Forderungsabtretung durch Banken im Lichte von Bankgeheimnis und Datenschutz

RAin Dr. Nina Vollborth

doi:10.5771/9783845205274

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Bibliographic data

Copyright year: 2007
ISBN-Print: 978-3-8329-3081-3
ISBN-Online: 978-3-8452-0527-4
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 541
Language: German
Pages: 268
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 14
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 15 - 18
1. Problemstellung No access Pages 19 - 24
2. Ziel und Gang der Untersuchung No access Pages 24 - 25
1. Gründe für den Handel mit (notleidenden) Krediten No access Pages 26 - 28
2. Erste bedeutende True-Sale-Transaktionen No access Pages 28 - 29
3. Der Kreditmarkt in Deutschland unter besonderer Berücksichtigung der „Problemkredite“ No access Pages 29 - 31
4. Zusammenfassung und Ausblick No access Pages 31 - 32
1. 1. Fehlen einer gesetzlichen Definition No access Pages 33 - 37
  2. Das Bankgeheimnis als Berufs- und Geschäftsgeheimnis der Banken No access Pages 37 - 38
2. 1. Funktion des Bankgeheimnisses No access Pages 38 - 39
  2. Gegenstand des Bankgeheimnisses No access Pages 39 - 44
  3. Geschützter Personenkreis No access Pages 44 - 46
  4. Geltungsdauer, geheimhaltungspflichtiger Personenkreis und Reichweite No access Pages 46 - 48
3. 1. 1. Im Strafprozess No access
    2. Im Zivilprozess No access
    3. Im Steuerrecht No access
    4. Bankenaufsicht No access
  2. 1. Einwilligung des Kunden No access
    2. Erteilung einer Bankauskunft No access
    3. 1. Notwehr, Nothilfe, § 227 BGB No access
      2. Rechtfertigender Notstand bei Pflichtenkollision, § 228 BGB No access
    4. Wahrnehmung berechtigter Interessen bzw. überwiegendes Eigeninteresse der Bank No access
    5. Treuwidrigkeit der Berufung auf das Bankgeheimnis, § 242 BGB No access
1. 1. 1. Das Bankgeheimnis als Teil der „Geheimsphäre“ No access
    2. Das Bankgeheimnis als Teil des Rechts auf informationelle Selbstbestimmung No access
  2. Das Bankgeheimnis als Teil der allgemeinen Handlungsfreiheit i.S.v. Art. 2 Abs. 1 GG No access Pages 67 - 68
  3. Kein schrankenloser Schutz des Bankgeheimnisses No access Pages 68 - 69
  4. Das Bankgeheimnis als Teil der Berufsfreiheit, Art. 12 Abs. 1 GG No access Pages 69 - 70
  5. Zusammenfassung No access Pages 70 - 70
2. 1. Die Lehre vom allgemeinen Bankvertrag No access Pages 70 - 74
  2. Verpflichtung zur Verschwiegenheit auf Grund gesetzlichen Schuldverhältnisses ohne primäre Leistungspflichten No access Pages 74 - 75
  3. Pflicht zur Verschwiegenheit als Nebenpflicht des einzelnen Bankvertrages bzw. aus Nr. 2 Abs. 1 AGB-Banken No access Pages 75 - 75
  4. Stellungnahme No access Pages 75 - 81
  5. Zusammenfassung No access Pages 81 - 81
3. Das Bankgeheimnis als Gewohnheitsrecht No access Pages 81 - 88
1. 1. Gesetzlicher Abtretungsausschluss wegen Inhaltsänderung gemäß § 399 Alt. 1 BGB No access Pages 89 - 92
  2. 1. 1. Wortlaut des § 354a HGB No access
      2. Entstehungsgeschichte und Sinn und Zweck des § 354a HGB No access
      3. Stellungnahme No access
      4. Zwischenergebnis No access
    2. 1. Abtretungsverbot als rechtsgeschäftlicher Ausschluss der Verkehrsfähigkeit der Forderung mit der Rechtsfolge absoluter Unwirksamkeit der verbotswidrigen Abtretung No access
      2. Abtretungsverbot als Veräußerungsverbot mit der Rechtsfolge relativer Unwirksamkeit No access
      3. Abtretungsverbot als Rechtsinhaltsbestimmung mit differenzierten Rechtsfolgen (sog. modifizierte Rechtsinhaltstheorie) No access
      4. Der Wortlaut des § 399 Alt. 2 BGB No access
        Die Systematik des § 399 Alt. 2 BGB No access
        Entstehungsgeschichte des § 399 Alt. 2 BGB No access
        Schutzzweck des § 399 Alt. 2 BGB No access
        Wertung des § 354a S. 1 HGB No access
        Zwischenergebnis No access
    3. Möglichkeit der stillschweigenden Vereinbarung eines Abtretungsausschlusses nach § 399 Alt. 2 BGB No access
    4. 1. Zum Begründungsansatz des Oberlandesgerichts Frankfurt a. M. No access
      2. Subjektiv übereinstimmender Wille der Parteien No access
        Objektive Auslegung nach dem sog. Empfängerhorizont No access
        Auslegung des zwischen den Parteien geschlossenen Vertrages No access
      3. Vertraglich vereinbarte Abtretungsverbote im europäischen Rechtsraum No access
        UNIDROIT-Übereinkommen über das internationale Factoring No access
        UN-Konvention über Forderungsabtretungen im internationalen Handelsverkehr No access
        UNIDROIT-Grundregeln der internationalen Handelsverträge 2004 No access
        Grundregeln des Europäischen Vertragsrechts No access
        Zusammenfassung und Schlussfolgerung No access
  3. Zusammenfassung No access Pages 135 - 136
2. 1. 1. 1. Zum Begründungsansatz des Oberlandesgerichts Frankfurt a.M. No access
        Vergleichbarkeit des Bankgeheimnisses mit den in § 203 Abs. 1 StGB genannten Berufsgeheimnissen? No access
        Zu den Beratungen des Sonderausschusses für die Strafrechtsreform 1973 No access
        Strafrechtsbegründendes Analogieverbot, Art. 103 Abs. 2 GG No access
        Zwischenergebnis No access
      2. Anwendbarkeit von § 203 StGB auf öffentliche Sparkassen und Landesbanken No access
    2. 1. Fehlen eines ausdrücklichen Abtretungsverbotes No access
      2. Abtretungsverbot durch Pflicht zur Geheimhaltung? No access
      3. Erfordernis der hinreichenden Konkretheit des Verbotsgesetzes No access
      4. Keine besondere Sensibilität der Informationen No access
        Grundsatz der Verkehrsfähigkeit von Forderungen No access
      5. gewohnheitsrechtliches Abtretungsverbot durch ständige Rechtsprechung? No access
    3. 1. Grundrechte als Verbotsgesetze bei privatrechtlich organisierten Banken und Genossenschaftsbanken No access
      2. Grundrechte als Verbotsgesetze bei öffentlich-rechtlichen Banken No access
  2. Zusammenfassung No access Pages 169 - 169
3. Zwischenergebnis No access Pages 169 - 169
1. Rechtsgrundlage der Pflicht zum schonenden Umgang mit dem Kunden No access Pages 170 - 171
2. Inhalt der Pflicht der Bank zum schonenden Umgang mit dem Kunden No access Pages 171 - 176
3. Zwischenergebnis No access Pages 176 - 176
1. Anwendungsbereich des Bundesdatenschutzgesetzes No access Pages 177 - 180
2. 1. Das Bankgeheimnis als ein nicht auf gesetzlichen Vorschriften beruhendes Berufsgeheimnis No access Pages 180 - 182
  2. „Unberührt“ bleiben im Sinne von § 1 Abs. 3 S. 2 BDSG No access Pages 182 - 185
  3. Zwischenergebnis No access Pages 185 - 185
3. 1. Bisheriger Meinungsstand in Rechtsprechung und Literatur No access Pages 185 - 189
  2. Nichtigkeitsfolge nach Sinn und Zweck der Verbotsvorschriften No access Pages 189 - 190
  3. Grundsatz der Rechtssicherheit und Rechtsklarheit No access Pages 190 - 191
  4. Keine weitergehenden Rechtsfolgen eines Verstoßes gegen das BDSG als ein Verstoß gegen das Bankgeheimnis No access Pages 191 - 192
  5. 1. § 28 Abs. 1 S. 1 Nr. 1 BDSG, Zweckbestimmung des Vertragsverhältnisses No access
    2. § 28 Abs. 1 S. 1 Nr. 2 BDSG, Wahrung berechtigter Interessen No access
4. Zusammenfassung No access Pages 194 - 194
1. 1. 1. Einwilligung des Kunden No access
    2. 1. Verbriefungen von Kreditforderungen / Asset-Backed Securities (ABS) No access
      2. Anonymisierung bzw. Verschlüsselung der forderungsbezogenen Daten durch die Bank No access
      3. Zedierendes Kreditinstitut als service agent No access
      4. Datenweitergabe an ein anderes Kreditinstitut als sog. Ersatz-Servicer No access
      5. Zwischenergebnis No access
    3. § 402 BGB als lex specialis gegenüber dem Bankgeheimnis No access
    4. Besonderheiten bei gewerblichen Krediten gemäß § 354a HGB? No access
    5. Besonderheiten im Insolvenzverfahren der kreditgewährenden Bank gemäß § 159 InsO? No access
    6. Zwischenergebnis No access
  2. 1. Wahrnehmung berechtigter Interessen, §193 StGB No access
    2. Interessenabwägung unter besonderer Berücksichtigung des überwiegenden Interesses des Kreditinstituts an der Forderungsverwertung No access
  3. 1. Fehlen eines schutzwürdigen Eigeninteresses des Kunden No access
    2. Rechtsmissbrauch wegen Verletzung eigener Pflichten No access
  4. Modifizierung des Bankgeheimnisses durch Vertragskündigung No access Pages 220 - 222
  5. 1. Kausalität No access
    2. Ersatzfähiger Schaden No access
  6. Zwischenergebnis No access Pages 225 - 227
2. Verstoß gegen das BDSG durch Forderungsabtretung? No access Pages 227 - 228
1. 1. Verbot der überraschenden Klauseln gemäß § 305c Abs. 1 BGB No access Pages 229 - 235
  2. 1. Risikoübertragung „zum Zwecke der Eigenkapitalentlastung oder der Risikodiversifizierung“ No access
    2. Weitergabe der „erforderlichen Informationen“ No access
    3. Erkennbarkeit des potentiellen Empfängerkreises No access
    4. Zwischenergebnis No access
  3. Unangemessene Benachteiligung im Sinne des § 307 Abs. 1 S. 1 BGB No access Pages 239 - 240
  4. Zwischenergebnis No access Pages 240 - 241
2. 1. 1. frühere Rechtslage No access
    2. Die Einführung des Refinanzierungsregisters No access
  2. Zur Schaffung von Rechtssicherheit bezüglich der Wirksamkeit von Forderungsabtretungen No access Pages 244 - 245
3. Zusammenfassung No access Pages 245 - 246
Gesamtzusammenfassung und Ausblick No access Pages 247 - 254
Literaturverzeichnis No access Pages 255 - 268