Das Haftungssystem im bargeldlosen Zahlungsverkehr nach Umsetzung der Zahlungsdiensterichtlinie

Dimitrios Linardatos

doi:10.5771/9783845249506

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Bibliographic data

Copyright year: 2013
ISBN-Print: 978-3-8487-0709-6
ISBN-Online: 978-3-8452-4950-6
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 812
Language: German
Pages: 522
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 22
Einleitung No access Pages 23 - 28
§ 2 Europarechtliche Bezüge und Terminologie No access Pages 29 - 29
Ermächtigungsgrundlage No access Pages 29 - 29
1. Regelungsinhalt und Bedeutung No access Pages 30 - 34
2. Kritische Würdigung No access Pages 34 - 36
1. Definition des Systembegriffs und Gewinnung von Rechtsprinzipien No access Pages 37 - 39
2. 1. Kritik und Stellungnahme No access Pages 39 - 42
  2. Grenzen bei der Systembildung No access Pages 42 - 43
3. Die Aufdeckung von Rechtsprinzipien No access Pages 43 - 43
1. Kritik anhand der Rechtsfindungsmethode No access Pages 44 - 47
2. Inhaltliche und strukturelle Besonderheiten des Unionsrechts No access Pages 47 - 50
3. Systemforderungen im „Europäischen Privatrecht“ und Zusammenfassung No access Pages 50 - 51
4. Grenzen des Systemgedankens – Unionsebene No access Pages 51 - 51
Sonstige Begriffsbestimmungen No access Pages 52 - 52
§ 3 Dogmatisches zum Haftungsrecht No access Pages 53 - 53
Haftungsbegriff No access Pages 53 - 53
„Grundschicht“ haftungsrechtlicher Normen (Sekundärebene) No access Pages 53 - 58
1. Verschuldensprinzip No access Pages 59 - 61
2. Garantieprinzip No access Pages 61 - 62
3. Risikoprinzip und Gefährdungshaftung No access Pages 62 - 65
4. Sphärenhaftung No access Pages 65 - 67
5. Verursachung No access Pages 67 - 69
Ökonomische Aspekte No access Pages 70 - 77
Einleitung, Autorisierung, Ausführung und Beendigung eines Zahlungsvorgangs No access Pages 78 - 78
Anwendungsbereich No access Pages 78 - 79
1. Allgemeine Voraussetzungen No access Pages 80 - 83
2. 1. Überweisung No access Pages 83 - 85
  2. 1. Allgemeine Ausführungen No access
    2. Zahlungsauftrag beim EEV? No access
  3. Abbuchungsauftragsverfahren (AAV) No access Pages 88 - 89
  4. SEPA-Lastschriftverfahren No access Pages 89 - 90
  5. 1. 1. POS-System (electronic-cash) No access
      2. Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV) No access
    2. Kreditkarte No access
    3. Geldkarte No access
3. Gutschrift und Wertstellung No access Pages 95 - 97
4. 1. Allgemeines zum Zurückweisungsrecht No access Pages 97 - 99
  2. Zurückweisungsrecht und § 675r BGB No access Pages 99 - 100
Unwirksamkeitsgründe No access Pages 101 - 101
1. Allgemeine Ausführungen No access Pages 102 - 103
2. 1. Regelungsgehalt des § 675p II S. 1 BGB; Konsens- und Abstraktionsgedanke No access Pages 103 - 107
  2. Widerrufsmöglichkeit im Präsenzgeschäft bei Universalkreditkarten No access Pages 107 - 109
  3. 1. Relevanz des § 675f V BGB für die Qualifizierung No access
    2. Zahlungsgarantie im Distanzgeschäft No access
    3. Rückbelastungsklauseln und ein Plädoyer für eine Einzelfallbetrachtung No access
    4. Drohende Akzeptanzbeeinträchtigung? No access
  4. 1. Rechtsmissbräuchliche Inanspruchnahme des Emittenten No access
    2. Rückforderungsrecht des Emittenten No access
    3. Verhältnis zum Widerrufsrecht No access
  5. Zusammenfassung No access Pages 125 - 125
1. 1. Begriff der Kundenkennung No access Pages 125 - 129
  2. 1. Wortlaut No access
    2. Genese No access
    3. Regelungsziel No access
  3. 1. Deckungsverhältnis No access
    2. 1. Rechtsnatur und Bedeutung des § 675r I S. 2 BGB; Anspruch des Kennungsinhabers No access
      2. Materiellrechtlich Berechtigter des Anspruchs auf Gutschrift No access
      3. Zwischenergebnis No access
    3. Kontoaufrufpflicht bei inoperabler Kundenkennung? No access
    4. Zusammenfassend: Regelungsprinzipien des § 675r BGB No access
  4. Darstellung der sich ergebenden Risikolast für den ZDN No access Pages 150 - 152
2. 1. 1. Grundlagen des Bereicherungsausgleichs No access
    2. 1. Bereicherungsanspruch des Zahlungsdienstnutzers No access
      2. Kondiktionsanspruch und Stornorecht der Inkassostelle No access
      3. Kondiktionsanspruch des im Zahlungsauftrag bezeichneten Empfängers No access
      4. Zusammenfassung No access
    3. Schwierigkeiten bei der Durchsetzung des Bereicherungsanspruchs No access
  2. Sekundäransprüche bei Pflichtverletzungen No access Pages 163 - 163
3. 1. Meinungsstand vor Erlass der ZDRL No access Pages 163 - 167
  2. Auswirkungen der ZDRL und der Entscheidung „01051 Telecom GmbH/Dt. Telekom AG“ No access Pages 167 - 171
4. Würdigung der neuen Regelung No access Pages 171 - 174
5. Zusammenfassung der Ergebnisse No access Pages 174 - 175
§ 6 Drittmissbrauchsfälle im Zahlungsverkehr No access Pages 176 - 176
Einführung No access Pages 176 - 176
Vorgängerregelungen No access Pages 177 - 177
1. Begriffsbestimmung: Zahlungsauthentifizierungsinstrument und personalisierte Sicherheitsmerkmale No access Pages 177 - 181
2. 1. Gesetzesbegründung zu § 675v I BGB No access Pages 181 - 183
  2. Blick in die Umsetzungsgesetze des europäischen Auslandes No access Pages 183 - 184
  3. 1. Gedanke der Verschuldenshaftung als wesentliches Haftungsprinzip? No access
    2. Unwiderleglich vermutetes Verschulden in S. 1? No access
    3. Inhalt der Abweichungsmöglichkeit von Mitgliedstaaten nach Art. 61 III ZDRL No access
  4. Zwischenfazit No access Pages 192 - 193
  5. 1. Differenzierungskriterien des § 675v I BGB No access
    2. Ausgestaltungen in den Umsetzungsgesetzen Frankreichs und Belgiens No access
    3. 1. Ausgestaltung der Haftung im Common Law No access
      2. Regelung des § 676h BGB a.F. No access
    4. Zusammenfassung: Meinungsstand der Kartenhaftung im europäischen Zahlungsverkehr No access
  6. 1. Abhandenkommen des ZAI und „systemgemäße Weitergabe“ No access
    2. Seitenblick: Sphärengedanke in Österreich No access
    3. Haftung des Kunden für jegliches Risiko beim Abhandenkommen von ZAI nach Sphärenkriterien? No access
    4. Problematik der fehlenden Präzision des Sphärenbegriffs No access
    5. 1. Erkennbarkeit No access
      2. Prinzip strikter Unternehmenshaftung No access
      3. Wirtschaftliches Interesse und Ausgeliefertheit des Publikums No access
      4. Typisierte Vertragsstrafe? No access
      5. Keine Differenzierung anhand eines (vermeintlichen) Bargeldersatzcharakters No access
    6. Zwischenfazit No access
gg) Ökonomische Ansatzpunkte No access Pages 220 - 220
Absorptionsprinzip No access Pages 221 - 221
Nutzervertrauen No access Pages 222 - 222
Wechselwirkung aus Risikoprinzip und Handlungsfreiheit und die Externalisierung von Kosten No access Pages 223 - 224
1. Abschließende Erwägungen zum Haftungsgrund; Beweglichkeit des Systems No access
1. 1. Exemplifizierung der Erkenntnisse anhand einiger Problemfälle No access
2. Drittmissbrauch im Fernabsatzgeschäft No access Pages 234 - 234
Sicherheitsniveau der personalisierten Sicherheitsmerkmale entscheidend? No access Pages 235 - 235
Drohende Rechtsfolgen fragwürdig; Meinungsstand in Europa No access Pages 235 - 236
Problem der Akzeptanzgefährdung und Risikoerwägungen No access Pages 237 - 240
Einschränkung des Anwendungsbereichs über das Merkmal „Schaden“ im Vollzugsverhältnis? No access Pages 241 - 242
1. Fälschung von vorcodierten Überweisungsbelegen No access Pages 243 - 245
2. 1. Transportrisiko – Haftungsausschluss nach § 675m II BGB No access Pages 245 - 250
  2. Höhe des Haftungsanspruchs bei § 675v I BGB No access Pages 250 - 252
  3. 1. Zur Rechtsnatur des § 675i III BGB im Hinblick auf § 675u BGB No access
    2. Drittmissbrauch beim Aufladen von Geldkarten No access
1. Haftung des Zahlungsdienstnutzers nach Rechtsscheingrundsätzen No access Pages 254 - 256
2. Regelungsvorgaben der Richtlinie No access Pages 256 - 257
3. 1. Vorrangige Anwendung von Vertrauenstatbeständen? No access Pages 257 - 259
  2. Vereinbarkeit mit dem Regelungsbefehl der Richtlinie No access Pages 259 - 264
  3. Ausschluss der Rechtsscheinhaftung nach innerstaatlichem Recht No access Pages 264 - 265
  4. 1. Duldungs- und Anscheinsvollmacht; Blankettmissbrauch No access
Strukturelle Unterschiede No access Pages 266 - 267
(2) Merkmale der Rechtsscheintatbestände & Korrekturversuche No access Pages 268 - 270
1. Zusammenfassung No access
Exkurs: Haftungsverteilung im Vollzugsverhältnis beim Kreditkartenverkehr No access Pages 273 - 279
1. Anwendungsbereich des § 675x BGB und die sich ergebende Rückabwicklung No access Pages 280 - 283
2. Teilweise unklare Rechtsfolge No access Pages 283 - 287
3. Missbräuchliches Erstattungsverlangen No access Pages 287 - 288
4. Neuer Zahlungsvorgang No access Pages 288 - 288
Sorgfaltspflichten des Zahlungsdienstleisters – § 675m I BGB No access Pages 289 - 290
Haftungsausschluss nach § 676c Nr. 1 BGB – Höhere Gewalt No access Pages 291 - 292
§ 7 Nicht erfolgte oder fehlerhafte Ausführung von Zahlungsaufträgen No access Pages 293 - 293
Ausführungspflicht des Zahlungsdienstleisters No access Pages 293 - 293
Allgemeines zur Haftung des Zahlungsdienstleisters No access Pages 294 - 294
Änderungen im Vergleich zum Überweisungsvertrag No access Pages 295 - 295
1. 1. Wortlaut und Systematik der Richtlinie und des § 675y BGB No access Pages 296 - 298
  2. Regelungswille des Richtliniengebers und des deutschen Gesetzgebers No access Pages 298 - 300
  3. 1. Regelungszweck des Art. 75 ZDRL No access
    2. Regelungswille des deutschen Gesetzgebers No access
    3. Zusammenfassung No access
2. Seitenblick in andere europäische Umsetzungsgesetze No access Pages 303 - 305
3. 1. Ausbleiben des bezweckten Erfolgs und Schwebelagen No access Pages 305 - 307
  2. Teleologische Reduktion No access Pages 307 - 310
  3. Korrektur über § 242 BGB? No access Pages 310 - 310
Anspruchskonkurrenzen No access Pages 311 - 311
Zurechnungs- und Haftungsgründe No access Pages 311 - 311
Zusammenfassung allgemeiner Erwägungen No access Pages 312 - 313
§ 8 Beweislastfragen No access Pages 314 - 314
Abriss der Vorschriften zur Beweislast und Einleitung No access Pages 314 - 314
1. Einschlägige Sachverhalte No access Pages 315 - 316
2. 1. Authentifizierung und Begriff des ZAI No access Pages 316 - 319
  2. Fehlende Begriffseinheit und Leseweise des § 675w BGB No access Pages 319 - 320
3. Mindestanforderungen des § 675w S. 1 BGB No access Pages 320 - 320
1. Typizität des Geschehensablaufs No access Pages 320 - 325
2. 1. Kriterienkatalog No access Pages 325 - 329
  2. Bewertung; Beweglichkeit des Systems No access Pages 329 - 330
3. 1. Österreich No access Pages 330 - 331
  2. Frankreich und Belgien No access Pages 331 - 333
  3. Common Law No access Pages 333 - 338
4. 1. Wortlaut, Systematik, Genese und Gesetzgeberwille No access Pages 338 - 344
  2. Telos des Art. 59 ZDRL und Vergleichbarkeit mit den Vorgaben der Rechtsprechung No access Pages 344 - 349
  3. Auslegung anhand allgemeiner Regelungsziele? No access Pages 349 - 353
5. Eingeschränkter Anwendungsbereich: Ersatzansprüche wegen Fahrlässigkeit No access Pages 353 - 354
6. Exkurs: Entscheidungskompetenz des EuGH No access Pages 354 - 354
Rechtsfolgen bei Nichterbringung der Mindestvoraussetzungen No access Pages 355 - 357
Abschließende Würdigung No access Pages 358 - 358
Zusammenfassung der wesentlichen Ergebnisse No access Pages 359 - 360
§ 9 Schnittstellen des Zahlungsdiensterechts mit dem sonstigen nationalen Sachrecht No access Pages 361 - 361
1. Einleitung No access Pages 361 - 364
2. Problematik des späteren Wegfalls wirksamer Zahlungsanweisungen nach bisheriger Rechtslage No access Pages 364 - 366
3. Zusammenfassung der dogmatischen Ansatzpunkte No access Pages 366 - 367
4. Bedeutung des Problemkreises nach neuem Zahlungsdiensterecht No access Pages 367 - 368
5. 1. Anwendbarkeit des § 675u BGB und dessen Regelungsbereich No access
  2. Keine bereicherungsrechtliche Relevanz des § 675u BGB? No access Pages 369 - 369
c) Grundsatz der Direktkondiktion als Konsequenz des § 675u BGB No access Pages 370 - 371
Rückschlüsse aus Erwg. (47) ZDRL No access Pages 372 - 374
Risikoallokation im Deckungsverhältnis und Vollharmonisierungsansatz No access Pages 375 - 375
Regelungskonzept der Richtlinie No access Pages 376 - 378
Risikoallokation No access Pages 379 - 379
Vollharmonisierungsansatz No access Pages 380 - 381
Behandlung des Problemkreises auch nach bisherigem nationalen Recht umstritten; Wille des Gesetzgebers offen No access Pages 382 - 383
Kritik der Ungleichbehandlung strukturell identischer Fälle No access Pages 384 - 384
Vertrauensschutz des Empfängers No access Pages 385 - 386
Korrekturversuche nach Rechtsscheingesichtspunkten No access Pages 387 - 388
Angekündigte Zahlung No access Pages 389 - 391
Geduldeter Dauerauftrag No access Pages 392 - 393
Allgemeine Erwägungen zugunsten einer Vorrangstellung des Bereicherungsrechts No access Pages 394 - 395
Vollharmonisierungsansatz und Kollisionsrecht No access Pages 396 - 398
1. Dogmatische Umsetzung No access Pages 399 - 405
2. Die Entreicherungseinrede des § 818 III als Folgeproblem, sonstige Folgefragen und abschließende Betrachtung No access Pages 405 - 406
3. Spannungsverhältnis zu der Regelung des § 675r bzw. des § 675p BGB im Falle der Anfechtungszulässigkeit von Überweisungsaufträgen? No access Pages 406 - 406
Das Anfechtungsrecht und die Regelung des § 675r BGB No access Pages 407 - 407
Anfechtbarkeit des Überweisungsauftrags im europäischen Rechtsraum No access Pages 407 - 408
Regelungszweck No access Pages 409 - 410
Zwischenergebnis No access Pages 411 - 411
Vollharmonisierungsansatz als Gegenargument? No access Pages 411 - 411
1. Mängel ausschließlich bezogen auf den kausalen Vertrag im Deckungsverhältnis No access Pages 412 - 413
2. 1. Bereicherungsausgleich im Lastschriftverkehr No access
3. Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung beim EEV No access Pages 415 - 416
4. 1. Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung im Kreditkartenzahlungsverfahren No access Pages 416 - 421
  2. Seitenblick: Bereicherungsausgleich im Common Law No access Pages 421 - 422
5. Maßgeblicher Restitutionsgrund: Irrtum No access Pages 422 - 426
1. Elemente einer ungerechtfertigten Bereicherung No access
2. Einreden No access Pages 430 - 430
Change of position No access Pages 430 - 433
1. 1. Bereicherungsausgleich im Common Law nach Umsetzung der ZDRL No access
2. Irrtümer, die sich auf das Deckungsverhältnis beziehen No access Pages 438 - 444
3. Irrtümer, bezogen auf die Anweisung No access Pages 444 - 447
4. Korrekturversuche No access Pages 447 - 449
5. Abschließende Betrachtung No access Pages 449 - 450
Zusammenfassung einiger Ergebnisse No access Pages 451 - 452
1. 1. Rechtsnatur des Anspruchs No access
  2. Versuch einer Begriffsbestimmung: Verantwortungsbereich No access Pages 460 - 460
Wortlaut No access Pages 461 - 461
1. 1. Risikolast und Einwendungen bei § 676a BGB No access
  2. Direktanspruch des Zahlungsdienstnutzers gegen eine zwischengeschaltete Stelle No access Pages 467 - 467
2. Rechtsnatur des § 675z S. 4 BGB No access Pages 467 - 469
3. Risikolast, Mitverschulden und Einwendungen bei § 675z S. 4 BGB No access Pages 469 - 470
1. Anwendungsbeispiele und maßgebliche Rechtsbeziehungen No access Pages 471 - 472
2. Überblick zum Meinungsstand über Direktansprüche in Deutschland und Europa No access Pages 472 - 476
3. 1. Spezielles Haftungsregime? No access
  2. Eigener Ansatz: Entscheidung jeweils anhand des betroffenen Risikos No access Pages 479 - 479
Ableitung anhand der hinter §§ 675z S. 4, 676a BGB stehenden Wertungen No access Pages 480 - 485
1. Zusammenfassung einiger Ergebnisse No access
§ 10 Abschließende Betrachtung des Zahlungsdiensterechts und allgemeine Wertungen No access Pages 490 - 490
Regelungskonzept No access Pages 490 - 490
Zurechnungs- und Haftungsgründe bei Zahlungsausführung No access Pages 491 - 491
Zahlungsversprechen und Bargeldanalogie No access Pages 492 - 492
Sphärengedanke im Falle des Drittmissbrauchs No access Pages 492 - 494
Rückabwicklung nicht autorisierter oder fehlerhafter Zahlungsvorgänge No access Pages 495 - 495
Direktliquidation No access Pages 496 - 496
Beweislastregelung No access Pages 497 - 498
Literaturverzeichnis No access Pages 499 - 522