Das Bankgeheimnis bei der Abwicklung notleidender Kreditverhältnisse

Dr. Benjamin Contrael

doi:10.5771/9783845220291

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Bibliographic data

Copyright year: 2009
ISBN-Print: 978-3-8329-4285-4
ISBN-Online: 978-3-8452-2029-1
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 643
Language: German
Pages: 212
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 14
Einleitung No access Pages 15 - 17
1. 1. 1. Die Bank im rechtlichen Sinn No access
    2. Geheimnisbegriff No access
  2. Historische Entwicklung des Bankgeheimnisses No access Pages 19 - 21
  3. 1. 1. Grundrechtsschutz aus dem APR gem. Art. 2 Abs. 1 iVm. Art. 1 Abs. 1 GG No access
        Alleiniger Grundrechtsschutz durch Art. 2 Abs. 1 GG No access
        Bewertung No access
      2. Drittwirkung des Grundrechtsschutzes No access
      3. Ergebnis No access
    2. 1. AGB-Bestimmungen zum Bankgeheimnis No access
      2. Modell des allgemeinen Bankvertrages No access
        Kritik am allgemeinen Bankvertrag No access
        Ergebnis No access
      3. Vertragliche Nebenpflicht No access
    3. 1. Dogmatische Herleitung No access
      2. Kritik an dem Modell des gesetzlichen Schuldverhältnisses No access
      3. Ergebnis No access
    4. Bankgeheimnis als Gewohnheitsrecht No access
    5. Ergebnis No access
  4. 1. Doppelseitigkeit des Bankgeheimnisses – Pflicht zur Verschwiegenheit und Auskunftsverweigerungsrecht No access
    2. Gegenstand der Geheimhaltungspflicht No access
    3. Subjektives Element des Bankgeheimnisses No access
    4. Am Bankgeheimnis Beteiligte No access
    5. Schutzrichtung No access
    6. Kundenbezogenheit des Bankgeheimnisses No access
  5. 1. Durchbrechungen durch Datenweitergabe an staatliche Stellen No access
    2. 1. Fälle der ausdrücklichen Einwilligung des Bankkunden in die Datenweitergabe No access
      2. Fälle der konkludenten Einwilligung No access
      3. Fälle der Interessenabwägung No access
  6. 1. Deliktsrechtlicher Schutz des Bankgeheimnisses No access
    2. Strafrechtlicher Schutz des Bankgeheimnisses bei öffentlichen Kreditinstituten No access
2. 1. Systematik des Datenschutzrechts No access Pages 53 - 53
  2. Anwendbarkeit der Datenschutzgesetze auf Kreditinstitute No access Pages 53 - 54
  3. Verhältnis von Bundesdatenschutzgesetz und Bankgeheimnis No access Pages 54 - 56
3. 1. Begriff des »Kredits« No access Pages 56 - 57
  2. 1. Kündbare Darlehensverträge No access
    2. Bereits erfolgte Kündigung gem. § 490 BGB bzw. § 498 BGB No access
    3. Kündigung aus wichtigem Grund gem. §§ 490 Abs. 3 BGB iVm. §§ 314 Abs. 1, 2 BGB No access
    4. Kündigung nach § 490 Abs. 3 BGB iVm. § 313 Abs. 3 S. 2 BGB No access
    5. Fällig gestellte Darlehen No access
  3. Ergebnis No access Pages 60 - 60
4. 1. Bedeutung des Risikomanagements No access Pages 60 - 61
  2. Änderungen durch Basel II im Bereich der Eigenkapitalunterlegung No access Pages 61 - 62
1. 1. Gegenstand der Veräußerung – Forderungen aus Kreditverträgen No access Pages 63 - 64
  2. Bankerlaubnis No access Pages 64 - 65
  3. Grundlagen des Forderungsverkaufes gem. § 453 Abs. 1 BGB No access Pages 65 - 66
  4. 1. Rechtsnatur der Abtretung No access
    2. 1. Vertragliche Einigung No access
      2. Berechtigung des Zedenten No access
      3. Bestimmtheit der Forderung No access
      4. Hindernistypen No access
        Wirkungen von Abtretungshindernissen No access
  5. 1. 1. Positionen der Rechtsprechung No access
      2. § 402 BGB als Spezialregelung gegenüber dem Bankgeheimnis No access
        Normenhierarchie als Grundlage eines Vorranges von § 402 BGB No access
        Wortlaut der AGB-Banken und § 402 BGB No access
        Gesetzliche Erlaubnis zur Abtretung zwischen Banken gem. § 49b Abs. 4 BRAO No access
        Abtretungsbefugnis der Banken wegen § 25a Abs. 1, 2 KWG No access
        Ergebnis No access
    2. 1. Schriftformerfordernis eines Abtretungsverbotes No access
      2. Ausdrückliche Regelung zum Abtretungsverbot in den AGB No access
      3. Willenserklärung der Bank No access
        Willenserklärung des Bankkunden No access
        Ergebnis No access
        Lücke im Vertrag No access
        Ergebnis No access
      4. Ergebnis No access
    3. 1. Begriff des »Verbotsgesetzes« iSd. § 134 BGB No access
      2. Das APR als Verbotsgesetz iSd. § 134 BGB No access
      3. Gewohnheitsrechtlich anerkanntes Bankgeheimnis als Verbotsgesetz No access
      4. Objektiver Tatbestand des § 203 Abs. 2 Nr. 1 BGB No access
        Verfassungsrechtliche Würdigung der Lösung No access
      5. Inhaltsbezogenheit des Verbotes No access
        Einseitiges Verbotsgesetz – Vergleich mit § 203 StGB No access
        Weitergehende Erwägungen No access
        Ergebnis No access
      6. Ergebnis No access
    4. 1. Sittenwidrigkeit durch Schädigung Dritter gem. § 138 Abs. 1 BGB No access
      2. Ergebnis No access
    5. Ausschluss der Abtretung wegen Treu und Glauben, § 242 BGB No access
    6. Ergebnis No access
  6. 1. 1. Pflichtverletzung durch Verkaufsverhandlungen – »Due Diligence« No access
        Pflichtverletzung durch Abschluss von Kaufverträgen gem. § 453 Abs. 1 BGB No access
        Pflichtverletzung durch Abtretung No access
        Pflichtverletzung bei dem Übergang von Sicherheiten No access
        Pflichtverletzung durch die Abwicklung der Forderung No access
      2. Vertretenmüssen No access
      3. Schaden No access
      4. Einschränkung des Bankgeheimnisses gem. § 313 Abs. 1 BGB No access
        Überwiegende Interessen der Bank nach § 28 Abs. 1 BDSG und § 193 StGB No access
        Einschränkung gem. § 242 BGB wegen Verletzung schuldnereigener Pflichten No access
        Keine schutzwürdigen Eigeninteressen des Kunden iSd. § 242 BGB No access
        Ergebnis No access
    2. Kündigungsrecht No access
    3. Unterlassungsanspruch No access
    4. Ergebnis No access
  7. 1. 1. Musterklausel des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. No access
        Bewertung der Musterklausel No access
      2. Einwilligung von Verbrauchern No access
      3. Legitimation des Datentransfers durch § 28 Abs. 1 Nr. 1 BDSG No access
    2. 1. Einholung der Zustimmung des Kunden No access
      2. Datenanonymisierung No access
    3. 1. Abtretungsvertrag No access
      2. Rechtskauf gem. § 453 Abs. 1 BGB No access
      3. Übertragung von Sicherheiten auf den Erwerber No access
    4. 1. Servicing No access
      2. Datentransfer trotz Einschaltung eines Service Agent No access
      3. Rechtfertigung durch SCHUFA-Klausel No access
        Rechtfertigung durch Befolgung des Rundschreibens 4/97 des BaKred No access
        Auslagerung als Form der Auswechselung des Service Agents No access
        Eigenes Rechtfertigungsmodell No access
      4. Bankgeheimniskonformer Datenumgang bei der Überwachung des Service Agents No access
    5. Ergebnis No access
  8. 1. Verstoß gegen § 28 Abs. 1 Nr. 2 BDSG No access
    2. Ergebnis No access
2. 1. Grundstruktur einer True-Sale-Transaktion No access Pages 151 - 154
  2. 1. Das Bankgeheimnis im Rahmen der Grundstruktur von ABS-Transaktionen No access
    2. Verschwiegenheitspflichten bei Einschaltung von Finanzierungsgesellschaften No access
    3. Verwendung des Refinanzierungsregisters No access
  3. Das BDSG bei ABS-Transaktionen No access Pages 160 - 160
  4. Ergebnis No access Pages 160 - 160
3. 1. 1. Credit Default Swap No access
    2. Total Return Swap No access
    3. Credit Linked Notes No access
    4. Synthetische Verbriefungen No access
  2. Verschwiegenheitspflichten bei Kreditderivaten No access Pages 162 - 163
  3. Ergebnis No access Pages 163 - 163
4. 1. Auslagerungsfähigkeit der mit der Kreditabwicklung betrauten Bereiche No access Pages 163 - 165
  2. 1. Schicksal der Daten bei Auslagerung gemäß Rundschreiben 11/2001 der BAFin No access
    2. Bewertung der Datenweitergabe iSd. § 242 BGB No access
  3. Anforderungen des BDSG No access Pages 170 - 171
  4. Ergebnis No access Pages 171 - 171
5. 1. Figur der rechtsgeschäftlichen Vertragsübernahme No access Pages 171 - 172
  2. Verschwiegenheitspflichten bei Vertragsübernahme No access Pages 172 - 173
  3. Ergebnis No access Pages 173 - 173
6. 1. Grundstruktur einer Kreditunterbeteiligung No access Pages 173 - 176
  2. 1. Bankgeheimnis No access
    2. Datenschutzrecht No access
  3. Ergebnis No access Pages 179 - 179
7. 1. 1. Datenweitergabe als Pflicht aus dem allgemeinen Bankvertrag No access
    2. Umwandlungsvorgang Offenbarung von geschützten Geheimnissen? No access
    3. UmwG als Ausnahme iSd. Nr. 2 AGB-Banken No access
    4. 1. Vergleich mit der Auslagerung gem. § 25a Abs. 2 KWG No access
      2. Ausgleich mit Bankeninteressen No access
    5. Ergebnis No access
  2. 1. Datenübertragung an Dritte No access
    2. Rechtfertigung der Datenübertragung nach § 28 Abs. 1 Nr. 1, 2 BDSG No access
  3. Ergebnis No access Pages 191 - 192
1. Ergebnisse in Kapitel A No access Pages 193 - 193
2. Ergebnisse in Kapitel B No access
Schlussbetrachtung No access Pages 198 - 199
1. Auszug aus der Musterklausel des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. für gewerbliche Kreditkunden – Ziffer 12: Abtretung/ Übertragung des Kreditrisikos auf Dritte, Weitergabe von Informationen No access
Literaturverzeichnis No access Pages 201 - 211
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 212 - 212