Kreditscoring und Scorewertbildung der SCHUFA

RA Dr. Marcus Helfrich

doi:10.5771/9783845226033

Search publication

Bibliographic data

Copyright year: 2010
ISBN-Print: 978-3-8329-5936-4
ISBN-Online: 978-3-8452-2603-3
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Frankfurter Studien zum Datenschutz
Volume: 36
Language: German
Pages: 268
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 4
Vorwort No access Pages 5 - 16
1. 1. Bedeutung des Scoring No access Pages 17 - 25
  2. Typische Personenkonstellation No access Pages 25 - 26
  3. 1. 1. Bildung einer Referenzgruppe No access
      2. Übermittlung der Daten des potenziellen Kunden durch die Bank No access
      3. Entscheidungsfindung durch die Bank No access
    2. 1. Datenfluss als Betrachtungsgegenstand No access
      2. Interessenlage des Kreditgebers No access
        Entscheidungsgrundlage No access
        Entscheidungsverfahren No access
        Datenbasis No access
        Bewertungsmethoden No access
        Interessen des scorewertbildenden Unternehmens No access
        Persönlichkeitsrechtliche Betrachtung No access
        Europarechtliche Vorgaben No access
        Bundesgesetzliche Rahmenbedingungen No access
        Verbraucherschutz No access
        Datenschutz No access
        Antidiskriminierungsrecht No access
        Gesetzesänderung der 16. Legislaturperiode No access
2. 1. 1. 1. Abgrenzung zwischen natürlichen und juristischen Personen No access
      2. Fehlende Information No access
        Spekulative und prognostische Angaben No access
      3. Anwendungsbereich des § 3 Abs. 1 BDSG No access
      4. Angabe No access
        Persönliche oder sachliche Verhältnisse einer Person No access
        Natürliche Person No access
        Bestimmtheit oder Bestimmbarkeit No access
    2. 1. Neufassung des § 10 Abs. 1 KWG No access
        Adressausfallrisiko No access
        Interne Ratingsysteme No access
        Zur Datenerhebung berechtigte Stellen No access
        Personenkreis No access
        Begriff der „Verwendung“ No access
        Wissenschaftlich anerkannte mathematisch-statistische Verfahren No access
        Kausalität No access
        Ausschluss spezifischer Daten No access
        Betriebs- und Geschäftsgeheimnisse No access
        Öffnungsklausel No access
        Zweckbindung No access
        Informationspflicht No access
        Koppelungsverbot No access
        Datenarten No access
        Direkterhebung und externe Datenquellen No access
        Auskunft oder Information über externe Erhebung No access
        Institute, die derselben Institutsgruppe angehören No access
        Rating-Agenturen und Auskunfteien No access
        Allgemein zugängliche Quellen No access
        Datenqualität No access
        Übermittlung an Institute derselben Institutsgruppe No access
        Übermittlung an Dritte No access
        Verhältnis des § 10 Abs. 1 KWG zu den Vorschriften des BDSG No access
        Zwischenergebnis No access
      2. AktG No access
    3. Zwischenergebnis No access
  2. 1. 1. Regelung des Bundesdatenschutzgesetzes No access
      2. Begriffsbestimmung der EG-Datenschutzrichtlinie No access
    2. 1. Personenbezug No access
        Erhebung No access
      2. Eigene Zwecke oder im Auftrag No access
    3. 1. Ausnahme des Auftragsdatenverarbeiters aus dem Begriff der „verantwortlichen Stelle“ No access
      2. Reichweite der Auftragserteilung No access
        Abgrenzung zur Funktionsübertragung No access
        Scorewertberechnung als Verarbeitungsvorgang im Auftrag oder Funktionsübertragung No access
        Auswahl No access
        Überprüfung Datensicherung No access
        Auftragserteilung No access
        Weisungsbindung No access
        Hinweispflicht bei Rechtsverstößen des Auftraggebers No access
        Datengeheimnis und Datensicherung No access
        Folgerung der Einordnung als Funktionsübertragung No access
      3. Zwischenergebnis No access
  3. 1. 1. Phasenmodell nach Ehmann No access
      2. Modifikation des Phasenmodells No access
    2. 1. Datenbasis No access
        Datenarten No access
        Personenbezug No access
      2. Arten der zur Scorewertbildung herangezogenen Daten No access
      3. Einwilligung und normativer Erlaubnistatbestand No access
        Höchstpersönliche Erklärung No access
        Erklärungsform No access
        Gestaltung No access
        Informationspflicht No access
        Abwesenheit von Zwang und Folgen der Einwilligungsverweigerung No access
      4. Grundsatz der Datensparsamkeit als mögliche Schranke No access
      5. Anwendbarkeit des AGG auf Kreditverträge No access
        Rechtfertigungstatbestände nach § 20 AGG No access
        Zwischenergebnis No access
        Besondere personenbezogene Daten nach § 28 Abs. 6-8 i.V.m. § 4a Abs. 3 BDSG No access
    3. 1. Wortlaut des § 28a BDSG No access
        Systematische Stellung – Verhältnis zwischen § 28a und § 29 BDSG No access
        Gesetzesbegründung – Entstehung der Norm No access
        Zwischenergebnis No access
        Anwendbarkeit auf SCHUFA No access
        Gleichstellung rechtskräftiger und vorläufig vollstreckbarer Urteile No access
        Titel nach § 794 ZPO No access
        Insolvenzforderung No access
        Anerkenntnis No access
        Mahnung nach Verzugseintritt No access
        Unterrichtungspflicht No access
        Zeitpunkt No access
        Form No access
        Karenzfrist No access
        Gesetzeszweck No access
        Kritik an der vom Gesetzgeber gewählten Lösung No access
        Abgrenzung zwischen Forderung und Zahlungsrückständen No access
        Art des Vertragsverhältnisses No access
        Fristlose Kündigung No access
        Unterrichtungspflicht No access
        Gesetzeswortlaut No access
        Analogie zu § 28 Abs. 1 Nr. 4 BDSG No access
        Form No access
        Verantwortliche Stelle No access
        Dritte No access
        Erforderlichkeit, Interessenabwägung No access
        Kreditinstitute No access
        Versandhäuser und andere Kreditgeber No access
        Privilegierte Rechtsverhältnisse No access
        Art der zu übermittelnden Daten No access
        Empfängerkreis No access
        Unterrichtungspflicht No access
        Beschränkung auf Übermittlungen nach § 29 Abs. 2 BDSG No access
        Interessenabwägung No access
        Giroverträge auf Guthabenbasis No access
        Kreditanfrageverhalten No access
        Reichweite der Regelung No access
      2. Datenübermittlung als datenschutzrechtlich relevanter Vorgang No access
      3. Meldung des anfragenden Kreditinstitutes No access
        Datenbestand der SCHUFA No access
        Vergleichsdaten No access
      4. Zweckbindung und Auswirkung auf die Zulässigkeit der zur Scorewertbildung heranzuziehenden Daten No access
    4. 1. Scorewert als personenbezogenes Datum No access
        Bildung eines Scorewertes No access
      2. Regelungszweck No access
        Normadressat No access
        Zweckbindung No access
        Begriff der „Erhebung“ No access
        Begriff der „Verwendung“ No access
        Wahrscheinlichkeitswert über ein bestimmtes zukünftiges Verhalten No access
        Einsatz eines wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahrens No access
        Besondere Arten personenbezogener Daten No access
        Schätzdaten No access
        Anschrift und Wohnumfeld No access
        Übermittlungsvoraussetzungen nach § 29 BDSG No access
        Nutzungsvoraussetzungen nach § 28 BDSG No access
        Lex specialis und Anwendungsbereich des § 28b BDSG No access
        Zulassung No access
        Betroffener No access
        Datenschutzaufsicht No access
      3. Verhältnis des § 29 Abs. 1 BDSG zu § 28b BDSG No access
        Anwendbarkeit auf Nutzungszusammenhang No access
        Interessenabwägung No access
        Begriff der „allgemein zugänglichen Quellen“ No access
        Entnahmemöglichkeit No access
        Veröffentlichungsbefugnis No access
        Problemstellung No access
        AGG No access
        Positiv- und Negativdaten No access
        Adressdaten No access
        Medien No access
        Offensichtlichkeit No access
        Nutzungen No access
        Verweisung auf die Tatbestandsvoraussetzungen des § 28a Abs. 1, 2 BDSG No access
        Ausnahme No access
        Weitere Zulässigkeitsvoraussetzungen No access
      4. Bildung einer Scorewert-Historie No access
    5. 1. Verhältnis zu den Voraussetzungen nach § 29 Abs. 1 BDSG No access
      2. Zweckbindung des § 29 Abs. 1 BDSG No access
      3. Abwägung No access
      4. Aufzeichnungspflicht No access
      5. Stichprobenverfahren No access
    6. 1. Zulässigkeitsvoraussetzungen nach § 28b BDSG No access
      2. Inhalt des Verbotes der automatisierten Einzelentscheidung No access
        Entscheidung No access
        Automatisierte Verarbeitung zur Bildung von Profilen und Scorewerten No access
        Kausalität No access
        Informationspflicht No access
        Entscheidung im Rahmen des Vertragsabschlusses oder der Vertragserfüllung No access
        Stattgabe No access
        Zwischenergebnis No access
        Verbotsausnahme des § 6a Abs. 2 Nr. 2 BDSG No access
        Auskunft über den logischen Aufbau der automatisierten Verarbeitung No access
3. 1. 1. Scorewert als personenbezogenes Datum No access
    2. Scorewert zwischen BDSG und KWG No access
    3. KWG als bereichsspezifische Datenschutzregelung No access
    4. Diskriminierungsrechtliche Schranken der datenschutzrechtlich zulässigen Vorgänge No access
    5. 1. Einmeldung No access
      2. Scorewertberechnung No access
    6. Verbot der automatisierten Einzelentscheidung No access
  2. Zusammenfassende Bewertung No access Pages 257 - 258
Literaturverzeichnis No access Pages 259 - 268