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Monographie Kein Zugriff

Anlageberatung und Qualität - ein Widerspruch?

Zur Utopie qualitativ hochwertiger Anlageberatung im Retail Banking
Autor:innen:
Verlag:
 20.01.2009

Zusammenfassung

Auf Basis einer einzigartigen Verknüpfung theoretisch anspruchsvoller Erkenntnisse aus Finanzwirtschaft, Rechts- und Verhaltenswissenschaft sowie der Qualitätsforschung beweist diese Arbeit, dass der Wunsch nach qualitativ hochwertiger Anlageberatung im Mengenkundengeschäft trotz stark gestiegenem Bedarf in der Bevölkerung unerfüllt bleiben muss. Die Beziehung zwischen Anleger und Berater wird einer umfassenden Analyse unterzogen, die Ausmaß und Einflussfaktoren der Beratungsqualität aufzeigt, insbesondere auch Wirkungen und Auswirkungen des dichten rechtlichen Regelungsrahmens auf die Praxis erklärt.

Es zeigt sich, dass weder die Selbstheilungskräfte des Marktes, noch die Vorgaben des Rechts eine ausreichende Beratungsqualität garantieren können und gerade schwache Kundengruppen dadurch stark benachteiligt sind. Der empirische Beweis hierfür wird durch Messung der Anlageberatungsqualität mittels der Methode der verdeckten teilnehmenden Beobachtung sowie der hypothesengeleiteten Analyse ihrer Einflussfaktoren erbracht. Dies führt zu konkreten Empfehlungen hinsichtlich der Fortentwicklung des Rechts sowie für Beratungsanbieter und -kunden.

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Bibliographische Angaben

Erscheinungsjahr
2009
Erscheinungsdatum
20.01.2009
ISBN-Print
978-3-8329-3967-0
ISBN-Online
978-3-8452-1302-6
Verlag
Nomos, Baden-Baden
Reihe
Schriftenreihe des Instituts für Europäisches Wirtschafts- und Verbraucherrecht e.V.
Band
28
Sprache
Deutsch
Seiten
400
Produkttyp
Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 2 - 22
    1. Problemstellung Kein Zugriff 23 - 26
    2. Gang der Untersuchung Kein Zugriff 26 - 28
      1. Vorüberlegungen Kein Zugriff 29 - 31
        1. Prinzipien der normativen Entscheidungstheorie Kein Zugriff
        2. Gleichgewichtstheoretische Modelle der Preisbildung Kein Zugriff
      3. Systematische Abweichungen vom rationalen Anlegerverhalten Kein Zugriff 37 - 41
          1. Property-Rights-Theorie Kein Zugriff
          2. Die Informationsökonomie Kein Zugriff
          3. Die Transaktionskostentheorie Kein Zugriff
          4. Die Prinzipal-Agenten-Theorie Kein Zugriff
        2. Marktmikrostrukturtheorie Kein Zugriff
        3. Behavioral Finance Kein Zugriff
      5. Zusammenfassung und Analyse Kein Zugriff 49 - 50
      1. Vorüberlegungen Kein Zugriff 50 - 51
        1. Begriff und Formen der Finanzintermediation Kein Zugriff
        2. Existenz- und Verhaltenserklärung von Finanzintermediären Kein Zugriff
      3. Zum Begriff Dienstleistung Kein Zugriff 56 - 56
      4. Zum Begriff Finanzdienstleistung Kein Zugriff 56 - 58
        1. Die Anlageberatung als Kernkomponente des intermediärbasierten Finanzsystems Kein Zugriff
          1. Phasen des Anlageberatungsprozesses Kein Zugriff
          2. Merkmale des Anlageberatungsprozesses Kein Zugriff
          3. Das Produktfeld der Anlageberatung Kein Zugriff
            1. Konzepte der Privatkundensegmentierung Kein Zugriff
            2. Musterportfolios, Beratungsbögen, Risk-Ruler Kein Zugriff
        3. Beratungsansätze Kein Zugriff
        4. Das Anbieterfeld der Anlageberatung Kein Zugriff
        5. Das Kundenfeld der Anlageberatung Kein Zugriff
          1. Anlagevermittlung Kein Zugriff
          2. Vermögensverwaltung Kein Zugriff
          3. Financial Planning Kein Zugriff
      6. Zusammenfassung und Analyse Kein Zugriff 73 - 73
      1. Vorüberlegungen Kein Zugriff 73 - 74
        1. Präskriptive Perspektive Kein Zugriff
          1. Typen von Anlageentscheidungen Kein Zugriff
          2. Anlageentscheidungs- und Informationsprozesse Kein Zugriff
        1. Informationsaufnahme Kein Zugriff
        2. Informationsverarbeitung Kein Zugriff
        3. Informationsspeicherung Kein Zugriff
        1. Übersicht Kein Zugriff
            1. Emotionale Faktoren des Anlageverhaltens Kein Zugriff
            2. Motivationale Faktoren des Anlageverhaltens Kein Zugriff
            3. Kognitive Faktoren Kein Zugriff
            4. Einstellungen Kein Zugriff
            1. Soziodemographische Faktoren Kein Zugriff
            2. Sozioökonomische Faktoren Kein Zugriff
            3. Soziale Situation Kein Zugriff
          1. Überblick Kein Zugriff
          2. Komplexität des Entscheidungsproblems Kein Zugriff
            1. Reihenfolge Kein Zugriff
            2. Framing Kein Zugriff
            3. Konkretheit, Übersichtlichkeit, Vollständigkeit vorliegender Informationen Kein Zugriff
            4. Darstellungsformat Kein Zugriff
      5. Zusammenfassung und Analyse Kein Zugriff 112 - 113
      1. Vorüberlegungen Kein Zugriff 113 - 113
      2. Die Qualitätsbegriffe nach Garvin Kein Zugriff 113 - 115
        1. Das Modell von Donabedian Kein Zugriff
        2. Das Modell von Meyer / Mattmüller Kein Zugriff
        3. Das Modell von Parasuraman et al. Kein Zugriff
      4. Merkmale der Dienstleistungsqualität Kein Zugriff 117 - 120
      5. Zusammenfassung und Analyse Kein Zugriff 120 - 121
      1. Vorüberlegungen Kein Zugriff 121 - 122
        1. Geltendes Recht Kein Zugriff
          1. Von der WpDRiL zu MiFID und FRUG Kein Zugriff
          2. Regulierungsziele und Schwerpunkte Kein Zugriff
        3. Versicherungsvermittlerrecht: VVR und VersVermG Kein Zugriff
        1. Schutzzweck Kein Zugriff
        2. Schutzrichtung Kein Zugriff
      4. Zusammenfassung und Analyse Kein Zugriff 130 - 130
      1. Vorüberlegungen Kein Zugriff 131 - 132
      2. Informationsökonomischer Eigenschaftsmix der Anlageberatung Kein Zugriff 132 - 134
        1. Rollenverteilung Kein Zugriff
          1. Zielsystem des Kunden Kein Zugriff
          2. Zielsystem der Bank Kein Zugriff
          3. Zielsystem des Beraters Kein Zugriff
          1. Informationsasymmetrien Kein Zugriff
          2. Gestaltungsasymmetrien Kein Zugriff
          3. Betroffenheitsasymmetrien Kein Zugriff
        1. Unzureichende Sicherstellung einer ausreichenden Beratungsqualität durch die Selbstheilungskräfte des Marktes Kein Zugriff
        2. Abhängigkeit der Beratungsqualität von Vorwissen und Status des Kunden sowie der räumlichen Lage (Stadt / Land) der aufgesuchten Filiale Kein Zugriff
        3. Notwendigkeit von Informations- und Verhaltenspflichten Kein Zugriff
      1. Überblick Kein Zugriff 150 - 151
          1. Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendienstleistungen Kein Zugriff
          2. Finanzinstrumente im Sinne des WpHG Kein Zugriff
        2. Rechtsnatur der Wohlverhaltenspflichten der §§ 31 ff. WpHG Kein Zugriff
          1. Rangfolge im Pflichtenkatalog der wertpapierhandelsrechtlichen Informationspflichten Kein Zugriff
            1. Bedeutung der Explorationspflicht Kein Zugriff
            2. Inhalt und Umfang der Explorationspflicht Kein Zugriff
            1. Bedeutung der Aufklärungspflicht Kein Zugriff
            2. Inhalt und Umfang der Aufklärungspflicht Kein Zugriff
          4. Beratungspflicht Kein Zugriff
          5. Die Pflicht zur Unterlassung verbotener Verhaltensweisen Kein Zugriff
          6. Fehlen einer kundenbezogenen Dokumentationspflicht Kein Zugriff
          1. Pflichtverletzung Kein Zugriff
          2. Verschulden Kein Zugriff
          3. Mitverschulden Kein Zugriff
          4. Schaden Kein Zugriff
          5. Kausalität Kein Zugriff
            1. Rechtslage Kein Zugriff
            2. Verbliebene Beweisschwierigkeiten für den klagenden Anleger Kein Zugriff
          7. Verjährung Kein Zugriff
          1. Überblick Kein Zugriff
            1. Professionelle Kunden Kein Zugriff
            2. Kleinanleger Kein Zugriff
          3. Klassifizierung der Wertpapierdienstleistungen Kein Zugriff
            1. Anlageberatung und Portfolioverwaltung Kein Zugriff
            2. „Nichtberatungssituation“ Kein Zugriff
            3. „Execution-only“-Situation Kein Zugriff
            1. Bedeutung der Informationspflicht Kein Zugriff
            2. Inhalt und Reichweite der Informationspflicht Kein Zugriff
        2. Haftung Kein Zugriff
        1. Allgemeine Hinweise zur neuen Rechtslage Kein Zugriff
          1. Überblick Kein Zugriff
          2. Statusbezogene Erstinformationen Kein Zugriff
          3. Beratungsgrundlage und Mitteilungspflichten Kein Zugriff
            1. Explorationspflicht Kein Zugriff
            2. Beratungs- und Begründungspflicht Kein Zugriff
            3. Dokumentationspflicht Kein Zugriff
            4. Form und Zeitpunkt Kein Zugriff
        3. Haftung Kein Zugriff
        1. Überblick Kein Zugriff
          1. Grundproblematik Kein Zugriff
          2. Unterschiede im neuen Recht sowie im Recht der Versicherungsvermittlung Kein Zugriff
            1. Grundproblematik Kein Zugriff
            2. Unterschiede im neuen Recht sowie im Recht der Versicherungsvermittlung Kein Zugriff
            1. Grundproblematik Kein Zugriff
            2. Unterschiede im neuen Recht sowie im Recht der Versicherungsvermittlung Kein Zugriff
            1. Grundproblematik Kein Zugriff
            2. Unterschiede im neuen Recht sowie im Recht der Versicherungsvermittlung Kein Zugriff
          1. Grundproblematik Kein Zugriff
          2. Unterschiede im neuen Recht sowie im Recht der Versicherungsvermittlung Kein Zugriff
        5. Zwischenergebnis: Unzureichende Sicherstellung einer ausreichenden Beratungsqualität trotz Informationspflichten Kein Zugriff
        6. Empfehlungen Kein Zugriff
      1. Vorüberlegungen Kein Zugriff 240 - 241
          1. Einfluss auf die Explorationsphase Kein Zugriff
          2. Einfluss auf die Aufklärungsphase Kein Zugriff
          3. Einfluss auf die Empfehlungsphase Kein Zugriff
          1. Einfluss auf die Dokumentation Kein Zugriff
          2. Einfluss auf das Beratungsumfeld Kein Zugriff
          3. Einfluss auf die Beratermerkmale Kein Zugriff
          4. Einfluss auf die Dauer des Beratungsprozesses Kein Zugriff
          5. Einfluss auf die Anzahl der in den Beratungsprozess einbezogenen Produkte Kein Zugriff
          6. Einfluss auf das Anbieten institutsfremder Produkte Kein Zugriff
        1. Einfluss auf den Beratungsprozess Kein Zugriff
          1. Einfluss auf die Dokumentation Kein Zugriff
          2. Einfluss auf das Beratungsumfeld Kein Zugriff
          3. Einfluss auf die Beratermerkmale Kein Zugriff
          4. Einfluss auf die Dauer des Beratungsprozesses Kein Zugriff
          5. Einfluss auf die Anzahl der in den Beratungsprozess einbezogenen Produkte Kein Zugriff
          6. Einfluss auf das Anbieten institutsfremder Produkte Kein Zugriff
        1. Einfluss des Einsatzes von Beratungsleitfäden auf die Beratungsqualität Kein Zugriff
        2. Einfluss der Anzahl der Beratungsgespräche auf die Beratungsqualität Kein Zugriff
        3. Einfluss des Geschlechts des Beraters auf die Beratungsqualität Kein Zugriff
        1. Zusammenhang zwischen Exploration, Aufklärung, Empfehlung Kein Zugriff
        2. Zusammenhang zwischen den Charakteristika der ausgehändigten Informations materialien und der Beratungsleistung Kein Zugriff
        3. Zusammenhang zwischen dem geschätzten Alter des Beraters und der Beratungsleistung Kein Zugriff
        4. Zusammenhang zwischen der Dauer des Beratungsprozesses und der Beratungsleistung Kein Zugriff
        5. Zusammenhang zwischen dem Beratungsumfeld und der Beratungsleistung Kein Zugriff
        6. Zusammenhang zwischen den Beratermerkmalen und der Beratungsleistung Kein Zugriff
      1. Überblick Kein Zugriff 257 - 259
      2. Die verdeckte teilnehmende Beobachtung als Methode der Datengewinnung Kein Zugriff 259 - 260
      3. Formale Anforderungen an die Methode Kein Zugriff 260 - 263
        1. Überblick Kein Zugriff
          1. Der Wissensstand in finanziellen Angelegenheiten als Primärmerkmal Kein Zugriff
          2. Beziehung zwischen Fach- und Allgemeinwissen Kein Zugriff
          3. Übrige sozioökonomische und -demographische Merkmale und Versicherungssituation Kein Zugriff
            1. Allgemeingültige Vorgaben Kein Zugriff
            2. Die Überforderten Kein Zugriff
            3. Der Kenntnisreiche Kein Zugriff
            4. Überblick über die gebildeten Typen Kein Zugriff
          1. Überblick Kein Zugriff
          2. Kernbereiche Kein Zugriff
          3. Nebenbereiche Kein Zugriff
          4. Skalentransformation Kein Zugriff
        2. Ex-post ermittelte Informationen Kein Zugriff
        3. Zusammenfassung der Kriterien Kein Zugriff
      3. Durchführung der Untersuchung Kein Zugriff 289 - 290
    3. Verwandte empirische Untersuchungen Kein Zugriff 290 - 294
        1. Typspezifisch Kein Zugriff
        2. Lagespezifisch Kein Zugriff
        1. Typspezifisch Kein Zugriff
        2. Lagespezifisch Kein Zugriff
          1. Exploration Kein Zugriff
          2. Aufklärung Kein Zugriff
          3. Empfehlung Kein Zugriff
          1. Dokumentation Kein Zugriff
          2. Beratungsumfeld Kein Zugriff
          3. Beratermerkmale Kein Zugriff
          4. Dauer Kein Zugriff
          5. Anzahl in den Beratungsprozess einbezogener Produkte Kein Zugriff
          6. Anbieten von institutsfremden Produkten Kein Zugriff
        1. Exploration Kein Zugriff
        2. Aufklärung Kein Zugriff
        3. Empfehlung Kein Zugriff
          1. Dokumentation Kein Zugriff
          2. Beratungsumfeld Kein Zugriff
          3. Beratermerkmale Kein Zugriff
          4. Dauer Kein Zugriff
          5. Anzahl in den Beratungsprozess einbezogener Produkte Kein Zugriff
          6. Einfluss auf das Anbieten institutsfremder Produkte Kein Zugriff
        1. Beratungsleitfaden Kein Zugriff
        2. Anzahl Beratungsgespräche Kein Zugriff
        3. Geschlecht Kein Zugriff
        1. Zusammenhang zwischen den Kernbereichen des Beratungsprozesses Kein Zugriff
        2. Zusammenhang zwischen den Charakteristika der ausgehändigten Informationsmaterialien und den Kernbereichen des Beratungsprozesses Kein Zugriff
        3. Zusammenhang zwischen dem geschätzten Alter und den Kernbereichen des Beratungsprozesses Kein Zugriff
        4. Zusammenhang zwischen der Dauer des Beratungsprozesses und den Kernbereichen des Beratungsprozesses Kein Zugriff
        5. Zusammenhang zwischen dem Beratungsumfeld und den Kernbereichen des Beratungsprozesses Kein Zugriff
        6. Zusammenhang zwischen den Beratermerkmalen und den Kernbereichen des Beratungsprozesses Kein Zugriff
      5. Zusammenfassende Übersicht der Hypothesentests Kein Zugriff 356 - 358
      1. Empfohlene Produktgruppen, Angebot von Alternativen Kein Zugriff 358 - 360
      2. Fallen, EDV-Nutzung Kein Zugriff 360 - 362
    1. Zusammenfassung und Diskussion der Ergebnisse Kein Zugriff 363 - 368
    2. Implikationen für Anbieter und Berater Kein Zugriff 368 - 368
    3. Implikationen für den Beratungskunden Kein Zugriff 368 - 370
    4. Implikationen für die wissenschaftliche Forschung Kein Zugriff 370 - 400

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