Forderungsabtretung durch Banken im Lichte von Bankgeheimnis und Datenschutz

RAin Dr. Nina Vollborth

doi:10.5771/9783845205274

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Bibliographic data

Edition: 1/2007
Copyright year: 2007
ISBN-Print: 978-3-8329-3081-3
ISBN-Online: 978-3-8452-0527-4
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 541
Language: German
Pages: 268
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 14 Nina Vollborth
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 15 - 18 Nina Vollborth
1. Problemstellung No access Pages 19 - 24 Nina Vollborth
2. Ziel und Gang der Untersuchung No access Pages 24 - 25 Nina Vollborth
1. Gründe für den Handel mit (notleidenden) Krediten No access Pages 26 - 28 Nina Vollborth
2. Erste bedeutende True-Sale-Transaktionen No access Pages 28 - 29 Nina Vollborth
3. Der Kreditmarkt in Deutschland unter besonderer Berücksichtigung der „Problemkredite“ No access Pages 29 - 31 Nina Vollborth
4. Zusammenfassung und Ausblick No access Pages 31 - 32 Nina Vollborth
1. 1. Fehlen einer gesetzlichen Definition No access Pages 33 - 37 Nina Vollborth
  2. Das Bankgeheimnis als Berufs- und Geschäftsgeheimnis der Banken No access Pages 37 - 38 Nina Vollborth
2. 1. Funktion des Bankgeheimnisses No access Pages 38 - 39 Nina Vollborth
  2. Gegenstand des Bankgeheimnisses No access Pages 39 - 44 Nina Vollborth
  3. Geschützter Personenkreis No access Pages 44 - 46 Nina Vollborth
  4. Geltungsdauer, geheimhaltungspflichtiger Personenkreis und Reichweite No access Pages 46 - 48 Nina Vollborth
3. 1. Nina Vollborth
    1. Im Strafprozess No access Nina Vollborth
    2. Im Zivilprozess No access Nina Vollborth
    3. Im Steuerrecht No access Nina Vollborth
    4. Bankenaufsicht No access Nina Vollborth
  2. Nina Vollborth
    1. Einwilligung des Kunden No access Nina Vollborth
    2. Erteilung einer Bankauskunft No access Nina Vollborth
    3. Nina Vollborth
      1. Notwehr, Nothilfe, § 227 BGB No access Nina Vollborth
      2. Rechtfertigender Notstand bei Pflichtenkollision, § 228 BGB No access Nina Vollborth
    4. Wahrnehmung berechtigter Interessen bzw. überwiegendes Eigeninteresse der Bank No access Nina Vollborth
    5. Treuwidrigkeit der Berufung auf das Bankgeheimnis, § 242 BGB No access Nina Vollborth
1. 1. Nina Vollborth
    1. Das Bankgeheimnis als Teil der „Geheimsphäre“ No access Nina Vollborth
    2. Das Bankgeheimnis als Teil des Rechts auf informationelle Selbstbestimmung No access Nina Vollborth
  2. Das Bankgeheimnis als Teil der allgemeinen Handlungsfreiheit i.S.v. Art. 2 Abs. 1 GG No access Pages 67 - 68 Nina Vollborth
  3. Kein schrankenloser Schutz des Bankgeheimnisses No access Pages 68 - 69 Nina Vollborth
  4. Das Bankgeheimnis als Teil der Berufsfreiheit, Art. 12 Abs. 1 GG No access Pages 69 - 70 Nina Vollborth
  5. Zusammenfassung No access Pages 70 - 70 Nina Vollborth
2. 1. Die Lehre vom allgemeinen Bankvertrag No access Pages 70 - 74 Nina Vollborth
  2. Verpflichtung zur Verschwiegenheit auf Grund gesetzlichen Schuldverhältnisses ohne primäre Leistungspflichten No access Pages 74 - 75 Nina Vollborth
  3. Pflicht zur Verschwiegenheit als Nebenpflicht des einzelnen Bankvertrages bzw. aus Nr. 2 Abs. 1 AGB-Banken No access Pages 75 - 75 Nina Vollborth
  4. Stellungnahme No access Pages 75 - 81 Nina Vollborth
  5. Zusammenfassung No access Pages 81 - 81 Nina Vollborth
3. Das Bankgeheimnis als Gewohnheitsrecht No access Pages 81 - 88 Nina Vollborth
1. 1. Gesetzlicher Abtretungsausschluss wegen Inhaltsänderung gemäß § 399 Alt. 1 BGB No access Pages 89 - 92 Nina Vollborth
  2. Nina Vollborth
    1. Nina Vollborth
      1. Wortlaut des § 354a HGB No access Nina Vollborth
      2. Entstehungsgeschichte und Sinn und Zweck des § 354a HGB No access Nina Vollborth
      3. Stellungnahme No access Nina Vollborth
      4. Zwischenergebnis No access Nina Vollborth
    2. Nina Vollborth
      1. Abtretungsverbot als rechtsgeschäftlicher Ausschluss der Verkehrsfähigkeit der Forderung mit der Rechtsfolge absoluter Unwirksamkeit der verbotswidrigen Abtretung No access Nina Vollborth
      2. Abtretungsverbot als Veräußerungsverbot mit der Rechtsfolge relativer Unwirksamkeit No access Nina Vollborth
      3. Abtretungsverbot als Rechtsinhaltsbestimmung mit differenzierten Rechtsfolgen (sog. modifizierte Rechtsinhaltstheorie) No access Nina Vollborth
      4. Nina Vollborth
        Der Wortlaut des § 399 Alt. 2 BGB No access Nina Vollborth
        Die Systematik des § 399 Alt. 2 BGB No access Nina Vollborth
        Entstehungsgeschichte des § 399 Alt. 2 BGB No access Nina Vollborth
        Schutzzweck des § 399 Alt. 2 BGB No access Nina Vollborth
        Wertung des § 354a S. 1 HGB No access Nina Vollborth
        Zwischenergebnis No access Nina Vollborth
    3. Möglichkeit der stillschweigenden Vereinbarung eines Abtretungsausschlusses nach § 399 Alt. 2 BGB No access Nina Vollborth
    4. Nina Vollborth
      1. Zum Begründungsansatz des Oberlandesgerichts Frankfurt a. M. No access Nina Vollborth
      2. Nina Vollborth
        Subjektiv übereinstimmender Wille der Parteien No access Nina Vollborth
        Objektive Auslegung nach dem sog. Empfängerhorizont No access Nina Vollborth
        Auslegung des zwischen den Parteien geschlossenen Vertrages No access Nina Vollborth
      3. Nina Vollborth
        Vertraglich vereinbarte Abtretungsverbote im europäischen Rechtsraum No access Nina Vollborth
        UNIDROIT-Übereinkommen über das internationale Factoring No access Nina Vollborth
        UN-Konvention über Forderungsabtretungen im internationalen Handelsverkehr No access Nina Vollborth
        UNIDROIT-Grundregeln der internationalen Handelsverträge 2004 No access Nina Vollborth
        Grundregeln des Europäischen Vertragsrechts No access Nina Vollborth
        Zusammenfassung und Schlussfolgerung No access Nina Vollborth
  3. Zusammenfassung No access Pages 135 - 136 Nina Vollborth
2. 1. Nina Vollborth
    1. Nina Vollborth
      1. Nina Vollborth
        Zum Begründungsansatz des Oberlandesgerichts Frankfurt a.M. No access Nina Vollborth
        Vergleichbarkeit des Bankgeheimnisses mit den in § 203 Abs. 1 StGB genannten Berufsgeheimnissen? No access Nina Vollborth
        Zu den Beratungen des Sonderausschusses für die Strafrechtsreform 1973 No access Nina Vollborth
        Strafrechtsbegründendes Analogieverbot, Art. 103 Abs. 2 GG No access Nina Vollborth
        Zwischenergebnis No access Nina Vollborth
      2. Anwendbarkeit von § 203 StGB auf öffentliche Sparkassen und Landesbanken No access Nina Vollborth
    2. Nina Vollborth
      1. Fehlen eines ausdrücklichen Abtretungsverbotes No access Nina Vollborth
      2. Abtretungsverbot durch Pflicht zur Geheimhaltung? No access Nina Vollborth
      3. Erfordernis der hinreichenden Konkretheit des Verbotsgesetzes No access Nina Vollborth
      4. Nina Vollborth
        Keine besondere Sensibilität der Informationen No access Nina Vollborth
        Grundsatz der Verkehrsfähigkeit von Forderungen No access Nina Vollborth
      5. gewohnheitsrechtliches Abtretungsverbot durch ständige Rechtsprechung? No access Nina Vollborth
    3. Nina Vollborth
      1. Grundrechte als Verbotsgesetze bei privatrechtlich organisierten Banken und Genossenschaftsbanken No access Nina Vollborth
      2. Grundrechte als Verbotsgesetze bei öffentlich-rechtlichen Banken No access Nina Vollborth
  2. Zusammenfassung No access Pages 169 - 169 Nina Vollborth
3. Zwischenergebnis No access Pages 169 - 169 Nina Vollborth
1. Rechtsgrundlage der Pflicht zum schonenden Umgang mit dem Kunden No access Pages 170 - 171 Nina Vollborth
2. Inhalt der Pflicht der Bank zum schonenden Umgang mit dem Kunden No access Pages 171 - 176 Nina Vollborth
3. Zwischenergebnis No access Pages 176 - 176 Nina Vollborth
1. Anwendungsbereich des Bundesdatenschutzgesetzes No access Pages 177 - 180 Nina Vollborth
2. 1. Das Bankgeheimnis als ein nicht auf gesetzlichen Vorschriften beruhendes Berufsgeheimnis No access Pages 180 - 182 Nina Vollborth
  2. „Unberührt“ bleiben im Sinne von § 1 Abs. 3 S. 2 BDSG No access Pages 182 - 185 Nina Vollborth
  3. Zwischenergebnis No access Pages 185 - 185 Nina Vollborth
3. 1. Bisheriger Meinungsstand in Rechtsprechung und Literatur No access Pages 185 - 189 Nina Vollborth
  2. Nichtigkeitsfolge nach Sinn und Zweck der Verbotsvorschriften No access Pages 189 - 190 Nina Vollborth
  3. Grundsatz der Rechtssicherheit und Rechtsklarheit No access Pages 190 - 191 Nina Vollborth
  4. Keine weitergehenden Rechtsfolgen eines Verstoßes gegen das BDSG als ein Verstoß gegen das Bankgeheimnis No access Pages 191 - 192 Nina Vollborth
  5. Nina Vollborth
    1. § 28 Abs. 1 S. 1 Nr. 1 BDSG, Zweckbestimmung des Vertragsverhältnisses No access Nina Vollborth
    2. § 28 Abs. 1 S. 1 Nr. 2 BDSG, Wahrung berechtigter Interessen No access Nina Vollborth
4. Zusammenfassung No access Pages 194 - 194 Nina Vollborth
1. 1. Nina Vollborth
    1. Einwilligung des Kunden No access Nina Vollborth
    2. Nina Vollborth
      1. Verbriefungen von Kreditforderungen / Asset-Backed Securities (ABS) No access Nina Vollborth
      2. Anonymisierung bzw. Verschlüsselung der forderungsbezogenen Daten durch die Bank No access Nina Vollborth
      3. Zedierendes Kreditinstitut als service agent No access Nina Vollborth
      4. Datenweitergabe an ein anderes Kreditinstitut als sog. Ersatz-Servicer No access Nina Vollborth
      5. Zwischenergebnis No access Nina Vollborth
    3. § 402 BGB als lex specialis gegenüber dem Bankgeheimnis No access Nina Vollborth
    4. Besonderheiten bei gewerblichen Krediten gemäß § 354a HGB? No access Nina Vollborth
    5. Besonderheiten im Insolvenzverfahren der kreditgewährenden Bank gemäß § 159 InsO? No access Nina Vollborth
    6. Zwischenergebnis No access Nina Vollborth
  2. Nina Vollborth
    1. Wahrnehmung berechtigter Interessen, §193 StGB No access Nina Vollborth
    2. Interessenabwägung unter besonderer Berücksichtigung des überwiegenden Interesses des Kreditinstituts an der Forderungsverwertung No access Nina Vollborth
  3. Nina Vollborth
    1. Fehlen eines schutzwürdigen Eigeninteresses des Kunden No access Nina Vollborth
    2. Rechtsmissbrauch wegen Verletzung eigener Pflichten No access Nina Vollborth
  4. Modifizierung des Bankgeheimnisses durch Vertragskündigung No access Pages 220 - 222 Nina Vollborth
  5. Nina Vollborth
    1. Kausalität No access Nina Vollborth
    2. Ersatzfähiger Schaden No access Nina Vollborth
  6. Zwischenergebnis No access Pages 225 - 227 Nina Vollborth
2. Verstoß gegen das BDSG durch Forderungsabtretung? No access Pages 227 - 228 Nina Vollborth
1. 1. Verbot der überraschenden Klauseln gemäß § 305c Abs. 1 BGB No access Pages 229 - 235 Nina Vollborth
  2. Nina Vollborth
    1. Risikoübertragung „zum Zwecke der Eigenkapitalentlastung oder der Risikodiversifizierung“ No access Nina Vollborth
    2. Weitergabe der „erforderlichen Informationen“ No access Nina Vollborth
    3. Erkennbarkeit des potentiellen Empfängerkreises No access Nina Vollborth
    4. Zwischenergebnis No access Nina Vollborth
  3. Unangemessene Benachteiligung im Sinne des § 307 Abs. 1 S. 1 BGB No access Pages 239 - 240 Nina Vollborth
  4. Zwischenergebnis No access Pages 240 - 241 Nina Vollborth
2. 1. Nina Vollborth
    1. frühere Rechtslage No access Nina Vollborth
    2. Die Einführung des Refinanzierungsregisters No access Nina Vollborth
  2. Zur Schaffung von Rechtssicherheit bezüglich der Wirksamkeit von Forderungsabtretungen No access Pages 244 - 245 Nina Vollborth
3. Zusammenfassung No access Pages 245 - 246 Nina Vollborth
Gesamtzusammenfassung und Ausblick No access Pages 247 - 254 Nina Vollborth
Literaturverzeichnis No access Pages 255 - 268 Nina Vollborth