Auswirkungen der Digitalisierung auf Abschluss und Gestaltung privater Versicherungsverträge

Felix Greis

doi:10.5771/9783748914242

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Copyright year: 2020
ISBN-Print: 978-3-7489-1424-2
ISBN-Online: 978-3-7489-1424-2
Publisher: VVW, Karlsruhe
Language: German
Pages: 392
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages I - XXIV
1. 1. Industrialisierung 4.0 No access
  2. Wirtschaftliche Interessen- und rechtliche Gefahrenlage No access
  3. Wissenschaftstheoretische Gefahr No access
  4. 1. Plansicherung als Zweck des Versicherungsvertrages No access
    2. Normative Wirkung der Plansicherungstheorie No access
    3. Voraussetzungen des von der Plansicherungstheorie bezweckten Erfolges No access
2. Gang der Untersuchung No access
1. 1. Marktdisruption No access
  2. Rechtliche Problemlagen No access
2. 1. Abschluss des Versicherungsvertrages als Informationsproblem No access
  2. 1. Nationale Rechtsentwicklung No access
    2. Die Textform in der supranationalen Rechtssetzung der EG und der EU No access
    3. 1. Begriff des dauerhaften Datenträgers No access
      2. Gewöhnliche und fortschrittliche Webseitengestaltungen No access
        Bericht der EFTA-Aufsichtsbehörde für Europäische Wertpapiermärkte (ESME) vom Juni 2007 No access
        Rechtsprechung des EFTA-Gerichts- hofs (Inconsult Anstalt/ Finanzmarktaufsicht) No access
        EuGH, Urt. v. 5.7.2012 – Content Services No access
        EuGH, Urt. v. 25.1.2017 – BAWAG PSK Bank No access
        BGH, Urt. v. 29.4.2010 – Holzhocker No access
        BGH, Urt. v. 15.5.2014 – Checkbox No access
        Ansichten in der Literatur No access
        Änderungen durch das IDD-Umsetzungsgesetz No access
        Stellungnahme No access
    4. 1. Abgabe und Zugang nach § 130 Abs. 1 BGB No access
      2. Begrifflichkeiten der IDD und der Fernabsatzrichtlinie II im Vergleich zum VVG No access
        Übereinstimmung mit § 130 Abs. 1 BGB No access
      3. Technisch bedingte Übermittlungsstörungen No access
      4. Beweisprobleme No access
      5. Vorschlag für eine sichere Prozessgestaltung No access
    5. 1. Bedeutung der Schriftform beim Abschluss von Versicherungsverträgen No access
      2. Ratio der Verzichtsmöglichkeit No access
        Unionsrechtswidrigkeit der Verzichts- möglichkeit im Fernabsatz No access
      3. Weitere Schriftformerfordernisse No access
      4. Qualifizierte elektronische Signatur No access
    6. Formerfordernisse als Hindernisse für den digitalen Versicherungsvertrag No access
    7. Zusammenfassung No access
  3. 1. Vereinheitlichung der rechtlichen Vertriebsvorgaben durch die IDD No access
    2. 1. Abgrenzung des Versicherungsvertriebs von der Tippgebertätigkeit No access
      2. Einordnung typischer Erscheinungsformen No access
    3. 1. Formerfordernis No access
      2. Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
        Beratungsverzicht No access
        Schnelllebigkeit des Internetvertriebs als Gefahr für eine informierte Bindungsentscheidung No access
        Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
      3. Verzicht No access
      4. Zusammenfassung No access
    4. 1. Grundlagen No access
      2. Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
        Bewertung der Neuregelung im Kontext mit §§ 6 Abs. 3 S. 2, 61 Abs. 2 S. 2 VVG No access
      3. Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
      4. Beratungsverzicht No access
      5. Beratungssituation No access
        Individualität der Beratungspflicht No access
        Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
      6. Festlegung des Deckungswunsches No access
        Produktbezogene Risikoermittlung anhand generalisierender Maßstäbe No access
        Eingeschränkte Abstraktionsmög-lichkeiten bei personenbezogenen Beratungsanlässen No access
        Widersprüchliche Angaben No access
        Gebäudeversicherung No access
        Lebensversicherung No access
      7. Zusammenfassung No access
    5. 1. Grundlagen No access
      2. Rechtslage vor Umsetzung der IDD bis zum 22.2.2018 No access
        Neuregelung des § 6a VVG No access
        Sicherstellung einheitlicher Geschäftsabläufe im elektronischen Geschäftsverkehr No access
      3. Maßgeblicher Zeitpunkt No access
      4. Zusammenfassung No access
    6. Allgemeine Pflichten im elektronischen Geschäftsverkehr, insbesondere Button-Lösung No access
    7. Vorvertragliche Anzeigeobliegenheiten No access
3. Fazit No access
1. 1. Marktlage No access
  2. Telematik-Tarife als Gefahr für die Vertragszweckerreichung No access
  3. 1. 1. Tarifierung im historischen Rückblick No access
        Kalkulation der Risikoprämie anhand von individuellen Tarifmerkmalen No access
        Umgang mit Änderungen weicher Tarifmerkmale nach Vertragsschluss No access
      2. Bekannte Gestaltungspraxis No access
        Vergleich Telematik-basierter Tarifierungsmodelle mit den AKB 2015 No access
    2. 1. Anwartschaftsdeckungsverfahren in der Lebensversicherung No access
        Überschüsse durch Prämienglättung No access
        Besonderheit der kombinierten kapitalbildenden Lebensversicherung No access
        Risikolebensversicherung No access
        Substitutive Krankenversicherung No access
        Gefahränderungen nach Vertragsschluss No access
      2. Funktionsweise Telematik-basierter Personenversicherungen am Beispiel des Generali Vitality-Tarifs No access
      3. Vergleich herkömmlicher Tarifierung mit dem Vitality-Tarif der Generali AG No access
      4. Exkurs: Bonusprogramme in der Gesetzliche Krankenversicherung No access
    3. Tendenz zum Verzicht auf die Risikoprüfung vor Vertragsschluss No access
  4. Aktuarielle Schwierigkeiten bei der Kalkulation von Telematik-basierten Tarifierungsmodellen No access
  5. Zusammenfassung No access
2. 1. 1. 1. Versicherungstechnische Bedeutung des Kollektivierungsprinzips No access
      2. Fehlende Risikokollektivierung im römischen Seedarlehen No access
        Fehlende Risikokollektivierung in der venezianischen Seeversicherung No access
        Mittelalterliche Genossenschaften No access
      3. Ansicht von Levin Goldschmidt No access
        Ansicht von Ernst Bruck No access
        Ansicht von Hans Möller No access
        Ansicht von Leibl No access
        Ansicht von Eichler und W. Schünemann No access
        Ansicht von Jürgen Prölss No access
        Aufsichtsrecht No access
        Stellungnahme No access
    2. 1. Finanzaufsicht No access
      2. Verstoß gegen das Verbot der Quersubventionierung No access
        Hinführung – Vom Begünsti-gungsverbot zum allgemeinen Gleichbehandlungsgrundsatz No access
        Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
        Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
  2. Fazit No access
3. 1. Überblick No access
  2. 1. 1. Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
        Überschussbeteiligungsmodell No access
        Fazit No access
      2. Grundsätze zu §§ 158, 23 ff. VVG No access
        Anwendbarkeit auf das Prämienanpassungsmodell und das Überschussbeteiligungsmodell No access
        Anwendbarkeit der §§ 23 ff. VVG No access
        Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
        Meinungsstand No access
        Stellungnahme No access
        Bedeutung für Telematik-Tarife No access
        Nachteiligkeit der Abweichung No access
        Kündigungsrecht des Versicherungsnehmers No access
        Besonderheiten in der Krankenversicherung No access
        Zusammenfassung No access
        Anwendbarkeit der §§ 19 ff. VVG No access
        Verhältnis von § 19 Abs. 1 VVG zu § 23 Abs. 1 VVG No access
        Keine Versicherung eines fließenden Gefahrstandes No access
        Vergleich mit umfassenden Risikoausschlüssen für Vorerkrankungen No access
        Meinungsstand zur Beurteilung von Risikoausschlüssen von Vorerkrankungen bei unterlassener Risikoprüfung No access
        Stellungnahme No access
        Zwischenfazit No access
      3. Vereinbarung einer variablen Prämie No access
        Vereinbarung über die nachträgliche einseitige Prämienkorrektur No access
        Vereinbarung einzelner Anpassungsmodalitäten No access
        Verstoß gegen § 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 23, 25 Abs. 1, 27, 32 S. 1 VVG No access
        Verstoß gegen § 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 19 Abs. 1, 32 S. 1 VVG No access
        Unvereinbarkeit mit der Bedingung kollektiver Äquivalenz No access
        Verbot mittelbarer Diskriminierung No access
        Keine Geltung der allgemein für Prämienanpassungs-klauseln entwickelten Grundsätze No access
        Geltung des Symmetrie- gebots No access
        Angaben von Grenzwerten in der Prämienerhöhungs-klausel No access
        Vorgaben des allgemeinen Persönlichkeitsrechts No access
        Variabilität der maßgeb- lichen Parameter für die Score-und Rabatt- berechnung No access
        Transparenzgebot des § 307 Abs. 1 S. 2 BGB No access
        Zusammenfassung No access
        Kontrollfähigkeit als Preisneben- abrede (§ 307 Abs. 3 S. 1 BGB) No access
        Verstoß gegen § 307 Abs. 1 S. 1, Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. § 203 Abs. 1 S. 3 VVG No access
        Ausbleiben von Überschüssen No access
        Einzelne Überschuss- bestandteile No access
        Transparenzgebot des § 307 Abs. 1 S. 2 BGB No access
        Zusammenfassung No access
        Grundsatz des § 306 Abs. 2 BGB No access
        Verstoß gegen das Transparenz- gebot No access
        Verstoß gegen §§ 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 23, 25 Abs. 1, 27, 32 S. 1 VVG No access
        Verstoß gegen §§ 307 Abs. 2 Nr. 1 BGB i.V.m. §§ 19 Abs. 1, 32 S. 1 VVG No access
        Verstoß gegen das Symmetriegebot No access
        Keine Bagatellgrenze No access
        Verstöße gegen das allgemeine Persönlichkeitsrecht No access
        Besonderheiten beim Überschussbeteiligungsmodell No access
    2. 1. Grundsätze No access
        Besonderheiten in der Lebens- und der Krankenversicherung No access
      2. Geeignetheit der Rechtsfolgen des § 28 VVG bei Abschalten der Telematik vor Eintritt des Versicherungsfalles No access
        Allgemeine inhaltliche Vorgaben No access
        Kfz-Haftpflichtversicherung: Verstoß gegen § 5 KfzPflVV No access
        Obliegenheit zur Nutzung durch die versicherte Person No access
      3. Vereinbarung vertraglicher Nebenpflichten No access
      4. Kfz-Versicherung No access
        Lebens- und Krankenversicherung No access
      5. Prämienerhöhung No access
      6. Zusammenfassung No access
    3. 1. Überblick No access
      2. Anzeigeobliegenheit No access
        Meinungsstand No access
        Bedeutung der Streitfrage für Telematik-Tarife No access
      3. Datenspeicherung durch Auftragsverarbeiter No access
      4. Zulässigkeit der Datenverwendung zur Leistungsprüfung gegenüber dem Versicherten No access
    4. Zusammenfassung No access
  3. 1. Telematik-Daten und Scorewerte als personen- bezogene Daten No access
    2. 1. Grundsätze No access
      2. Insbesondere: Eingeschränktes Kopplungs- verbot No access
      3. Datenschutzrechtliche Folgen No access
        Zulässigkeit einer Beschränkung des Widerrufsrechts No access
        Folgen einer zulässigen Widerrufsbeschränkung No access
    3. Zusammenfassung No access
4. Fazit No access
1. Digitalsierung als Gefahr für die Vertragszweck- erreichung No access
2. Der Vertragszweck als übergreifende rechtliche Perspektive zur Bewertung digitaler Veränderung No access
Literaturverzeichnis No access Pages 363 - 392