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Monographie Kein Zugriff

Kreditscoring und Scorewertbildung der SCHUFA

Datenschutzrechtliche Zulässigkeit im Rahmen der praktischen Anwendungen
Autor:innen:
Verlag:
 2010

Zusammenfassung

Kreditinformationen legal übermitteln und Scorewerte datenschutzrechtlich zulässig berechnen: Dies sind die Ziele, die der Gesetzgeber mit der zum April 2010 in Kraft getretenen Novelle des Bundesdatenschutzgesetzes vor Augen hatte.

SCHUFA und andere Dienstleister haben nun eine gesetzliche Grundlage für die Erhebung von Bonitätsdaten und die Berechnung von Scorewerten. Kreditgeber müssen klären, unter welchen Voraussetzungen und in welchem Umfang personenbezogene Daten an Auskunfteien übermittelt werden können. Gleichzeitig setzen die datenschutzrechtlichen Voraussetzungen enge Grenzen.

Das Werk bezieht sowohl die umfangreichen Gesetzesmaterialien als auch die kontrovers geführte datenschutzrechtliche Diskussion ein. Darüber hinaus werden die Vorschriften des Bundesdatenschutzgesetzes mit den bestehenden Regelungen des Kreditwesengesetzes verglichen, die Unterschiede aufgezeigt und praxisgerechte Lösungen vorgestellt.

Der Autor ist seit mehr als 15 Jahren als Rechtsanwalt im Datenschutzrecht tätig und durch zahlreiche Veröffentlichungen zum europäischen und nationalen Datenschutzrecht ausgewiesen.

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Bibliographische Angaben

Auflage
1/2010
Copyrightjahr
2010
ISBN-Print
978-3-8329-5936-4
ISBN-Online
978-3-8452-2603-3
Verlag
Nomos, Baden-Baden
Reihe
Frankfurter Studien zum Datenschutz
Band
36
Sprache
Deutsch
Seiten
268
Produkttyp
Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 2 - 4 Marcus Helfrich
  2. Vorwort Kein Zugriff 5 - 16 Marcus Helfrich
      1. Bedeutung des Scoring Kein Zugriff 17 - 25 Marcus Helfrich
      2. Typische Personenkonstellation Kein Zugriff 25 - 26 Marcus Helfrich
      3. Marcus Helfrich
        1. Marcus Helfrich
          1. Bildung einer Referenzgruppe Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Übermittlung der Daten des potenziellen Kunden durch die Bank Kein Zugriff Marcus Helfrich
          3. Entscheidungsfindung durch die Bank Kein Zugriff Marcus Helfrich
        2. Marcus Helfrich
          1. Datenfluss als Betrachtungsgegenstand Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Marcus Helfrich
            1. Marcus Helfrich
              1. Marcus Helfrich
                1. Interessenlage des Kreditgebers Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Marcus Helfrich
                  1. Marcus Helfrich
                    1. Entscheidungsgrundlage Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Entscheidungsverfahren Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Marcus Helfrich
                    1. Datenbasis Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Bewertungsmethoden Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Interessen des scorewertbildenden Unternehmens Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Persönlichkeitsrechtliche Betrachtung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Marcus Helfrich
                1. Europarechtliche Vorgaben Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Bundesgesetzliche Rahmenbedingungen Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Verbraucherschutz Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Datenschutz Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Antidiskriminierungsrecht Kein Zugriff Marcus Helfrich
              4. Gesetzesänderung der 16. Legislaturperiode Kein Zugriff Marcus Helfrich
      1. Marcus Helfrich
        1. Marcus Helfrich
          1. Abgrenzung zwischen natürlichen und juristischen Personen Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Marcus Helfrich
            1. Fehlende Information Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Spekulative und prognostische Angaben Kein Zugriff Marcus Helfrich
          3. Anwendungsbereich des § 3 Abs. 1 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
          4. Marcus Helfrich
            1. Marcus Helfrich
              1. Angabe Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Persönliche oder sachliche Verhältnisse einer Person Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Natürliche Person Kein Zugriff Marcus Helfrich
            3. Bestimmtheit oder Bestimmbarkeit Kein Zugriff Marcus Helfrich
        2. Marcus Helfrich
          1. Marcus Helfrich
            1. Neufassung des § 10 Abs. 1 KWG Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Adressausfallrisiko Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Interne Ratingsysteme Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Marcus Helfrich
                1. Zur Datenerhebung berechtigte Stellen Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Personenkreis Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Begriff der „Verwendung“ Kein Zugriff Marcus Helfrich
                4. Marcus Helfrich
                  1. Marcus Helfrich
                    1. Wissenschaftlich anerkannte mathematisch-statistische Verfahren Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Kausalität Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Ausschluss spezifischer Daten Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  3. Betriebs- und Geschäftsgeheimnisse Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  4. Marcus Helfrich
                    1. Öffnungsklausel Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Zweckbindung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    3. Informationspflicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    4. Koppelungsverbot Kein Zugriff Marcus Helfrich
                5. Marcus Helfrich
                  1. Datenarten Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Marcus Helfrich
                    1. Direkterhebung und externe Datenquellen Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Auskunft oder Information über externe Erhebung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    3. Marcus Helfrich
                      1. Institute, die derselben Institutsgruppe angehören Kein Zugriff Marcus Helfrich
                      2. Rating-Agenturen und Auskunfteien Kein Zugriff Marcus Helfrich
                      3. Allgemein zugängliche Quellen Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    4. Datenqualität Kein Zugriff Marcus Helfrich
              4. Marcus Helfrich
                1. Übermittlung an Institute derselben Institutsgruppe Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Übermittlung an Dritte Kein Zugriff Marcus Helfrich
            3. Verhältnis des § 10 Abs. 1 KWG zu den Vorschriften des BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
            4. Zwischenergebnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. AktG Kein Zugriff Marcus Helfrich
        3. Zwischenergebnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
      2. Marcus Helfrich
        1. Marcus Helfrich
          1. Regelung des Bundesdatenschutzgesetzes Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Begriffsbestimmung der EG-Datenschutzrichtlinie Kein Zugriff Marcus Helfrich
        2. Marcus Helfrich
          1. Marcus Helfrich
            1. Personenbezug Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Erhebung Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Eigene Zwecke oder im Auftrag Kein Zugriff Marcus Helfrich
        3. Marcus Helfrich
          1. Ausnahme des Auftragsdatenverarbeiters aus dem Begriff der „verantwortlichen Stelle“ Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Marcus Helfrich
            1. Marcus Helfrich
              1. Reichweite der Auftragserteilung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Abgrenzung zur Funktionsübertragung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Scorewertberechnung als Verarbeitungsvorgang im Auftrag oder Funktionsübertragung Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Marcus Helfrich
                1. Auswahl Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Überprüfung Datensicherung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Auftragserteilung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Marcus Helfrich
                1. Weisungsbindung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Hinweispflicht bei Rechtsverstößen des Auftraggebers Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Datengeheimnis und Datensicherung Kein Zugriff Marcus Helfrich
            3. Folgerung der Einordnung als Funktionsübertragung Kein Zugriff Marcus Helfrich
          3. Zwischenergebnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
      3. Marcus Helfrich
        1. Marcus Helfrich
          1. Phasenmodell nach Ehmann Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Modifikation des Phasenmodells Kein Zugriff Marcus Helfrich
        2. Marcus Helfrich
          1. Marcus Helfrich
            1. Datenbasis Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Datenarten Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Personenbezug Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Arten der zur Scorewertbildung herangezogenen Daten Kein Zugriff Marcus Helfrich
          3. Marcus Helfrich
            1. Einwilligung und normativer Erlaubnistatbestand Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Marcus Helfrich
                1. Höchstpersönliche Erklärung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Erklärungsform Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Gestaltung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Marcus Helfrich
                1. Informationspflicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Abwesenheit von Zwang und Folgen der Einwilligungsverweigerung Kein Zugriff Marcus Helfrich
          4. Grundsatz der Datensparsamkeit als mögliche Schranke Kein Zugriff Marcus Helfrich
          5. Marcus Helfrich
            1. Marcus Helfrich
              1. Anwendbarkeit des AGG auf Kreditverträge Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Rechtfertigungstatbestände nach § 20 AGG Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Zwischenergebnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Besondere personenbezogene Daten nach § 28 Abs. 6-8 i.V.m. § 4a Abs. 3 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
        3. Marcus Helfrich
          1. Marcus Helfrich
            1. Marcus Helfrich
              1. Marcus Helfrich
                1. Marcus Helfrich
                  1. Wortlaut des § 28a BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Systematische Stellung – Verhältnis zwischen § 28a und § 29 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  3. Gesetzesbegründung – Entstehung der Norm Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  4. Zwischenergebnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Anwendbarkeit auf SCHUFA Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Marcus Helfrich
                1. Marcus Helfrich
                  1. Gleichstellung rechtskräftiger und vorläufig vollstreckbarer Urteile Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Titel nach § 794 ZPO Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  3. Insolvenzforderung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  4. Anerkenntnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Marcus Helfrich
                  1. Mahnung nach Verzugseintritt Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Marcus Helfrich
                    1. Unterrichtungspflicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Zeitpunkt Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    3. Form Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  3. Karenzfrist Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  4. Marcus Helfrich
                    1. Gesetzeszweck Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Kritik an der vom Gesetzgeber gewählten Lösung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Marcus Helfrich
                  1. Marcus Helfrich
                    1. Abgrenzung zwischen Forderung und Zahlungsrückständen Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Art des Vertragsverhältnisses Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Fristlose Kündigung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  3. Unterrichtungspflicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  4. Marcus Helfrich
                    1. Gesetzeswortlaut Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Analogie zu § 28 Abs. 1 Nr. 4 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  5. Form Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Marcus Helfrich
                1. Verantwortliche Stelle Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Dritte Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Erforderlichkeit, Interessenabwägung Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Marcus Helfrich
                1. Kreditinstitute Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Versandhäuser und andere Kreditgeber Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Privilegierte Rechtsverhältnisse Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Art der zu übermittelnden Daten Kein Zugriff Marcus Helfrich
              4. Empfängerkreis Kein Zugriff Marcus Helfrich
              5. Unterrichtungspflicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
              6. Beschränkung auf Übermittlungen nach § 29 Abs. 2 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
              7. Interessenabwägung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              8. Marcus Helfrich
                1. Giroverträge auf Guthabenbasis Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Kreditanfrageverhalten Kein Zugriff Marcus Helfrich
              9. Reichweite der Regelung Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Datenübermittlung als datenschutzrechtlich relevanter Vorgang Kein Zugriff Marcus Helfrich
          3. Marcus Helfrich
            1. Meldung des anfragenden Kreditinstitutes Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Datenbestand der SCHUFA Kein Zugriff Marcus Helfrich
            3. Vergleichsdaten Kein Zugriff Marcus Helfrich
          4. Zweckbindung und Auswirkung auf die Zulässigkeit der zur Scorewertbildung heranzuziehenden Daten Kein Zugriff Marcus Helfrich
        4. Marcus Helfrich
          1. Marcus Helfrich
            1. Scorewert als personenbezogenes Datum Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Bildung eines Scorewertes Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Marcus Helfrich
            1. Regelungszweck Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Normadressat Kein Zugriff Marcus Helfrich
            3. Zweckbindung Kein Zugriff Marcus Helfrich
            4. Marcus Helfrich
              1. Begriff der „Erhebung“ Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Begriff der „Verwendung“ Kein Zugriff Marcus Helfrich
            5. Marcus Helfrich
              1. Wahrscheinlichkeitswert über ein bestimmtes zukünftiges Verhalten Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Einsatz eines wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahrens Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Marcus Helfrich
                1. Besondere Arten personenbezogener Daten Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Schätzdaten Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Anschrift und Wohnumfeld Kein Zugriff Marcus Helfrich
              4. Übermittlungsvoraussetzungen nach § 29 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
              5. Nutzungsvoraussetzungen nach § 28 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
            6. Marcus Helfrich
              1. Lex specialis und Anwendungsbereich des § 28b BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Marcus Helfrich
                1. Zulassung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Betroffener Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Datenschutzaufsicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
          3. Marcus Helfrich
            1. Verhältnis des § 29 Abs. 1 BDSG zu § 28b BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Marcus Helfrich
                1. Anwendbarkeit auf Nutzungszusammenhang Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Interessenabwägung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Marcus Helfrich
                1. Begriff der „allgemein zugänglichen Quellen“ Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Entnahmemöglichkeit Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Veröffentlichungsbefugnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
                4. Marcus Helfrich
                  1. Problemstellung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. AGG Kein Zugriff Marcus Helfrich
                5. Marcus Helfrich
                  1. Marcus Helfrich
                    1. Positiv- und Negativdaten Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    2. Adressdaten Kein Zugriff Marcus Helfrich
                    3. Medien Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  2. Offensichtlichkeit Kein Zugriff Marcus Helfrich
                  3. Nutzungen Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Marcus Helfrich
                1. Verweisung auf die Tatbestandsvoraussetzungen des § 28a Abs. 1, 2 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Ausnahme Kein Zugriff Marcus Helfrich
            3. Weitere Zulässigkeitsvoraussetzungen Kein Zugriff Marcus Helfrich
          4. Bildung einer Scorewert-Historie Kein Zugriff Marcus Helfrich
        5. Marcus Helfrich
          1. Verhältnis zu den Voraussetzungen nach § 29 Abs. 1 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Zweckbindung des § 29 Abs. 1 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
          3. Abwägung Kein Zugriff Marcus Helfrich
          4. Aufzeichnungspflicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
          5. Stichprobenverfahren Kein Zugriff Marcus Helfrich
        6. Marcus Helfrich
          1. Zulässigkeitsvoraussetzungen nach § 28b BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Marcus Helfrich
            1. Inhalt des Verbotes der automatisierten Einzelentscheidung Kein Zugriff Marcus Helfrich
            2. Marcus Helfrich
              1. Entscheidung Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Automatisierte Verarbeitung zur Bildung von Profilen und Scorewerten Kein Zugriff Marcus Helfrich
              3. Kausalität Kein Zugriff Marcus Helfrich
              4. Informationspflicht Kein Zugriff Marcus Helfrich
            3. Marcus Helfrich
              1. Marcus Helfrich
                1. Entscheidung im Rahmen des Vertragsabschlusses oder der Vertragserfüllung Kein Zugriff Marcus Helfrich
                2. Stattgabe Kein Zugriff Marcus Helfrich
                3. Zwischenergebnis Kein Zugriff Marcus Helfrich
              2. Verbotsausnahme des § 6a Abs. 2 Nr. 2 BDSG Kein Zugriff Marcus Helfrich
            4. Auskunft über den logischen Aufbau der automatisierten Verarbeitung Kein Zugriff Marcus Helfrich
      1. Marcus Helfrich
        1. Scorewert als personenbezogenes Datum Kein Zugriff Marcus Helfrich
        2. Scorewert zwischen BDSG und KWG Kein Zugriff Marcus Helfrich
        3. KWG als bereichsspezifische Datenschutzregelung Kein Zugriff Marcus Helfrich
        4. Diskriminierungsrechtliche Schranken der datenschutzrechtlich zulässigen Vorgänge Kein Zugriff Marcus Helfrich
        5. Marcus Helfrich
          1. Einmeldung Kein Zugriff Marcus Helfrich
          2. Scorewertberechnung Kein Zugriff Marcus Helfrich
        6. Verbot der automatisierten Einzelentscheidung Kein Zugriff Marcus Helfrich
      2. Zusammenfassende Bewertung Kein Zugriff 257 - 258 Marcus Helfrich
  4. Literaturverzeichnis Kein Zugriff 259 - 268 Marcus Helfrich

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Cover des Buchs: Informationelle Selbstbestimmung zwischen Datenschutz- und Vertragsrecht
Monographie Kein Zugriff
Marcel Kubis
Informationelle Selbstbestimmung zwischen Datenschutz- und Vertragsrecht

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