Berücksichtigung prädiktiver Gesundheitsinformationen beim Abschluss privater Versicherungsverträge

Dr. Jakob Cremer

doi:10.5771/9783845224961

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Copyright year: 2010
Publication date: 19.07.2010
ISBN-Print: 978-3-8329-5568-7
ISBN-Online: 978-3-8452-2496-1
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Schriften zum Bio-, Gesundheits- und Medizinrecht
Volume: 5
Language: German
Pages: 291
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 20
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 21 - 22
Einführung in die Problemstellung No access Pages 23 - 25
1. Heterogenität der Regelungsvorgaben anderer Rechtsordnungen No access Pages 26 - 28
2. Art. 12 Menschenrechtskonvention zur Biomedizin des Europarates No access Pages 28 - 29
3. Vorgängerentwürfe zum Gendiagnostikgesetz No access Pages 29 - 30
4. § 18 GenDG No access Pages 30 - 30
1. Entwicklung des Konzepts einer prädiktiven Medizin No access Pages 31 - 32
2. Befürchtungen gegenüber prädiktiven Aussagen No access Pages 32 - 34
3. Klassifizierungsmöglichkeiten von Gesundheitsinformationen No access Pages 34 - 35
4. 1. Unterscheidung nach Kriterien prädiktiv/ prognostisch No access Pages 35 - 37
  2. 1. Abgrenzungsschwierigkeit von prädiktiver und prognostischer Aussage No access
    2. Lösungsvorschlag: Abgrenzung nach subjektivem Symptombegriff No access
  3. 1. 1. Argumente pro Exzeptionalismus: No access
      2. Argumente contra Exzeptionalismus: No access
    2. Stellungnahme: „Genetischer Exzeptionalismus“ kein rationaler Begründungsansatz für Unterscheidung von Gesundheitsinformationen No access
5. 1. Differenzierung Personen- und Nichtpersonenversicherung No access Pages 48 - 49
  2. Relevanz für Unfallversicherung No access Pages 49 - 50
  3. Relevanz für private Pflege- und Krankenversicherung No access Pages 50 - 53
  4. Relevanz für Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherung No access Pages 53 - 54
1. Naturwissenschaftliche Erkenntnisse als Ausgangspunkt rechtlicher Bewertungen No access Pages 55 - 56
2. Unterscheidung Genomanalyse und genetische Untersuchung No access Pages 56 - 57
3. 1. Lokalisierung, Funktion und Aufbau der DNA No access Pages 57 - 58
  2. Gene: Physikalisch/ funktionell definierte DNA-Abschnitte No access Pages 58 - 59
  3. Vom Gen zum Genprodukt No access Pages 59 - 60
  4. Codierende und nicht-codierende DNA-Abschnitte No access Pages 60 - 61
  5. Bedeutung codierend/ nicht-codierend für rechtliche Bewertung No access Pages 61 - 62
4. 1. Deterministische und probabilistische Gentests No access Pages 62 - 63
  2. Die deplatzierte Metapher vom „gläsernen Menschen“ No access Pages 63 - 64
  3. Naturwissenschaftliche Sichtweise No access Pages 64 - 66
5. Bedeutung der Epigenetik für die prädiktive Diagnostik No access Pages 66 - 67
1. Thematische Eingrenzung: postnatale Untersuchungsmethoden No access Pages 68 - 69
2. 1. Vorschlag des Genetic and Insurance Commitee (GAIC) No access Pages 69 - 70
  2. Stellungnahme No access Pages 70 - 71
3. 1. Beispiele: Mutationen mit versicherungstechnischer Risikorelevanz No access Pages 71 - 72
  2. Chromosomen- und Genmutationen No access Pages 72 - 73
  3. Monogen erbliche Krankheiten No access Pages 73 - 74
  4. Multifaktorielle Krankheiten No access Pages 74 - 75
4. 1. 1. Microarray-Technologie (DNA Analyse Chips) No access
    2. Rechtliche Vorgaben No access
    3. Bedeutung für die versicherungsmedizinische Risikoanalyse No access
  2. Verfahren der Chromosomenanalyse No access Pages 80 - 80
  3. Verfahren der Genproduktanalyse No access Pages 80 - 81
  4. Sonderfall: Phänotypanalyse No access Pages 81 - 82
  5. Sonderfall: Familienanamnese No access Pages 82 - 84
5. 1. Beispiel: SCORE-Deutschland-Tabelle No access Pages 84 - 86
  2. Beispiel: HIV-Test No access Pages 86 - 87
  3. Sonstige nicht-genetische Prädiktionsmethoden No access Pages 87 - 87
1. 1. Einfluss der EG-Richtlinie „Schaden und Leben“ auf den Versicherungsmarkt No access Pages 88 - 90
  2. Auswirkung auf Preis- und Produktwettbewerb No access Pages 90 - 90
  3. Konsequenzen für Risikoanalysepolitik No access Pages 90 - 91
2. 1. Abgrenzung Sozial- und Privatversicherung No access Pages 91 - 92
  2. Konsequenzen für Bedeutung prädiktiver Gesundheitsinformationen in Sozial- und Privatversicherung No access Pages 92 - 94
3. 1. Klassifizierung des Gesamtrisikos nach Risikokategorien No access Pages 94 - 94
  2. Versicherungstechnisches Risiko No access
4. 1. Risikoäquivalente Prämiendifferenzierung No access Pages 96 - 99
  2. 1. Antiselektion als Folge asymmetrischer Informationsverteilung No access
    2. 1. Befürchtungen im Falle der Beschränkung von Risikoanalysemöglichkeiten No access
      2. Einschätzung der empirischen Relevanz von Antiselektionsgefahr am Beispiel Chorea Huntington No access
      3. Einschätzung der empirischen Relevanz von Antiselektionsgefahr am Beispiel: HIV No access
      4. Stellungnahme No access
5. 1. Aufgabenspektrum No access Pages 107 - 109
  2. Gesetzliche Vorgaben: Handlungsanweisung zur verpflichtenden Berücksichtigung prädiktiver Gesundheitsinformationen? No access Pages 109 - 111
  3. Notwendigkeit zur Berücksichtigung prädiktiver Gesundheitsinformationen aus aktuarieller Sicht No access Pages 111 - 111
1. VVG-Reform No access Pages 112 - 113
2. 1. Einfluss des GKV-WSG auf das System der privaten Krankenversicherung No access Pages 113 - 114
  2. 1. Vom Standardtarif zum Basistarif No access
    2. Aufsichtsrechtliche Regelungen zum Basistarif No access
    3. Versicherungsvertragliche Regelungen zum Basistarif No access
  3. 1. Historischer Hintergrund No access
    2. Intention des Gesetzgebers No access
    3. Vertragliche Regelungen zur Versicherungspflicht No access
  4. Auswirkung Basistarif auf Risikoanalyse No access Pages 121 - 122
3. 1. Technische Funktionsweise und rechtliche Grundlagen No access Pages 122 - 124
  2. Bedeutung für die versicherungsmedizinische Risikoanalyse No access Pages 124 - 126
1. Inhalt der Selbstverpflichtungserklärung No access Pages 127 - 129
2. 1. Persönlicher Anwendungsbereich No access Pages 129 - 130
  2. 1. Ausschluss der Durchführung prädiktiver genetischer Untersuchungen No access
    2. Einschränkung der vorvertraglichen Anzeigepflicht No access
3. 1. Allgemeine Charakterisierung der Erklärung No access Pages 131 - 133
  2. 1. Äußerer Tatbestand der Selbstverpflichtungserklärung No access
    2. Innerer Tatbestand der Selbstverpflichtungserklärung No access
    3. Sonstige Wirksamkeitsvoraussetzungen No access
  3. 1. Keine Definition des Begriffs prädiktiver Gentest in der Selbstverpflichtungserklärung No access
    2. Bedeutung der Untervereinbarung für Begriffsauslegung prädiktiver Gentest No access
    3. Stellungnahme: prädiktiver Gentest im Sinne der Selbstverpflichtungserklärung No access
1. 1. 1. Änderung durch die VVG-Reform No access
    2. Auswirkungen auf die Prüfungssystematik zur Anzeigepflichtverletzung No access
    3. Normzweck der vorvertraglichen Anzeigepflicht No access
    4. 1. Einwand: prädiktive Gesundheitsinformationen als Tatsachen nachträglicher Gefahrerhöhung? No access
      2. Spontananzeigepflicht trotz Frageobliegenheit des Versicherers? No access
    5. Ergebnis No access
  2. 1. Gendiagnostikgesetz: Ergebnis eines langwierigen Gesetzgebungsprojektes No access
    2. „Genetischer Exzeptionalismus“ als Grundannahme des GenDG No access
    3. Versicherungsspezifische Regelung § 18 GenDG No access
    4. Methodenbezogener Regelungsansatz: genetische Untersuchung No access
    5. Stellungnahme: methodenbezogener Regelungsansatz der genetischen Untersuchung im Kontext von Versicherungsverträgen No access
  3. 1. Diskriminierung im Kontext von Versicherungen No access
    2. AGG als Beurteilungsgrundlage für den Vorwurf der Diskriminierung No access
    3. Die Regelung des § 19 I Nr. 2 AGG No access
    4. 1. Merkmal der Behinderung i.S.d AGG No access
      2. Präsymptomatische Disposition als Behinderung? No access
      3. Stellungnahme No access
    5. Ergebnis No access
  4. 1. Anwendbarkeit des BDSG im Rahmen der vorvertraglichen Risikoanalyse No access
    2. 1. Die These vom Kopplungsverbot und deren Konsequenzen No access
      2. Kritik an der Rechtskonstruktion Kopplungsverbot im Rahmen der Risikoanalyse No access
  5. § 307 BGB als Korrektiv für Fragen zum Gesundheitsstatus? No access Pages 174 - 175
2. 1. 1. Normzweck des § 213 VVG No access
    2. Allgemeine Voraussetzungen des § 213 VVG No access
    3. 1. Der Begriff Arzt als Datenerhebungsquelle No access
      2. Erforderlichkeit der Datenerhebung und Anforderung an die Einwilligung No access
    4. Ergebnis No access
  2. Versicherungsmedizinische Untersuchung § 151 VVG No access Pages 180 - 181
3. 1. Einfluss GenDG auf verfassungsrechtliche Diskussion No access Pages 181 - 182
  2. 1. Grundlagen zur „mittelbaren Drittwirkung“ No access
    2. Konstruktion „mittelbarer Drittwirkung“ über grundrechtliche Schutzpflichten No access
    3. Konsequenzen bei Bindungswirkung der Grundrechte als Eingriffsabwehrrechte oder als staatlicher Schutzanspruch? No access
    4. 1. Vorgaben des Art. 1 III GG zur Bindungswirkung No access
      2. Bindung des Zivilrichters an Grundrechte in ihrer Funktion als Schutzpflichten No access
      3. Bindung des Privatrechtsgesetzgebers an Grundrechte in ihrer Funktion als Schutzpflichten No access
    5. Ergebnis No access
  3. 1. 1. Schutzfunktion No access
      2. Herleitung No access
      3. Schutzbereich No access
    2. 1. Grundrecht auf bioethische Selbstbestimmung No access
      2. Grundrecht am eigenen genetischen Code No access
      3. Recht auf biomaterielle Selbstbestimmung No access
      4. Ergebnis No access
    3. 1. § 19 I VVG als Gefahrenquelle für die Beeinträchtigung informationeller Selbstbestimmung? No access
      2. Kritik am Anknüpfungspunkt § 19 I VVG als Gefahrenquelle für die Beeinträchtigung informationeller Selbstbestimmung No access
      3. Anknüpfungspunkt für Gefahrenquelle: „Anzeigeverlangen prädiktiver Gesundheitsinformationen“ No access
    4. 1. Spezifizierung des Begriffs Grundrechtsübergriff No access
      2. Einwände gegen die Konzeption der Schutzpflichtendogmatik bei rechtsgeschäftlichen Beziehungen No access
      3. Stellungnahme No access
    5. 1. Ausgangslage: bestehendes Schutzniveau No access
      2. Kontrollnorm legislativer Schutzpflichtenerfüllung: Untermaßverbot No access
      3. Kriterium des strukturellen Ungleichgewichts No access
      4. Stellungnahme zum Kriterium strukturelles Ungleichgewicht No access
      5. Rechtlich relevante Einflüsse auf die informationelle Entscheidungsfreiheit No access
        Bestimmung der Kriterien zu faktischer Zwangslage anhand bisheriger Diskussion No access
        Grund- oder Wahlbedarf No access
        Alternative Vertragsoption No access
        Ergebnis No access
        Kritik an bisherigen Maßstäben zur Bewertung der faktischen Zwangslage No access
  4. 1. 1. Normative Notwendigkeit für ein Recht auf Nichtwissen No access
      2. Grundproblem der Schutzverwirklichung No access
      3. Dogmatische Herleitung No access
      4. Schutzbereich No access
    2. Gefahrenquelle: „Untersuchungsverlangen prädiktiver Gesundheitsinformationen“ No access
    3. Grundrechtsübergriff: „Untersuchungsverlangen“ No access
    4. 1. Ausgangslage: bestehendes Schutzniveau No access
      2. Kriterien: strukturelles Ungleichgewicht, faktische Zwangslage und Bedeutung für schutzpflichtenaktivierendes Gefährdungsniveau No access
4. Ergebnis zur Zulässigkeit No access Pages 228 - 229
1. 1. 1. Versicherer als Grundrechtsberechtigte No access
    2. 1. Risikoanalyse als Schutzzweck der Unternehmensfreiheit No access
      2. Schutzzweck der Wettbewerbsfreiheit im Sinne einer Wettbewerbsgleichheit No access
    3. 1. In Bezug auf die Unternehmensfreiheit No access
      2. In Bezug auf die Wettbewerbsfreiheit? No access
    4. 1. Drei-Stufen-Theorie als Orientierungsmaßstab No access
      2. § 18 GenDG als Beschränkung der Berufsausübung No access
      3. Konsequenzen für Rechtfertigungsanforderungen No access
    5. Totalverbot als verfassungsrechtlich zulässige Option? No access
  2. Informationsfreiheit der Versicherer No access Pages 239 - 240
2. 1. § 18 GenDG im Widerspruch zum Gleichbehandlungsgrundsatz? No access Pages 240 - 241
  2. 1. 1. Vergleichsmaßstab: „aktuarielle Kriterien“ No access
      2. Vergleichsmaßstab: „Gesundheitsperspektive“ No access
      3. Auswirkung der Unterscheidung beider Vergleichsmaßstäbe auf den Gleichbehandlungsgrundsatz No access
    2. Ungleichbehandlung aufgrund § 18 I Nr. 1 GenDG No access
    3. Ungleichbehandlung aufgrund § 18 I Nr. 2 GenDG No access
  3. 1. 1. Spezifische Anforderungen bei Rechtfertigung von Ungleichbehandlungen No access
      2. Willkürverbot, neue und neueste Formel, modifizierte Verhältnismäßigkeitsprüfung No access
      3. Kriterien zur Bestimmung des sachgerechten Prüfungsmaßstabes No access
    2. Sachlicher Grund für methodenspezifische Differenzierung No access
    3. Typisierung: methodenspezifischer Regelungsansatz aus Gründen der Rechtspraktikabilität No access
    4. 1. Sachlicher Anwendungsbereich § 11 II VAG No access
      2. Versicherungstechnische Voraussetzungen als Vergleichsmaßstab von § 11 II VAG No access
      3. Prädiktive Gesundheitsinformationen als versicherungstechnische Voraussetzungen No access
      4. Untersuchungsverbot gemäß § 18 I Nr. 1 GenDG No access
        Kollision bei ähnlicher Vorhersagegenauigkeit genetischer/ sonstiger Untersuchungsmethode in Bezug auf gleiches Gesundheitsrisiko No access
        Kollision bei Vorhersage unterschiedlicher Gesundheitsrisiken mit vergleichbarem versicherungstechnischen Risiko mittels genetischer/ sonstiger Untersuchungsmethode No access
      5. Sachlicher Grund für Abkehr vom Gebot der Folgerichtigkeit? No access
    5. Ergebnis zur Rechtfertigung der durch § 18 GenDG hervorgerufenen Ungleichbehandlung No access
1. Beachtung des Gleichbehandlungsgrundsatzes No access Pages 267 - 268
2. Sachspezifische Regelung im VVG mit Fokus auf prädiktive Gesundheitsinformationen No access Pages 268 - 269
3. Grundproblem: Kategorisierung prädiktiver Gesundheitsinformationen No access Pages 269 - 270
4. Kategorisierung nach aktuarieller Relevanz und Gesundheitsperspektive No access Pages 270 - 270
5. Differenzierung zwischen Verwertungs- und Erhebungsmöglichkeiten No access Pages 270 - 272
L. Zusammenfassung No access Pages 273 - 278
Literaturverzeichnis No access Pages 279 - 291