Europäischer Informationsverhaltenskodex der Realkreditwirtschaft

Dr. Daniel S. Berresheim

doi:10.5771/9783845209579

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Bibliographic data

Copyright year: 2008
ISBN-Print: 978-3-8329-3598-6
ISBN-Online: 978-3-8452-0957-9
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Nomos Universitätsschriften - Recht
Volume: 569
Language: German
Pages: 444
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 20
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 21 - 26
1. Problemstellung No access Pages 27 - 32
2. Gang der Untersuchung No access Pages 32 - 36
1. 1. 1. 1. Sachlicher Anwendungsbereich No access
      2. Verwendungszweck No access
        Personenkreis No access
        Darlehensgeber No access
    2. 1. Sachlicher Anwendungsbereich No access
      2. Verwendungszweck No access
        Personenkreis No access
        Darlehensgeber No access
  2. 1. 1. Werbung No access
      2. Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes No access
      3. Angebot und Annahme No access
        Abänderung der Vertragskonditionen No access
        Bußgeld No access
        Zinsverlust No access
        Nichtigkeit No access
        Heilung No access
    2. 1. Werbung No access
      2. Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes No access
      3. Angebot und Annahme No access
        Abänderung der Vertragskonditionen No access
        Bußgeld No access
        Zinsverlust No access
        Nichtigkeit No access
        Heilung No access
    3. Exkurs: Vertragsschluss in elektronischer Form No access
  3. 1. 1. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Kreditprodukts No access
      2. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Leistungsvermögens des Darlehensnehmers No access
      3. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Finanzierungsprojekts No access
    2. 1. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Kreditprodukts No access
      2. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Leistungsvermögens des Darlehensnehmers No access
      3. Aufklärungs- und Beratungspflichten hinsichtlich des Finanzierungsprojekts No access
    3. 1. Praktische Bedeutung des Fernabsatzes für Realkredite No access
      2. Harmonisierungsgrad No access
        Regelungsinhalt No access
  4. 1. 1. Voraussetzungen No access
      2. Rechtsfolgen No access
    2. 1. Voraussetzungen No access
      2. Rechtsfolgen No access
  5. 1. Frankreich No access
    2. Deutschland No access
  6. 1. 1. Abhängigkeit des Realkreditvertrags vom finanzierten Geschäft und anderen Darlehensverträgen No access
        Darlehensbewilligung als Bedingung des finanzierten Geschäfts No access
        Bedingungseintritt No access
      2. Auswirkungen des finanzierten Geschäfts auf den Realkreditvertrag No access
        Auswirkungen des Realkreditvertrags auf das finanzierte Geschäft No access
    2. 1. Voraussetzungen verbundener Verträge No access
      2. Auswirkungen des finanzierten Geschäfts auf den Realkreditvertrag No access
        Auswirkungen des Realkreditvertrags auf das finanzierte Geschäft No access
  7. 1. 1. Möglichkeit der Vorfälligkeitstilgung nach allgemeinem Schuldrecht No access
      2. Vorfälligkeitstilgung ohne Entschädigungspflicht – Privilegierung persönlicher Härtefälle No access
      3. Plafondierte Vorfälligkeitsentschädigung No access
        Gerichtliche Modifikationsbefugnis (Art. 1152 Abs. 2 Code civil) No access
        Bestimmtheitsgebot (Art. 1129 Code civil) No access
        AGB-Kontrolle (Art. L. 132-1 C. cons.) No access
    2. 1. Voraussetzungen der Vorfälligkeitstilgung No access
      2. Grundlagen No access
        Aktiv-Passiv-Methode No access
        Aktiv-Aktiv-Methode No access
        Vorteilsausgleichung und Ersatzkreditnehmerstellung No access
        Entschädigungspauschalierungen No access
  8. 1. Frankreich No access
    2. Deutschland No access
  9. 1. 1. Verzugszinsen No access
      2. Voraussetzungen No access
        Vorfälligkeitsentschädigung No access
    2. 1. Verzugszinsen No access
      2. Voraussetzungen No access
        Vorfälligkeitsentschädigung No access
2. 1. 1. Rechtslage No access
    2. Konsequenzen für das Anbieterverhalten No access
  2. Rechtsermittlungsinteresse des Kreditnehmers No access Pages 161 - 164
1. 1. 1. 1. Anwendbare Grundfreiheiten No access
      2. Anwendbarkeit in Bezug auf mitgliedstaatliches Schuldvertragsrecht No access
        Kreditproduktgestaltende Regelungen No access
        Sonstige Regelungen No access
        Konsequenzen No access
    2. Sekundärrechtliche Anordnung gegenseitiger Anerkennung – Der Geänderte Vorschlag einer Hypothekarkredit-Richtlinie von 1987 als regulatorischer Prototyp No access
  2. 1. Verbraucherschutz No access
    2. 1. Primärrechtliche Anordnung gegenseitiger Anerkennung No access
      2. Sekundärrechtliche Anordnung gegenseitiger Anerkennung No access
    3. Innovationsfähigkeit No access
    4. Angebotsvielfalt No access
  3. Ergebnis No access Pages 187 - 189
2. 1. Der neue Ansatz der Kommission No access Pages 189 - 190
  2. 1. 1. Materiellrechtliches Schutzbedürfnis und Rechtsermittlungsinteresse No access
      2. Berücksichtigung heterogener nationaler Präferenzen No access
    2. Rechtssicherheit für Kreditgeber No access
    3. 1. Flexibilität des Gemeinschaftsgesetzgebers No access
      2. Möglichkeit legislativer Optimierung des Verbraucher-Realkreditvertragsrechts No access
    4. 1. Zu erwartendes Harmonisierungsniveau No access
      2. Kreditverteuerung und Einschränkung des Verbrauchergeschäfts No access
        Mangelnde Berücksichtigung unterschiedlicher Risikoexponierung der Kreditnehmer No access
        Fehlender Anreiz zum Ausgleich von Informationsdefiziten der Kreditgeberseite No access
        Moral hazard der Kreditnehmerseite No access
        Beschränkung des Wettbewerbs No access
        Gefahr der Ausstrahlungswirkung No access
  3. Optionales europäisches Realkreditvertragsrecht als Variante der Maximalharmonisierung No access Pages 210 - 212
  4. Ergebnis No access Pages 212 - 216
1. 1. 1. Ausgangspunkt: Informationsasymmetrien zwischen den Vertragsparteien No access
    2. Unzureichende Abhilfe durch autonome Lösungen des Marktes No access
    3. 1. Gefahr der Überinformation No access
      2. Unterschätzung von Risiken No access
    4. Vorgaben der Grundfreiheiten No access
    5. 1. Materiellrechtliches Schutzbedürfnis No access
      2. Rechtsermittlungsinteresse No access
  2. 1. 1. Entstehung No access
      2. Sachlicher Anwendungsbereich No access
        Persönlicher Anwendungsbereich No access
      3. Regelungsinhalt No access
      4. Registrierung der Kodexanwendung No access
        Umsetzungsfristen und Austrittsmöglichkeit No access
        Kontrolle der Kodexanwendung No access
        Novellierungsverfahren No access
        Praxisakzeptanz No access
    2. 1. Inhalt No access
      2. Form No access
      3. Zeitpunkt der Informationserteilung No access
      4. Beurteilung No access
    3. 1. Überschrift und Einleitungstext No access
        Bezeichnung des Anbieters und interner Beschwerdesysteme No access
        Leistung, Gegenleistung und Sicherheiten No access
        Zinssatz No access
        Tilgungsmodalitäten und Konkretisierung der Zahlungspflichten No access
        Kreditkosten No access
      2. Form No access
      3. Zeitpunkt der Informationserteilung No access
  3. 1. 1. Planmäßiger Vertragsverlauf No access
        Beachtung der Regelungen planwidriger Vertragsverläufe durch den Kreditnehmer im Vorvertragsstadium No access
        Auswahl der in ein Informationsmodell aufzunehmenden Regelungen No access
        Verständlichkeit der Regelungen No access
        Kreditvertragsspezifische Risiken No access
        Allgemeine vertragsrechtliche Risiken No access
        Erleichterte Vergleichbarkeit durch Standardisierung der Informationserteilung No access
        Negative Auswirkung der obligatorischen Gestaltung als Angebotsbeschreibung? No access
        Erschwerte Vergleichbarkeit infolge von Basel II? No access
        Gegenwärtige Situation No access
        Berechnungsmethode No access
        Einzubeziehende Leistungen No access
        Voraussetzungen der Entstehung eines europäischen Marktes für Informationsintermediäre No access
        Probleme eines Intermediärsystems und Lösungsansätze No access
        Erforderlichkeit materieller Vereinheitlichung der nicht in das Informationsmodell aufgenommenen Regelungen? No access
      2. Ausgangslage No access
        Rechtsermittlung durch Verbraucherberatungsstellen No access
        Rechtsermittlung durch Rechtsanwälte No access
        Überblick No access
        Zugänglichkeit No access
        Möglichkeit effektiver Rechtsermittlung No access
        Effizienz der Informationskostenverteilung No access
    2. Rechtssicherheit für Kreditgeber No access
    3. Innovationsfähigkeit No access
    4. 1. Keine Beeinträchtigung durch reines Informationsmodell No access
      2. Formvorschriften No access
        Aufklärungs- und Beratungspflichten: Zulassung von Discount-Realkrediten No access
  4. Ergebnis No access Pages 320 - 322
2. 1. 1. 1. Selbstregulierung No access
      2. Verhaltenskodex No access
    2. 1. Flexibilität No access
        Finanzielle Entlastung des Staates No access
        Optimierung der Normqualität und Senkung der Regelbildungskosten No access
        Gesteigerte Akzeptanz der Normunterworfenen No access
      2. Lückenhafter Verbreitungsgrad No access
        Mangelhafte Regelbefolgung No access
        Inkompatibilität europäischer Selbst- und nationaler Fremdregulierung No access
        Mangelhafte Normqualität infolge opportunistischer Normsetzung und fehlender gesetzgeberischer Erfahrung der Wirtschaft No access
        Wettbewerbsbeschränkungen No access
    3. Vorrang von Selbstregulierungsinstrumenten aufgrund von Art. 5 EGV No access
    4. Bisherige Selbstregulierungsansätze auf Gemeinschaftsebene No access
  2. 1. 1. Informationsauswahl No access
        Legislative Fähigkeiten der Kreditwirtschaft No access
        Reduzierter Anreiz zu opportunistischer Normsetzung bei Informationsmodellen No access
        Organisierbarkeit der Verbraucherinteressen No access
        Finanzierung der Verbraucherverbände No access
        Kompensation unterlegener Verhandlungsmacht No access
      2. Bestimmung des Zielmarktes der Selbstregulierung No access
        Werbeeffekte No access
        Vermeidung staatlicher Fremdregulierung No access
        Vermeidung von Sonderanknüpfungen bei grenzüberschreitenden Krediten No access
        Marktdruck durch Kompatibilitätsvorteile der Kreditinteressenten No access
      3. Befolgungsanreize No access
        Aus der Selbstverpflichtungserklärung? No access
        Aus dem Realkreditvertrag? No access
        Wettbewerbsrechtliche Befolgungspflicht No access
        Unrichtige Angaben über Kreditkonditionen No access
        Unrichtige Angaben über die Rechtsfolgen planwidriger Kreditverläufe No access
        Erteilung unvollständiger ESM-Informationen No access
        Nichteinhaltung der materiellen Kodexvorgaben No access
        Optimierung durch vertragliche Garantiehaftung? No access
    2. 1. Standardisierte Informationsangaben No access
      2. Ausweisung des effektiven Jahreszinssatzes No access
      3. Materiellrechtliche Selbstverpflichtungen No access
    3. 1. Kreditproduktgestaltende Regelungen No access
      2. Regelungen des Vorvertragsstadiums No access
    4. 1. Möglichkeit flexibler Regelanpassung No access
      2. Anreize der Normgeber zur Regelanpassung No access
    5. 1. Formelle Grenzen durch die Zuständigkeitsverteilung des EGV No access
      2. Kartellrechtliche Grenzen No access
  3. Optimierte Selbstregulierung durch Rahmenrichtlinie No access Pages 395 - 401
  4. Ergebnis No access Pages 401 - 404
Anhang: Französische Muster-AGB für Immobiliarkredite No access Pages 405 - 412
Literaturverzeichnis No access Pages 413 - 444