Auswirkungen der Digitalisierung auf Abschluss und Gestaltung privater Versicherungsverträge

Felix Greis

doi:10.5771/9783748914242

Zusammenfassung

Die fortschreitende Digitalisierung hat längst den Versicherungsmarkt erreicht. Die Einsatzgebiete moderner Informationstechnologien sind vielfältig und betreffen insbesondere den Abschluss von Versicherungsverträgen und deren Gestaltung. Die damit verbundenen Rechtsfragen sind von großer Vielfalt und Breite. Ihre Beantwortung erfolgt meist erscheinungsbezogen. Ein leitender Bewertungsparameter fehlt bislang.

Die Arbeit untersucht, inwiefern sich das mit einem Versicherungsvertrag verbundene wirtschaftliche Plansicherungsziel als ein solcher übergreifender Gradmesser anbietet. Bekannte, wie auch digitalisierungsbedingt neue Rechtsfragen werden aufgeworfen, zum Plansicherungsziel in Beziehung gesetzt und differenziert beantwortet.

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Bibliographische Angaben

Copyrightjahr: 2020
ISBN-Print: 978-3-7489-1424-2
ISBN-Online: 978-3-7489-1424-2
Verlag: VVW, Karlsruhe
Sprache: Deutsch
Seiten: 392
Produkttyp: Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten

Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff Seiten I - XXIV
1. 1. Industrialisierung 4.0 Kein Zugriff
  2. Wirtschaftliche Interessen- und rechtliche Gefahrenlage Kein Zugriff
  3. Wissenschaftstheoretische Gefahr Kein Zugriff
  4. 1. Plansicherung als Zweck des Versicherungsvertrages Kein Zugriff
    2. Normative Wirkung der Plansicherungstheorie Kein Zugriff
    3. Voraussetzungen des von der Plansicherungstheorie bezweckten Erfolges Kein Zugriff
2. Gang der Untersuchung Kein Zugriff
1. 1. Marktdisruption Kein Zugriff
  2. Rechtliche Problemlagen Kein Zugriff
2. 1. Abschluss des Versicherungsvertrages als Informationsproblem Kein Zugriff
  2. 1. Nationale Rechtsentwicklung Kein Zugriff
    2. Die Textform in der supranationalen Rechtssetzung der EG und der EU Kein Zugriff
    3. 1. Begriff des dauerhaften Datenträgers Kein Zugriff
      2. Gewöhnliche und fortschrittliche Webseitengestaltungen Kein Zugriff
        Bericht der EFTA-Aufsichtsbehörde für Europäische Wertpapiermärkte (ESME) vom Juni 2007 Kein Zugriff
        Rechtsprechung des EFTA-Gerichts- hofs (Inconsult Anstalt/ Finanzmarktaufsicht) Kein Zugriff
        EuGH, Urt. v. 5.7.2012 – Content Services Kein Zugriff
        EuGH, Urt. v. 25.1.2017 – BAWAG PSK Bank Kein Zugriff
        BGH, Urt. v. 29.4.2010 – Holzhocker Kein Zugriff
        BGH, Urt. v. 15.5.2014 – Checkbox Kein Zugriff
        Ansichten in der Literatur Kein Zugriff
        Änderungen durch das IDD-Umsetzungsgesetz Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
    4. 1. Abgabe und Zugang nach § 130 Abs. 1 BGB Kein Zugriff
      2. Begrifflichkeiten der IDD und der Fernabsatzrichtlinie II im Vergleich zum VVG Kein Zugriff
        Übereinstimmung mit § 130 Abs. 1 BGB Kein Zugriff
      3. Technisch bedingte Übermittlungsstörungen Kein Zugriff
      4. Beweisprobleme Kein Zugriff
      5. Vorschlag für eine sichere Prozessgestaltung Kein Zugriff
    5. 1. Bedeutung der Schriftform beim Abschluss von Versicherungsverträgen Kein Zugriff
      2. Ratio der Verzichtsmöglichkeit Kein Zugriff
        Unionsrechtswidrigkeit der Verzichts- möglichkeit im Fernabsatz Kein Zugriff
      3. Weitere Schriftformerfordernisse Kein Zugriff
      4. Qualifizierte elektronische Signatur Kein Zugriff
    6. Formerfordernisse als Hindernisse für den digitalen Versicherungsvertrag Kein Zugriff
    7. Zusammenfassung Kein Zugriff
  3. 1. Vereinheitlichung der rechtlichen Vertriebsvorgaben durch die IDD Kein Zugriff
    2. 1. Abgrenzung des Versicherungsvertriebs von der Tippgebertätigkeit Kein Zugriff
      2. Einordnung typischer Erscheinungsformen Kein Zugriff
    3. 1. Formerfordernis Kein Zugriff
      2. Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
        Beratungsverzicht Kein Zugriff
        Schnelllebigkeit des Internetvertriebs als Gefahr für eine informierte Bindungsentscheidung Kein Zugriff
        Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
      3. Verzicht Kein Zugriff
      4. Zusammenfassung Kein Zugriff
    4. 1. Grundlagen Kein Zugriff
      2. Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
        Bewertung der Neuregelung im Kontext mit §§ 6 Abs. 3 S. 2, 61 Abs. 2 S. 2 VVG Kein Zugriff
      3. Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
      4. Beratungsverzicht Kein Zugriff
      5. Beratungssituation Kein Zugriff
        Individualität der Beratungspflicht Kein Zugriff
        Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
      6. Festlegung des Deckungswunsches Kein Zugriff
        Produktbezogene Risikoermittlung anhand generalisierender Maßstäbe Kein Zugriff
        Eingeschränkte Abstraktionsmög-lichkeiten bei personenbezogenen Beratungsanlässen Kein Zugriff
        Widersprüchliche Angaben Kein Zugriff
        Gebäudeversicherung Kein Zugriff
        Lebensversicherung Kein Zugriff
      7. Zusammenfassung Kein Zugriff
    5. 1. Grundlagen Kein Zugriff
      2. Rechtslage vor Umsetzung der IDD bis zum 22.2.2018 Kein Zugriff
        Neuregelung des § 6a VVG Kein Zugriff
        Sicherstellung einheitlicher Geschäftsabläufe im elektronischen Geschäftsverkehr Kein Zugriff
      3. Maßgeblicher Zeitpunkt Kein Zugriff
      4. Zusammenfassung Kein Zugriff
    6. Allgemeine Pflichten im elektronischen Geschäftsverkehr, insbesondere Button-Lösung Kein Zugriff
    7. Vorvertragliche Anzeigeobliegenheiten Kein Zugriff
3. Fazit Kein Zugriff
1. 1. Marktlage Kein Zugriff
  2. Telematik-Tarife als Gefahr für die Vertragszweckerreichung Kein Zugriff
  3. 1. 1. Tarifierung im historischen Rückblick Kein Zugriff
        Kalkulation der Risikoprämie anhand von individuellen Tarifmerkmalen Kein Zugriff
        Umgang mit Änderungen weicher Tarifmerkmale nach Vertragsschluss Kein Zugriff
      2. Bekannte Gestaltungspraxis Kein Zugriff
        Vergleich Telematik-basierter Tarifierungsmodelle mit den AKB 2015 Kein Zugriff
    2. 1. Anwartschaftsdeckungsverfahren in der Lebensversicherung Kein Zugriff
        Überschüsse durch Prämienglättung Kein Zugriff
        Besonderheit der kombinierten kapitalbildenden Lebensversicherung Kein Zugriff
        Risikolebensversicherung Kein Zugriff
        Substitutive Krankenversicherung Kein Zugriff
        Gefahränderungen nach Vertragsschluss Kein Zugriff
      2. Funktionsweise Telematik-basierter Personenversicherungen am Beispiel des Generali Vitality-Tarifs Kein Zugriff
      3. Vergleich herkömmlicher Tarifierung mit dem Vitality-Tarif der Generali AG Kein Zugriff
      4. Exkurs: Bonusprogramme in der Gesetzliche Krankenversicherung Kein Zugriff
    3. Tendenz zum Verzicht auf die Risikoprüfung vor Vertragsschluss Kein Zugriff
  4. Aktuarielle Schwierigkeiten bei der Kalkulation von Telematik-basierten Tarifierungsmodellen Kein Zugriff
  5. Zusammenfassung Kein Zugriff
2. 1. 1. 1. Versicherungstechnische Bedeutung des Kollektivierungsprinzips Kein Zugriff
      2. Fehlende Risikokollektivierung im römischen Seedarlehen Kein Zugriff
        Fehlende Risikokollektivierung in der venezianischen Seeversicherung Kein Zugriff
        Mittelalterliche Genossenschaften Kein Zugriff
      3. Ansicht von Levin Goldschmidt Kein Zugriff
        Ansicht von Ernst Bruck Kein Zugriff
        Ansicht von Hans Möller Kein Zugriff
        Ansicht von Leibl Kein Zugriff
        Ansicht von Eichler und W. Schünemann Kein Zugriff
        Ansicht von Jürgen Prölss Kein Zugriff
        Aufsichtsrecht Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
    2. 1. Finanzaufsicht Kein Zugriff
      2. Verstoß gegen das Verbot der Quersubventionierung Kein Zugriff
        Hinführung – Vom Begünsti-gungsverbot zum allgemeinen Gleichbehandlungsgrundsatz Kein Zugriff
        Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
        Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
  2. Fazit Kein Zugriff
3. 1. Überblick Kein Zugriff
  2. 1. 1. Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
        Überschussbeteiligungsmodell Kein Zugriff
        Fazit Kein Zugriff
      2. Grundsätze zu §§ 158, 23 ff. VVG Kein Zugriff
        Anwendbarkeit auf das Prämienanpassungsmodell und das Überschussbeteiligungsmodell Kein Zugriff
        Anwendbarkeit der §§ 23 ff. VVG Kein Zugriff
        Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
        Meinungsstand Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
        Bedeutung für Telematik-Tarife Kein Zugriff
        Nachteiligkeit der Abweichung Kein Zugriff
        Kündigungsrecht des Versicherungsnehmers Kein Zugriff
        Besonderheiten in der Krankenversicherung Kein Zugriff
        Zusammenfassung Kein Zugriff
        Anwendbarkeit der §§ 19 ff. VVG Kein Zugriff
        Verhältnis von § 19 Abs. 1 VVG zu § 23 Abs. 1 VVG Kein Zugriff
        Keine Versicherung eines fließenden Gefahrstandes Kein Zugriff
        Vergleich mit umfassenden Risikoausschlüssen für Vorerkrankungen Kein Zugriff
        Meinungsstand zur Beurteilung von Risikoausschlüssen von Vorerkrankungen bei unterlassener Risikoprüfung Kein Zugriff
        Stellungnahme Kein Zugriff
        Zwischenfazit Kein Zugriff
      3. Vereinbarung einer variablen Prämie Kein Zugriff
        Vereinbarung über die nachträgliche einseitige Prämienkorrektur Kein Zugriff
        Vereinbarung einzelner Anpassungsmodalitäten Kein Zugriff
        Verstoß gegen § 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 23, 25 Abs. 1, 27, 32 S. 1 VVG Kein Zugriff
        Verstoß gegen § 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 19 Abs. 1, 32 S. 1 VVG Kein Zugriff
        Unvereinbarkeit mit der Bedingung kollektiver Äquivalenz Kein Zugriff
        Verbot mittelbarer Diskriminierung Kein Zugriff
        Keine Geltung der allgemein für Prämienanpassungs-klauseln entwickelten Grundsätze Kein Zugriff
        Geltung des Symmetrie- gebots Kein Zugriff
        Angaben von Grenzwerten in der Prämienerhöhungs-klausel Kein Zugriff
        Vorgaben des allgemeinen Persönlichkeitsrechts Kein Zugriff
        Variabilität der maßgeb- lichen Parameter für die Score-und Rabatt- berechnung Kein Zugriff
        Transparenzgebot des § 307 Abs. 1 S. 2 BGB Kein Zugriff
        Zusammenfassung Kein Zugriff
        Kontrollfähigkeit als Preisneben- abrede (§ 307 Abs. 3 S. 1 BGB) Kein Zugriff
        Verstoß gegen § 307 Abs. 1 S. 1, Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. § 203 Abs. 1 S. 3 VVG Kein Zugriff
        Ausbleiben von Überschüssen Kein Zugriff
        Einzelne Überschuss- bestandteile Kein Zugriff
        Transparenzgebot des § 307 Abs. 1 S. 2 BGB Kein Zugriff
        Zusammenfassung Kein Zugriff
        Grundsatz des § 306 Abs. 2 BGB Kein Zugriff
        Verstoß gegen das Transparenz- gebot Kein Zugriff
        Verstoß gegen §§ 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 23, 25 Abs. 1, 27, 32 S. 1 VVG Kein Zugriff
        Verstoß gegen §§ 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 19 Abs. 1, 32 S. 1 VVG Kein Zugriff
        Verstoß gegen das Symmetriegebot Kein Zugriff
        Keine Bagatellgrenze Kein Zugriff
        Verstöße gegen das allgemeine Persönlichkeitsrecht Kein Zugriff
        Besonderheiten beim Überschussbeteiligungsmodell Kein Zugriff
    2. 1. Grundsätze Kein Zugriff
        Besonderheiten in der Lebens- und der Krankenversicherung Kein Zugriff
      2. Geeignetheit der Rechtsfolgen des § 28 VVG bei Abschalten der Telematik vor Eintritt des Versicherungsfalles Kein Zugriff
        Allgemeine inhaltliche Vorgaben Kein Zugriff
        Kfz-Haftpflichtversicherung: Verstoß gegen § 5 KfzPflVV Kein Zugriff
        Obliegenheit zur Nutzung durch die versicherte Person Kein Zugriff
      3. Vereinbarung vertraglicher Nebenpflichten Kein Zugriff
      4. Kfz-Versicherung Kein Zugriff
        Lebens- und Krankenversicherung Kein Zugriff
      5. Prämienerhöhung Kein Zugriff
      6. Zusammenfassung Kein Zugriff
    3. 1. Überblick Kein Zugriff
      2. Anzeigeobliegenheit Kein Zugriff
        Meinungsstand Kein Zugriff
        Bedeutung der Streitfrage für Telematik-Tarife Kein Zugriff
      3. Datenspeicherung durch Auftragsverarbeiter Kein Zugriff
      4. Zulässigkeit der Datenverwendung zur Leistungsprüfung gegenüber dem Versicherten Kein Zugriff
    4. Zusammenfassung Kein Zugriff
  3. 1. Telematik-Daten und Scorewerte als personen- bezogene Daten Kein Zugriff
    2. 1. Grundsätze Kein Zugriff
      2. Insbesondere: Eingeschränktes Kopplungs- verbot Kein Zugriff
      3. Datenschutzrechtliche Folgen Kein Zugriff
        Zulässigkeit einer Beschränkung des Widerrufsrechts Kein Zugriff
        Folgen einer zulässigen Widerrufsbeschränkung Kein Zugriff
    3. Zusammenfassung Kein Zugriff
4. Fazit Kein Zugriff
1. Digitalsierung als Gefahr für die Vertragszweck- erreichung Kein Zugriff
2. Der Vertragszweck als übergreifende rechtliche Perspektive zur Bewertung digitaler Veränderung Kein Zugriff
Literaturverzeichnis Kein Zugriff Seiten 363 - 392