Failure by Design? Informelles Inkasso in der Europäischen Union

Assoc.-Prof. Dr. Cătălin-Gabriel Stănescu

doi:10.5771/9783748965855

Summary

The book provides the first comprehensive critique of the EU’s governance of informal debt collection. It traces the evolution from historical self-help to modern privatized enforcement, showing how regulatory gaps have allowed abusive practices to persist across member states. Combining doctrinal analysis of EU directives and CJEU case law with empirical evidence, the book argues that due to strong financial lobby EU regulation has favoured market efficiency and creditor interests over consumer protection, exposing millions to financial and psychological harm. Based in Copenhagen, Catalin Gabriel Stanescu has researched debt collection for over fifteen years on five continents, building global expertise in consumer financial protection.

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Bibliographic data

Edition: 1/2026
Copyright Year: 2026
ISBN-Print: 978-3-7560-3520-5
ISBN-Online: 978-3-7489-6585-5
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Schriftenreihe des Instituts für Europäisches Wirtschafts- und Verbraucherrecht e.V.
Volume: 47
Language: German
Pages: 349
Product Type: Monograph

1. Widmung No access
2. Hinweis zur deutschen Ausgabe No access
3. Vorwort No access
4. Danksagungen No access
5. Inhaltsverzeichnis No access
1. 1.1. Stigmatisierung und Missbrauch: Die harte Realität der Schuldeneintreibung No access
2. 1.2. Die fehlende Regulierungsaufsicht No access
3. 1.3. Zwei entscheidende Momente No access
4. 1.4. Die Aufdeckung der Diskrepanz: Ein absichtliches Scheitern No access
5. 1. 1.5.1. Das moralische Argument für die Rückzahlung von Schulden No access
  2. 1.5.2. Die strukturelle Macht der Industrie No access
  3. 1.5.3. Eigene Interessen der Staaten No access
6. 1.6. Methodik und Grenzen No access
7. 1.7. Straßenkarte No access
1. 1. 2.1.1. Von der körperlichen zur vermögensrechtlichen Zwangsvollstreckung (1850–1900) No access
  2. 2.1.2. Die Entstehung des modernen Inkassobüros (1900–1950) No access
  3. 2.1.3. Expansion in der Nachkriegszeit (1950–1990) No access
  4. 2.1.4. Das Zeitalter der Technologie und der neuen Geschäftsmodelle (1990–heute) No access
2. 2.2. Geld und Kredit No access
3. 2.3. Sicherheitsinteressen No access
4. 2.4. Vollstreckung No access
5. 2.5. Zusammenfassung No access
1. 3.1. Abtretung von Forderungen No access
2. 1. 3.2.1. Die Mechanismen der Kommodifizierung No access
  2. 3.2.2. Schulden als handelbare Güter No access
  3. 3.2.3. Der Rechtsrahmen und die Beteiligung des Staates No access
3. 1. 3.3.1. Die Schlussanträge des Generalanwalts No access
  2. 3.3.2. Das Urteil des Gerichtshofs der Europäischen Union (EuGH) No access
  3. 1. 3.3.3.1. Die rechtliche Perspektive: Das Wesen von rechtlichen Verpflichtungen und Verträgen No access
    2. 3.3.3.2. Die ethische Perspektive: Die Ethik der Finanztransaktionen No access
    3. 3.3.3.3. Die moralische Perspektive: Die Moralphilosophie der Schulden No access
    4. 3.3.3.4. Die soziale Perspektive: Gesellschaftliche Strukturen und Finanzsysteme No access
4. 3.4. Zusammenfassung No access
1. 4.1. Formelles versus informelles Inkasso No access
2. 4.2. Missbräuchliche informelle Schuldeneintreibung No access
3. 1. 4.3.1. Die Solidität des Finanzsystems No access
  2. 4.3.2. Verantwortungsvolle Finanzen No access
  3. 4.3.3. Die Notwendigkeit einer Regulierung und ihre Auswirkungen No access
4. 4.4. Zusammenfassung No access
1. 5.1. Der Aufstieg der Verbraucherkreditmärkte in Europa (1980–2008) No access
2. 5.2. Der Verbraucherkredit- und der Versorgungsmarkt No access
3. 5.3. Die Auswirkungen von Verbraucherkrediten auf die europäischen Volkswirtschaften: Eine Analyse nach der Finanzkrise No access
4. 5.4. Verbraucherkreditmärkte von der Finanzkrise bis heute No access
5. 5.5. Rechnungen von Versorgungsunternehmen und Forderungen No access
6. 5.6. Zusammenfassung No access
1. 6.1. Suche nach Rechtsbehelfen gegen Überschuldung in einer kreditgetriebenen Gesellschaft No access
2. 1. 6.2.1. Überschuldung in der Europäischen Union nach der Finanzkrise: Das Profil eines Schuldners No access
  2. 6.2.2. Vorgeschlagene Maßnahmen für ein verantwortungsvolles Debitorenmanagement zur Vermeidung von Überschuldung No access
  3. 6.2.3. Politiken gegen Überschuldung: Lippenbekenntnisse No access
3. 6.3. Verschärfung missbräuchlicher Praktiken der Industrie No access
4. 6.4. Die Auswirkungen der Pandemie und Prognosen für die Zukunft No access
5. 6.5. Überschuldung und Umgang mit Zahlungsrückständen: Die 2023-Empfehlungen für den Umgang mit Schuldnern No access
6. Zusammenfassung No access
1. 7.1. Der Markt für notleidende Kredite No access
2. 7.2. Der Inkassomarkt No access
3. 7.3. Zusammenfassung No access
1. 8.1. Der regionale Verband: Die Föderation der europäischen nationalen Sammlervereinigungen No access
2. 8.2. Nationale Verbände No access
3. 1. 8.3.1. Intrum No access
  2. 8.3.2. EOS No access
4. 8.4. Zusammenfassung No access
1. 1. 9.1.1. Instrumentelle Macht No access
  2. 9.1.2. Strukturelle Macht No access
2. 1. 9.2.1. Die Dominanz der Lobbyarbeit der Industrie No access
  2. 9.2.2. Herausforderungen für die Reform No access
  3. 9.2.3. Advocacy-Bemühungen No access
  4. 9.2.4. Mitgliedstaaten als Vertreter der Industrie No access
3. 1. 1. 9.3.1.1. Die Verbraucherkreditrichtlinie von 1987 No access
    2. 9.3.1.2. Besondere Bedenken hinsichtlich der Maßnahmen zur Eintreibung von Forderungen No access
  2. 1. 9.3.2.1. Vorgeschlagene Maßnahmen gegen missbräuchliche Inkassopraktiken No access
    2. 9.3.2.2. Schutz persönlicher Daten und staatlich kontrollierte Kreditbüros No access
  3. 9.3.3. Der Widerstand der Finanzindustrie und ihre Lobbyarbeit gegen den Vorschlag No access
  4. 9.3.4. Ablehnung durch das Europäische Parlament No access
  5. 9.3.5. Nachwehen No access
4. 1. 9.4.1. Eine Bedrohung der Entscheidungsfindung im öffentlichen Interesse No access
  2. 9.4.2. Beispiel 1: Die European Central Bank No access
  3. 9.4.3. Beispiel 2: Die Generaldirektion für Finanzstabilität, Finanzdienstleistungen und Kapitalmarktunion No access
5. 1. 9.5.1. Überschneidende Interessen: Regulierung notleidender Kredite auf Ebene der Europäischen Union No access
  2. 9.5.2. Der Richtlinienvorschlag für Kreditdienstleister und Kreditkäufer: Harmonisierung der Übertragung notleidender Kredite und Verbesserung der Eintreibung von Forderungen No access
  3. 9.5.3. Der Wechsel vom Verbraucherschutz zur Finanzstabilität No access
  4. 9.5.4. Die Abänderungen des Europäischen Parlaments und der Vorstoß zur Regulierung des Inkassowesens No access
  5. 9.5.5. Widerstand der Industrie und erneute Regulierungsbemühungen No access
  6. 9.5.6. Die Ablehnung der Abänderungen des Europäischen Parlaments und der endgültige Kompromiss No access
  7. 1. 9.5.7.1. Begründungen der Generaldirektion Finanzstabilität, Finanzdienstleistungen und Kapitalmarktunion No access
    2. 9.5.7.2. Infragestellung des Widerstands der Mitgliedstaaten No access
    3. 9.5.7.3. Der Mangel an politischem Willen und institutioneller Macht des Europäischen Parlaments No access
6. 9.6. Zusammenfassung No access
1. 1. 10.1.1. Fallstudie: Gelvora No access
  2. 10.1.2. Gelvora: Die Auslegung der Richtlinien über unlautere Geschäftspraktiken durch den Gerichtshof der Europäischen Union zum informellen Inkasso No access
2. 1. 10.2.1. Das Fehlen informeller Inkassopraktiken in den Berichten und Mitteilungen der Europäischen Kommission No access
  2. 10.2.2. Die Aufnahme von informellen Inkassopraktiken in die Richtlinie über unlautere Geschäftspraktiken: Der Leitfaden 2016 No access
  3. 10.2.3. Bekräftigung der Notwendigkeit, gegen missbräuchliches Inkasso vorzugehen No access
3. 10.3. Lehren und Auswirkungen auf den Verbraucherschutz No access
4. 10.4. Zusammenfassung No access
1. 1. 11.1.1. Fallstudie: INKO No access
  2. 1. 11.1.2.1. Inkassobüros als Kreditvermittler No access
    2. 11.1.2.2. Die Bedeutung des Begriffs „kostenlos“ in Schuldentilgungsplänen No access
  3. 11.1.3. Der Gerichtshof der Europäischen Union befreit Inkassobüros von zusätzlichen Verpflichtungen gegenüber den Verbrauchern No access
2. 1. 11.2.1. Kreditdienstleister und Kreditvermittler No access
  2. 11.2.2. Stundungsmaßnahmen und Inkasso No access
  3. 11.2.3. Schuldnerdatenbanken im Rahmen der Verbraucherkreditrichtlinie 2023 No access
3. 11.3. Zusammenfassung No access
1. 1. 12.1.1. Fallstudie: Provident Polska – Können Verträge missbräuchliche Inkassopraktiken legalisieren? No access
  2. 12.1.2. Provident Polska 1: Fakten No access
  3. 12.1.3. Provident Polska 1: Die Position des vorlegenden nationalen Gerichts No access
  4. 12.1.4. Provident Polska 2: Fakten No access
  5. 12.1.5. Provident Polska 2: Die Position des vorlegenden nationalen Gerichts No access
  6. 12.1.6. Provident Polska 2: Der Standpunkt des Generalanwalts zum Zusammenhang zwischen missbräuchlichen Vertragsklauseln und formloser Forderungseinziehung No access
  7. 12.1.7. Provident Polska 2: Die Begründung und die Feststellungen des Gerichtshofs der Europäischen Union No access
2. 12.2. Missbräuchliche Klauseln in Verbraucherdarlehensverträgen und informelle Schuldeneintreibung im Lichte der Rechtsprechung des Gerichtshofs der Europäischen Union No access
3. 12.3. Analyse der Angemessenheit und Verhältnismäßigkeit der Verzugsentschädigung im Rahmen der Richtlinie über missbräuchliche Vertragsklauseln 2019 – Leitlinien No access
4. 12.4. Zusammenfassung No access
1. 13.1. Forderungseinzug und Datenschutz No access
2. 1. 13.2.1. Fallstudie: Schufa No access
  2. 13.2.2. Schufa: Die Analyse des Generalanwalts zu den Auswirkungen der Verarbeitung personenbezogener Daten durch Kreditbüros auf Schuldner No access
  3. 13.2.3. Eine existenzielle Bedrohung? Die Auswirkungen der Datenschutz-Grundverordnung und der Schufa auf die Inkassobranche No access
3. 13.3. Der Weg in die Zukunft: Der Missbrauch personenbezogener Daten von Schuldnern im Lichte der allgemeinen Datenschutzverordnung und der Richtlinie über Kreditvermittler und Kreditkäufer No access
4. 13.4. Zusammenfassung No access
1. 14.1. Die Gründe für den Erlass der Richtlinie für Kreditvermittler und Kreditkäufer No access
2. 14.2. Schutz des Finanzsystems, nicht des Verbrauchers No access
3. 14.3. Förderung der Auslagerung von Schulden und Schaffung einer „Schuldnergesellschaft“ No access
4. 1. 14.4.1. Harmonisierung der Einreisebestimmungen No access
  2. 14.4.2. Stärkung der Marktfunktionalität No access
5. 1. 14.5.1. Verpflichtungen für Inkassobüros und Forderungskäufer No access
  2. 14.5.2. Transparenz und Rechenschaftspflicht No access
  3. 14.5.3. Weitere Bedenken hinsichtlich des Verbraucherschutzes No access
6. 14.6. Zusammenfassung No access
1. 1. 15.1.1. Nichtvorhandensein von Archivmaterial No access
  2. 15.1.2. Verstoß gegen den verbindlichen Inhalt einer Outsourcing-Vereinbarung (Artikel 12) No access
  3. 15.1.3. Verletzung der Lizenzpflichten No access
  4. 15.1.4. Verstöße gegen Verhaltenspflichten gegenüber Kreditnehmern No access
2. 1. 15.2.1. Versäumnis, die vorgeschriebenen Informationen zu übermitteln No access
  2. 15.2.2. Nichtbestellung eines Unternehmens oder eines Kreditservicemitarbeiters zur Durchführung von Kreditservicetätigkeiten No access
  3. 15.2.3. Nichtbenennung eines Vertreters durch Kreditkäufer aus Nicht-EU-Ländern No access
  4. 15.2.4. Verstöße gegen Treu und Glauben und andere Verpflichtungen gegenüber Kreditnehmern No access
3. 1. 15.3.1. Schwerwiegende Gesetzesverstöße durch den Kreditdienstleister No access
  2. 15.3.2. Nichteinhaltung der für Kreditinstitute vorgeschriebenen Informationen No access
  3. 15.3.3. Versäumnis der Offenlegung von Pflichtinformationen durch beaufsichtigte Kredit- und Nichtkreditinstitute No access
4. 15.4. Zusammenfassung No access
1. 1. 1. 16.1.1.1. Die vertragliche Verknüpfung der Richtlinie über Kreditvermittler und Kreditkäufer No access
    2. 16.1.1.2. Rechtliche Implikationen und Verpflichtungen in Kreditbetreuungsverträgen No access
    3. 16.1.1.3. Auslagerung von Kreditabwicklungsaktivitäten und ihre Auswirkungen auf die Haftung No access
    4. 16.1.1.4. Aufzeichnungspflichten und Auswirkungen auf die Einhaltung der Vorschriften No access
    5. 16.1.1.5. Operative Fragen des Kreditnehmerschutzes No access
  2. 1. 16.1.2.1. Das Erfordernis der Wirksamkeit No access
    2. 16.1.2.2. Das Gebot der Verhältnismäßigkeit No access
    3. 16.1.2.3. Das Erfordernis der Abschreckung No access
    4. 16.1.2.4. Verfahrensgarantien und Potenzial für Missbrauch No access
2. 1. 16.2.1. Inhaltliche Fragen No access
  2. 16.2.2. Institutionelle Fragen No access
  3. 16.2.3. Methodische Fragen No access
3. 16.3. Zusammenfassung No access
17. Anstelle der Schlussfolgerung No access Pages 313 - 328
1. Zeitungsartikel und Webquellen No access
2. Beiträge zu herausgegebenen Büchern No access
3. EU-Rechtsvorschriften No access
4. Nationale Gesetzgebung No access
5. Bücher No access
6. Berichte und Studien No access
7. Artikel No access
8. Nationale Rechtsprechung No access
9. Rechtsprechung des EGMR No access
10. EU-Rechtsprechung No access
11. Offizielle Korrespondenz No access