter Unternehmenshaftung No access
        Authors:
      3. Wirtschaftliches Interesse und Ausgeliefertheit des Publikums No access
        Authors:
      4. Typisierte Vertragsstrafe? No access
        Authors:
      5. Keine Differenzierung anhand eines (vermeintlichen) Bargeldersatzcharakters No access
        Authors:
    6. Zwischenfazit No access
      Authors:
gg) Ökonomische Ansatzpunkte No access Pages 220 - 220
Authors:
Absorptionsprinzip No access Pages 221 - 221
Authors:
Nutzervertrauen No access Pages 222 - 222
Authors:
Wechselwirkung aus Risikoprinzip und Handlungsfreiheit und die Externalisierung von Kosten No access Pages 223 - 224
Authors:
Authors:
1. Abschließende Erwägungen zum Haftungsgrund; Beweglichkeit des Systems No access
  Authors:
1. Authors:
  1. Exemplifizierung der Erkenntnisse anhand einiger Problemfälle No access
    Authors:
2. Drittmissbrauch im Fernabsatzgeschäft No access Pages 234 - 234
  Authors:
Sicherheitsniveau der personalisierten Sicherheitsmerkmale entscheidend? No access Pages 235 - 235
Authors:
Drohende Rechtsfolgen fragwürdig; Meinungsstand in Europa No access Pages 235 - 236
Authors:
Problem der Akzeptanzgefährdung und Risikoerwägungen No access Pages 237 - 240
Authors:
Einschränkung des Anwendungsbereichs über das Merkmal „Schaden“ im Vollzugsverhältnis? No access Pages 241 - 242
Authors:
1. Fälschung von vorcodierten Überweisungsbelegen No access Pages 243 - 245
  Authors:
2. 1. Transportrisiko – Haftungsausschluss nach § 675m II BGB No access Pages 245 - 250
    Authors:
  2. Höhe des Haftungsanspruchs bei § 675v I BGB No access Pages 250 - 252
    Authors:
  3. Authors:
    1. Zur Rechtsnatur des § 675i III BGB im Hinblick auf § 675u BGB No access
      Authors:
    2. Drittmissbrauch beim Aufladen von Geldkarten No access
      Authors:
1. Haftung des Zahlungsdienstnutzers nach Rechtsscheingrundsätzen No access Pages 254 - 256
  Authors:
2. Regelungsvorgaben der Richtlinie No access Pages 256 - 257
  Authors:
3. 1. Vorrangige Anwendung von Vertrauenstatbeständen? No access Pages 257 - 259
    Authors:
  2. Vereinbarkeit mit dem Regelungsbefehl der Richtlinie No access Pages 259 - 264
    Authors:
  3. Ausschluss der Rechtsscheinhaftung nach innerstaatlichem Recht No access Pages 264 - 265
    Authors:
  4. Authors:
    1. Duldungs- und Anscheinsvollmacht; Blankettmissbrauch No access
      Authors:
Strukturelle Unterschiede No access Pages 266 - 267
Authors:
(2) Merkmale der Rechtsscheintatbestände & Korrekturversuche No access Pages 268 - 270
Authors:
Authors:
1. Zusammenfassung No access
  Authors:
Exkurs: Haftungsverteilung im Vollzugsverhältnis beim Kreditkartenverkehr No access Pages 273 - 279
Authors:
1. Anwendungsbereich des § 675x BGB und die sich ergebende Rückabwicklung No access Pages 280 - 283
  Authors:
2. Teilweise unklare Rechtsfolge No access Pages 283 - 287
  Authors:
3. Missbräuchliches Erstattungsverlangen No access Pages 287 - 288
  Authors:
4. Neuer Zahlungsvorgang No access Pages 288 - 288
  Authors:
Sorgfaltspflichten des Zahlungsdienstleisters – § 675m I BGB No access Pages 289 - 290
Authors:
Haftungsausschluss nach § 676c Nr. 1 BGB – Höhere Gewalt No access Pages 291 - 292
Authors:
§ 7 Nicht erfolgte oder fehlerhafte Ausführung von Zahlungsaufträgen No access Pages 293 - 293
Authors:
Ausführungspflicht des Zahlungsdienstleisters No access Pages 293 - 293
Authors:
Allgemeines zur Haftung des Zahlungsdienstleisters No access Pages 294 - 294
Authors:
Änderungen im Vergleich zum Überweisungsvertrag No access Pages 295 - 295
Authors:
1. 1. Wortlaut und Systematik der Richtlinie und des § 675y BGB No access Pages 296 - 298
    Authors:
  2. Regelungswille des Richtliniengebers und des deutschen Gesetzgebers No access Pages 298 - 300
    Authors:
  3. Authors:
    1. Regelungszweck des Art. 75 ZDRL No access
      Authors:
    2. Regelungswille des deutschen Gesetzgebers No access
      Authors:
    3. Zusammenfassung No access
      Authors:
2. Seitenblick in andere europäische Umsetzungsgesetze No access Pages 303 - 305
  Authors:
3. 1. Ausbleiben des bezweckten Erfolgs und Schwebelagen No access Pages 305 - 307
    Authors:
  2. Teleologische Reduktion No access Pages 307 - 310
    Authors:
  3. Korrektur über § 242 BGB? No access Pages 310 - 310
    Authors:
Anspruchskonkurrenzen No access Pages 311 - 311
Authors:
Zurechnungs- und Haftungsgründe No access Pages 311 - 311
Authors:
Zusammenfassung allgemeiner Erwägungen No access Pages 312 - 313
Authors:
§ 8 Beweislastfragen No access Pages 314 - 314
Authors:
Abriss der Vorschriften zur Beweislast und Einleitung No access Pages 314 - 314
Authors:
1. Einschlägige Sachverhalte No access Pages 315 - 316
  Authors:
2. 1. Authentifizierung und Begriff des ZAI No access Pages 316 - 319
    Authors:
  2. Fehlende Begriffseinheit und Leseweise des § 675w BGB No access Pages 319 - 320
    Authors:
3. Mindestanforderungen des § 675w S. 1 BGB No access Pages 320 - 320
  Authors:
1. Typizität des Geschehensablaufs No access Pages 320 - 325
  Authors:
2. 1. Kriterienkatalog No access Pages 325 - 329
    Authors:
  2. Bewertung; Beweglichkeit des Systems No access Pages 329 - 330
    Authors:
3. 1. Österreich No access Pages 330 - 331
    Authors:
  2. Frankreich und Belgien No access Pages 331 - 333
    Authors:
  3. Common Law No access Pages 333 - 338
    Authors:
4. 1. Wortlaut, Systematik, Genese und Gesetzgeberwille No access Pages 338 - 344
    Authors:
  2. Telos des Art. 59 ZDRL und Vergleichbarkeit mit den Vorgaben der Rechtsprechung No access Pages 344 - 349
    Authors:
  3. Auslegung anhand allgemeiner Regelungsziele? No access Pages 349 - 353
    Authors:
5. Eingeschränkter Anwendungsbereich: Ersatzansprüche wegen Fahrlässigkeit No access Pages 353 - 354
  Authors:
6. Exkurs: Entscheidungskompetenz des EuGH No access Pages 354 - 354
  Authors:
Rechtsfolgen bei Nichterbringung der Mindestvoraussetzungen No access Pages 355 - 357
Authors:
Abschließende Würdigung No access Pages 358 - 358
Authors:
Zusammenfassung der wesentlichen Ergebnisse No access Pages 359 - 360
Authors:
§ 9 Schnittstellen des Zahlungsdiensterechts mit dem sonstigen nationalen Sachrecht No access Pages 361 - 361
Authors:
1. Einleitung No access Pages 361 - 364
  Authors:
2. Problematik des späteren Wegfalls wirksamer Zahlungsanweisungen nach bisheriger Rechtslage No access Pages 364 - 366
  Authors:
3. Zusammenfassung der dogmatischen Ansatzpunkte No access Pages 366 - 367
  Authors:
4. Bedeutung des Problemkreises nach neuem Zahlungsdiensterecht No access Pages 367 - 368
  Authors:
5. 1. Anwendbarkeit des § 675u BGB und dessen Regelungsbereich No access
    Authors:
  2. Keine bereicherungsrechtliche Relevanz des § 675u BGB? No access Pages 369 - 369
    Authors:
c) Grundsatz der Direktkondiktion als Konsequenz des § 675u BGB No access Pages 370 - 371
Authors:
Rückschlüsse aus Erwg. (47) ZDRL No access Pages 372 - 374
Authors:
Risikoallokation im Deckungsverhältnis und Vollharmonisierungsansatz No access Pages 375 - 375
Authors:
Regelungskonzept der Richtlinie No access Pages 376 - 378
Authors:
Risikoallokation No access Pages 379 - 379
Authors:
Vollharmonisierungsansatz No access Pages 380 - 381
Authors:
Behandlung des Problemkreises auch nach bisherigem nationalen Recht umstritten; Wille des Gesetzgebers offen No access Pages 382 - 383
Authors:
Kritik der Ungleichbehandlung strukturell identischer Fälle No access Pages 384 - 384
Authors:
Vertrauensschutz des Empfängers No access Pages 385 - 386
Authors:
Korrekturversuche nach Rechtsscheingesichtspunkten No access Pages 387 - 388
Authors:
Angekündigte Zahlung No access Pages 389 - 391
Authors:
Geduldeter Dauerauftrag No access Pages 392 - 393
Authors:
Allgemeine Erwägungen zugunsten einer Vorrangstellung des Bereicherungsrechts No access Pages 394 - 395
Authors:
Vollharmonisierungsansatz und Kollisionsrecht No access Pages 396 - 398
Authors:
1. Dogmatische Umsetzung No access Pages 399 - 405
  Authors:
2. Die Entreicherungseinrede des § 818 III als Folgeproblem, sonstige Folgefragen und abschließende Betrachtung No access Pages 405 - 406
  Authors:
3. Spannungsverhältnis zu der Regelung des § 675r bzw. des § 675p BGB im Falle der Anfechtungszulässigkeit von Überweisungsaufträgen? No access Pages 406 - 406
  Authors:
Das Anfechtungsrecht und die Regelung des § 675r BGB No access Pages 407 - 407
Authors:
Anfechtbarkeit des Überweisungsauftrags im europäischen Rechtsraum No access Pages 407 - 408
Authors:
Regelungszweck No access Pages 409 - 410
Authors:
Zwischenergebnis No access Pages 411 - 411
Authors:
Vollharmonisierungsansatz als Gegenargument? No access Pages 411 - 411
Authors:
1. Mängel ausschließlich bezogen auf den kausalen Vertrag im Deckungsverhältnis No access Pages 412 - 413
  Authors:
2. Authors:
  1. Bereicherungsausgleich im Lastschriftverkehr No access
    Authors:
3. Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung beim EEV No access Pages 415 - 416
  Authors:
4. 1. Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung im Kreditkartenzahlungsverfahren No access Pages 416 - 421
    Authors:
  2. Seitenblick: Bereicherungsausgleich im Common Law No access Pages 421 - 422
    Authors:
5. Maßgeblicher Restitutionsgrund: Irrtum No access Pages 422 - 426
  Authors:
1. Elemente einer ungerechtfertigten Bereicherung No access
  Authors:
2. Einreden No access Pages 430 - 430
  Authors:
Change of position No access Pages 430 - 433
Authors:
1. Authors:
  1. Bereicherungsausgleich im Common Law nach Umsetzung der ZDRL No access
    Authors:
2. Irrtümer, die sich auf das Deckungsverhältnis beziehen No access Pages 438 - 444
  Authors:
3. Irrtümer, bezogen auf die Anweisung No access Pages 444 - 447
  Authors:
4. Korrekturversuche No access Pages 447 - 449
  Authors:
5. Abschließende Betrachtung No access Pages 449 - 450
  Authors:
Zusammenfassung einiger Ergebnisse No access Pages 451 - 452
Authors:
Authors:
1. 1. Rechtsnatur des Anspruchs No access
    Authors:
  2. Versuch einer Begriffsbestimmung: Verantwortungsbereich No access Pages 460 - 460
    Authors:
Wortlaut No access Pages 461 - 461
Authors:
1. 1. Risikolast und Einwendungen bei § 676a BGB No access
    Authors:
  2. Direktanspruch des Zahlungsdienstnutzers gegen eine zwischengeschaltete Stelle No access Pages 467 - 467
    Authors:
2. Rechtsnatur des § 675z S. 4 BGB No access Pages 467 - 469
  Authors:
3. Risikolast, Mitverschulden und Einwendungen bei § 675z S. 4 BGB No access Pages 469 - 470
  Authors:
1. Anwendungsbeispiele und maßgebliche Rechtsbeziehungen No access Pages 471 - 472
  Authors:
2. Überblick zum Meinungsstand über Direktansprüche in Deutschland und Europa No access Pages 472 - 476
  Authors:
3. 1. Spezielles Haftungsregime? No access
    Authors:
  2. Eigener Ansatz: Entscheidung jeweils anhand des betroffenen Risikos No access Pages 479 - 479
    Authors:
Ableitung anhand der hinter §§ 675z S. 4, 676a BGB stehenden Wertungen No access Pages 480 - 485
Authors:
Authors:
1. Zusammenfassung einiger Ergebnisse No access
  Authors:
§ 10 Abschließende Betrachtung des Zahlungsdiensterechts und allgemeine Wertungen No access Pages 490 - 490
Authors:
Regelungskonzept No access Pages 490 - 490
Authors:
Zurechnungs- und Haftungsgründe bei Zahlungsausführung No access Pages 491 - 491
Authors:
Zahlungsversprechen und Bargeldanalogie No access Pages 492 - 492
Authors:
Sphärengedanke im Falle des Drittmissbrauchs No access Pages 492 - 494
Authors:
Rückabwicklung nicht autorisierter oder fehlerhafter Zahlungsvorgänge No access Pages 495 - 495
Authors:
Direktliquidation No access Pages 496 - 496
Authors:
Beweislastregelung No access Pages 497 - 498
Authors:
Literaturverzeichnis No access Pages 499 - 522
Authors: