Europäischer Informationsverhaltenskodex der Realkreditwirtschaft

Dr. Daniel S. Berresheim

doi:10.5771/9783845209579

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Bibliographic data

Edition: 1/2008
Copyright year: 2008
ISBN-Print: 978-3-8329-3598-6
ISBN-Online: 978-3-8452-0957-9
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 569
Language: German
Pages: 444
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 20 Daniel S. Berresheim
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 21 - 26 Daniel S. Berresheim
1. Problemstellung No access Pages 27 - 32 Daniel S. Berresheim
2. Gang der Untersuchung No access Pages 32 - 36 Daniel S. Berresheim
1. 1. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Sachlicher Anwendungsbereich No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Verwendungszweck No access Daniel S. Berresheim
        Personenkreis No access Daniel S. Berresheim
        Darlehensgeber No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Sachlicher Anwendungsbereich No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Verwendungszweck No access Daniel S. Berresheim
        Personenkreis No access Daniel S. Berresheim
        Darlehensgeber No access Daniel S. Berresheim
  2. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Werbung No access Daniel S. Berresheim
      2. Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes No access Daniel S. Berresheim
      3. Daniel S. Berresheim
        Angebot und Annahme No access Daniel S. Berresheim
        Abänderung der Vertragskonditionen No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Bußgeld No access Daniel S. Berresheim
        Zinsverlust No access Daniel S. Berresheim
        Nichtigkeit No access Daniel S. Berresheim
        Heilung No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Werbung No access Daniel S. Berresheim
      2. Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes No access Daniel S. Berresheim
      3. Daniel S. Berresheim
        Angebot und Annahme No access Daniel S. Berresheim
        Abänderung der Vertragskonditionen No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Bußgeld No access Daniel S. Berresheim
        Zinsverlust No access Daniel S. Berresheim
        Nichtigkeit No access Daniel S. Berresheim
        Heilung No access Daniel S. Berresheim
    3. Exkurs: Vertragsschluss in elektronischer Form No access Daniel S. Berresheim
  3. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Kreditprodukts No access Daniel S. Berresheim
      2. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Leistungsvermögens des Darlehensnehmers No access Daniel S. Berresheim
      3. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Finanzierungsprojekts No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Kreditprodukts No access Daniel S. Berresheim
      2. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Leistungsvermögens des Darlehensnehmers No access Daniel S. Berresheim
      3. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Finanzierungsprojekts No access Daniel S. Berresheim
    3. Daniel S. Berresheim
      1. Praktische Bedeutung des Fernabsatzes für Realkredite No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Harmonisierungsgrad No access Daniel S. Berresheim
        Regelungsinhalt No access Daniel S. Berresheim
  4. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Voraussetzungen No access Daniel S. Berresheim
      2. Rechtsfolgen No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Voraussetzungen No access Daniel S. Berresheim
      2. Rechtsfolgen No access Daniel S. Berresheim
  5. Daniel S. Berresheim
    1. Frankreich No access Daniel S. Berresheim
    2. Deutschland No access Daniel S. Berresheim
  6. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Daniel S. Berresheim
        Abhängigkeit des Realkreditvertrags vom finanzierten Geschäft und anderen Darlehensverträgen No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Darlehensbewilligung als Bedingung des finanzierten Geschäfts No access Daniel S. Berresheim
        Bedingungseintritt No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Auswirkungen des finanzierten Geschäfts auf den Realkreditvertrag No access Daniel S. Berresheim
        Auswirkungen des Realkreditvertrags auf das finanzierte Geschäft No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Voraussetzungen verbundener Verträge No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Auswirkungen des finanzierten Geschäfts auf den Realkreditvertrag No access Daniel S. Berresheim
        Auswirkungen des Realkreditvertrags auf das finanzierte Geschäft No access Daniel S. Berresheim
  7. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Möglichkeit der Vorfälligkeitstilgung nach allgemeinem Schuldrecht No access Daniel S. Berresheim
      2. Vorfälligkeitstilgung ohne Entschädigungspflicht – Privilegierung persönlicher Härtefälle No access Daniel S. Berresheim
      3. Daniel S. Berresheim
        Plafondierte Vorfälligkeitsentschädigung No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Gerichtliche Modifikationsbefugnis (Art. 1152 Abs. 2 Code civil) No access Daniel S. Berresheim
        Bestimmtheitsgebot (Art. 1129 Code civil) No access Daniel S. Berresheim
        AGB-Kontrolle (Art. L. 132-1 C. cons.) No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Voraussetzungen der Vorfälligkeitstilgung No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Grundlagen No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Aktiv-Passiv-Methode No access Daniel S. Berresheim
        Aktiv-Aktiv-Methode No access Daniel S. Berresheim
        Vorteilsausgleichung und Ersatzkreditnehmerstellung No access Daniel S. Berresheim
        Entschädigungspauschalierungen No access Daniel S. Berresheim
  8. Daniel S. Berresheim
    1. Frankreich No access Daniel S. Berresheim
    2. Deutschland No access Daniel S. Berresheim
  9. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Verzugszinsen No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Voraussetzungen No access Daniel S. Berresheim
        Vorfälligkeitsentschädigung No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Verzugszinsen No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Voraussetzungen No access Daniel S. Berresheim
        Vorfälligkeitsentschädigung No access Daniel S. Berresheim
2. 1. Daniel S. Berresheim
    1. Rechtslage No access Daniel S. Berresheim
    2. Konsequenzen für das Anbieterverhalten No access Daniel S. Berresheim
  2. Rechtsermittlungsinteresse des Kreditnehmers No access Pages 161 - 164 Daniel S. Berresheim
1. 1. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Anwendbare Grundfreiheiten No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Anwendbarkeit in Bezug auf mitgliedstaatliches Schuldvertragsrecht No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Kreditproduktgestaltende Regelungen No access Daniel S. Berresheim
        Sonstige Regelungen No access Daniel S. Berresheim
        Konsequenzen No access Daniel S. Berresheim
    2. Sekundärrechtliche Anordnung gegenseitiger Anerkennung – Der Geänderte Vorschlag einer Hypothekarkredit-Richtlinie von 1987 als regulatorischer Prototyp No access Daniel S. Berresheim
  2. Daniel S. Berresheim
    1. Verbraucherschutz No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Primärrechtliche Anordnung gegenseitiger Anerkennung No access Daniel S. Berresheim
      2. Sekundärrechtliche Anordnung gegenseitiger Anerkennung No access Daniel S. Berresheim
    3. Innovationsfähigkeit No access Daniel S. Berresheim
    4. Angebotsvielfalt No access Daniel S. Berresheim
  3. Ergebnis No access Pages 187 - 189 Daniel S. Berresheim
2. 1. Der neue Ansatz der Kommission No access Pages 189 - 190 Daniel S. Berresheim
  2. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Materiellrechtliches Schutzbedürfnis und Rechtsermittlungsinteresse No access Daniel S. Berresheim
      2. Berücksichtigung heterogener nationaler Präferenzen No access Daniel S. Berresheim
    2. Rechtssicherheit für Kreditgeber No access Daniel S. Berresheim
    3. Daniel S. Berresheim
      1. Flexibilität des Gemeinschaftsgesetzgebers No access Daniel S. Berresheim
      2. Möglichkeit legislativer Optimierung des Verbraucher-Realkreditvertragsrechts No access Daniel S. Berresheim
    4. Daniel S. Berresheim
      1. Zu erwartendes Harmonisierungsniveau No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Kreditverteuerung und Einschränkung des Verbrauchergeschäfts No access Daniel S. Berresheim
        Mangelnde Berücksichtigung unterschiedlicher Risikoexponierung der Kreditnehmer No access Daniel S. Berresheim
        Fehlender Anreiz zum Ausgleich von Informationsdefiziten der Kreditgeberseite No access Daniel S. Berresheim
        Moral hazard der Kreditnehmerseite No access Daniel S. Berresheim
        Beschränkung des Wettbewerbs No access Daniel S. Berresheim
        Gefahr der Ausstrahlungswirkung No access Daniel S. Berresheim
  3. Optionales europäisches Realkreditvertragsrecht als Variante der Maximalharmonisierung No access Pages 210 - 212 Daniel S. Berresheim
  4. Ergebnis No access Pages 212 - 216 Daniel S. Berresheim
1. 1. Daniel S. Berresheim
    1. Ausgangspunkt: Informationsasymmetrien zwischen den Vertragsparteien No access Daniel S. Berresheim
    2. Unzureichende Abhilfe durch autonome Lösungen des Marktes No access Daniel S. Berresheim
    3. Daniel S. Berresheim
      1. Gefahr der Überinformation No access Daniel S. Berresheim
      2. Unterschätzung von Risiken No access Daniel S. Berresheim
    4. Vorgaben der Grundfreiheiten No access Daniel S. Berresheim
    5. Daniel S. Berresheim
      1. Materiellrechtliches Schutzbedürfnis No access Daniel S. Berresheim
      2. Rechtsermittlungsinteresse No access Daniel S. Berresheim
  2. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Entstehung No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Sachlicher Anwendungsbereich No access Daniel S. Berresheim
        Persönlicher Anwendungsbereich No access Daniel S. Berresheim
      3. Regelungsinhalt No access Daniel S. Berresheim
      4. Daniel S. Berresheim
        Registrierung der Kodexanwendung No access Daniel S. Berresheim
        Umsetzungsfristen und Austrittsmöglichkeit No access Daniel S. Berresheim
        Kontrolle der Kodexanwendung No access Daniel S. Berresheim
        Novellierungsverfahren No access Daniel S. Berresheim
        Praxisakzeptanz No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Inhalt No access Daniel S. Berresheim
      2. Form No access Daniel S. Berresheim
      3. Zeitpunkt der Informationserteilung No access Daniel S. Berresheim
      4. Beurteilung No access Daniel S. Berresheim
    3. Daniel S. Berresheim
      1. Daniel S. Berresheim
        Überschrift und Einleitungstext No access Daniel S. Berresheim
        Bezeichnung des Anbieters und interner Beschwerdesysteme No access Daniel S. Berresheim
        Leistung, Gegenleistung und Sicherheiten No access Daniel S. Berresheim
        Zinssatz No access Daniel S. Berresheim
        Tilgungsmodalitäten und Konkretisierung der Zahlungspflichten No access Daniel S. Berresheim
        Kreditkosten No access Daniel S. Berresheim
      2. Form No access Daniel S. Berresheim
      3. Zeitpunkt der Informationserteilung No access Daniel S. Berresheim
  3. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Planmäßiger Vertragsverlauf No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Beachtung der Regelungen planwidriger Vertragsverläufe durch den Kreditnehmer im Vorvertragsstadium No access Daniel S. Berresheim
        Auswahl der in ein Informationsmodell aufzunehmenden Regelungen No access Daniel S. Berresheim
        Verständlichkeit der Regelungen No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Kreditvertragsspezifische Risiken No access Daniel S. Berresheim
        Allgemeine vertragsrechtliche Risiken No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Erleichterte Vergleichbarkeit durch Standardisierung der Informationserteilung No access Daniel S. Berresheim
        Negative Auswirkung der obligatorischen Gestaltung als Angebotsbeschreibung? No access Daniel S. Berresheim
        Erschwerte Vergleichbarkeit infolge von Basel II? No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Gegenwärtige Situation No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Berechnungsmethode No access Daniel S. Berresheim
        Einzubeziehende Leistungen No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Voraussetzungen der Entstehung eines europäischen Marktes für Informationsintermediäre No access Daniel S. Berresheim
        Probleme eines Intermediärsystems und Lösungsansätze No access Daniel S. Berresheim
        Erforderlichkeit materieller Vereinheitlichung der nicht in das Informationsmodell aufgenommenen Regelungen? No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Ausgangslage No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Rechtsermittlung durch Verbraucherberatungsstellen No access Daniel S. Berresheim
        Rechtsermittlung durch Rechtsanwälte No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Überblick No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Zugänglichkeit No access Daniel S. Berresheim
        Möglichkeit effektiver Rechtsermittlung No access Daniel S. Berresheim
        Effizienz der Informationskostenverteilung No access Daniel S. Berresheim
    2. Rechtssicherheit für Kreditgeber No access Daniel S. Berresheim
    3. Innovationsfähigkeit No access Daniel S. Berresheim
    4. Daniel S. Berresheim
      1. Keine Beeinträchtigung durch reines Informationsmodell No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Formvorschriften No access Daniel S. Berresheim
        Aufklärungs- und Beratungspflichten: Zulassung von Discount-Realkrediten No access Daniel S. Berresheim
  4. Ergebnis No access Pages 320 - 322 Daniel S. Berresheim
2. 1. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Selbstregulierung No access Daniel S. Berresheim
      2. Verhaltenskodex No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Daniel S. Berresheim
        Flexibilität No access Daniel S. Berresheim
        Finanzielle Entlastung des Staates No access Daniel S. Berresheim
        Optimierung der Normqualität und Senkung der Regelbildungskosten No access Daniel S. Berresheim
        Gesteigerte Akzeptanz der Normunterworfenen No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Lückenhafter Verbreitungsgrad No access Daniel S. Berresheim
        Mangelhafte Regelbefolgung No access Daniel S. Berresheim
        Inkompatibilität europäischer Selbst- und nationaler Fremdregulierung No access Daniel S. Berresheim
        Mangelhafte Normqualität infolge opportunistischer Normsetzung und fehlender gesetzgeberischer Erfahrung der Wirtschaft No access Daniel S. Berresheim
        Wettbewerbsbeschränkungen No access Daniel S. Berresheim
    3. Vorrang von Selbstregulierungsinstrumenten aufgrund von Art. 5 EGV No access Daniel S. Berresheim
    4. Bisherige Selbstregulierungsansätze auf Gemeinschaftsebene No access Daniel S. Berresheim
  2. Daniel S. Berresheim
    1. Daniel S. Berresheim
      1. Daniel S. Berresheim
        Informationsauswahl No access Daniel S. Berresheim
        Legislative Fähigkeiten der Kreditwirtschaft No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Reduzierter Anreiz zu opportunistischer Normsetzung bei Informationsmodellen No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Organisierbarkeit der Verbraucherinteressen No access Daniel S. Berresheim
        Finanzierung der Verbraucherverbände No access Daniel S. Berresheim
        Kompensation unterlegener Verhandlungsmacht No access Daniel S. Berresheim
      2. Daniel S. Berresheim
        Bestimmung des Zielmarktes der Selbstregulierung No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Werbeeffekte No access Daniel S. Berresheim
        Vermeidung staatlicher Fremdregulierung No access Daniel S. Berresheim
        Vermeidung von Sonderanknüpfungen bei grenzüberschreitenden Krediten No access Daniel S. Berresheim
        Marktdruck durch Kompatibilitätsvorteile der Kreditinteressenten No access Daniel S. Berresheim
      3. Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Befolgungsanreize No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Aus der Selbstverpflichtungserklärung? No access Daniel S. Berresheim
        Aus dem Realkreditvertrag? No access Daniel S. Berresheim
        Wettbewerbsrechtliche Befolgungspflicht No access Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Daniel S. Berresheim
        Unrichtige Angaben über Kreditkonditionen No access Daniel S. Berresheim
        Unrichtige Angaben über die Rechtsfolgen planwidriger Kreditverläufe No access Daniel S. Berresheim
        Erteilung unvollständiger ESM-Informationen No access Daniel S. Berresheim
        Nichteinhaltung der materiellen Kodexvorgaben No access Daniel S. Berresheim
        Optimierung durch vertragliche Garantiehaftung? No access Daniel S. Berresheim
    2. Daniel S. Berresheim
      1. Standardisierte Informationsangaben No access Daniel S. Berresheim
      2. Ausweisung des effektiven Jahreszinssatzes No access Daniel S. Berresheim
      3. Materiellrechtliche Selbstverpflichtungen No access Daniel S. Berresheim
    3. Daniel S. Berresheim
      1. Kreditproduktgestaltende Regelungen No access Daniel S. Berresheim
      2. Regelungen des Vorvertragsstadiums No access Daniel S. Berresheim
    4. Daniel S. Berresheim
      1. Möglichkeit flexibler Regelanpassung No access Daniel S. Berresheim
      2. Anreize der Normgeber zur Regelanpassung No access Daniel S. Berresheim
    5. Daniel S. Berresheim
      1. Formelle Grenzen durch die Zuständigkeitsverteilung des EGV No access Daniel S. Berresheim
      2. Kartellrechtliche Grenzen No access Daniel S. Berresheim
  3. Optimierte Selbstregulierung durch Rahmenrichtlinie No access Pages 395 - 401 Daniel S. Berresheim
  4. Ergebnis No access Pages 401 - 404 Daniel S. Berresheim
Anhang: Französische Muster-AGB für Immobiliarkredite No access Pages 405 - 412 Daniel S. Berresheim
Literaturverzeichnis No access Pages 413 - 444 Daniel S. Berresheim