Ethik und Recht im Kreditgeschäft

Dr. Helena Klinger

doi:10.5771/9783845266091

Zusammenfassung

Auf Basis der Normsysteme Recht und Ethik nimmt das Werk eine bislang einzigartige Verknüpfung zwischen dem klassischen Kreditrecht, der ökonomischen Analyse des Rechts, der Rechtsphilosophie und -politik sowie der Unternehmens- und Wirtschaftsethik vor. Das Kreditgeschäft betreffend werden Elemente der Selbstregulierung (Verhaltenskodex/Ombudsverfahren) einer Fremdregulierung durch Legislative und Judikative gegenübergestellt sowie auf ihre ethischen Bezüge, Effektivität und Optimierungspotentiale untersucht. Dabei erweisen sich zwölf rechtsethische Prinzipien als leitend, die u.a. in Abhängigkeit von der Person (Verbraucher, Existenzgründer, KMU, öffentliche Hand) und für verschiedene Bereiche analysiert werden. Die Autorin legt für das Kreditgeschäft die Parallelen wie auch Unterschiede zwischen den Inhalten und der Implementierung beider Normsysteme offen und weist die gegenseitige Verschränkung nach. Anhand dargestellter Effektivitätsgrenzen plädiert sie für eine Komplementarität beider Normsysteme.

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Bibliographische Angaben

Copyrightjahr: 2016
ISBN-Print: 978-3-8487-2450-5
ISBN-Online: 978-3-8452-6609-1
Verlag: Nomos, Baden-Baden
Reihe: Nomos Universitätsschriften - Recht
Band: 879
Sprache: Deutsch
Seiten: 531
Produkttyp: Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten

Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff Seiten 1 - 21
1. Aktuelle Debatte über ethische Standards im Bankenwesen Kein Zugriff
2. 1. Methodik Kein Zugriff
  2. Begriffsbestimmung des Untersuchungsgegenstands »ethische Standards« und »rechtsethische Prinzipien« Kein Zugriff
  3. Inhaltlicher Verlauf und Eingrenzung der Untersuchung Kein Zugriff
  4. Ziele des Forschungsvorhabens Kein Zugriff
  5. Geographischer Bezugspunkt der Untersuchung Kein Zugriff
1. 1. Ethik, Moral und ethische Standards Kein Zugriff
  2. Deskriptive, normative und Meta-Ethik Kein Zugriff
  3. Normative Ethik – naturrechtlicher und theologischer Ansatz sowie deontologische und teleologische Argumentation Kein Zugriff
  4. Individual-, Personal- und Institutionenethik Kein Zugriff
  5. Gerechtigkeit als zentraler Wert Kein Zugriff
  6. 1. Rechtsqualität einer Norm Kein Zugriff
    2. 1. Rückbeziehung von Rechtsnormen auf ethische Standards und rechtsethische Prinzipien Kein Zugriff
      2. Einflussnahme ethischer Standards und rechtsethischer Prinzipien auf die bestehende Rechtsordnung Kein Zugriff
    3. Geltungsanspruch und Effektivität ethischer Standards durch eine Verbindlichkeit der Rechtsordnung Kein Zugriff
2. 1. Ebenen der wirtschafts- und unternehmensethischen Verantwortung Kein Zugriff
  2. Stakeholder-Value als werteorientierte Unternehmensführung Kein Zugriff
  3. 1. 1. Legalität Kein Zugriff
      2. Menschenrechte Kein Zugriff
      3. Informationssymmetrie, Transparenz und Aufrichtigkeit Kein Zugriff
      4. Fairness Kein Zugriff
      5. Vertraulichkeit Kein Zugriff
    2. Ökologische Werte – Schutz der natürlichen Ressourcen Kein Zugriff
  4. Haltung Kein Zugriff
  5. 1. Primat der Gewinnerzielung Kein Zugriff
    2. Primat der Ethik Kein Zugriff
    3. Ausgleich zwischen Gewinnstreben und moralischen Ansprüchen Kein Zugriff
3. 1. Unternehmenspolitischer Ansatz (Mesoebene) Kein Zugriff
  2. Ordnungspolitischer Ansatz und rechtstheoretischer Regelungsgehalt (Makro- und Supraebene) Kein Zugriff
  3. Modelle des Ineinandergreifens der Steuerungsebenen zur Schaffung eines Ausgleichs zwischen Gewinnprinzip und ethischen Standards Kein Zugriff
  4. 1. Integrity- oder Compliance-Ansatz? Kein Zugriff
    2. Implementierung in der Unternehmensstruktur und -kultur Kein Zugriff
    3. Implementierung auf der Ebene des Branchenverbandes Kein Zugriff
  5. Kontrollinstitutionen für die Einhaltung ethischer Standards Kein Zugriff
4. Ergebnis und rechtsethische Wertung zu Kapitel 2 Kein Zugriff
1. 1. Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute Kein Zugriff
  2. Private Geschäftsbanken Kein Zugriff
  3. Genossenschaftsbanken Kein Zugriff
  4. Sonstige Kreditinstitute Kein Zugriff
  5. Sonderfall der ethisch-ökologisch orientierten Kreditinstitute Kein Zugriff
  6. Organisation und Aufgaben des Verbandswesens Kein Zugriff
2. Bedürfnis nach einer ethischen Ausrichtung im Kreditwesen Kein Zugriff
3. 1. Prinzip der Regelgleichheit und Nichtdiskriminierung Kein Zugriff
  2. Prinzip des Schwächerenschutzes Kein Zugriff
  3. 1. Diskursprinzip Kein Zugriff
    2. Transparenz und Informationssymmetrie Kein Zugriff
    3. Schutz vor übereiltem Handeln und einer Überrumpelung Kein Zugriff
  4. Loyalität und Vertrauensschutz Kein Zugriff
  5. Verhältnismäßigkeit Kein Zugriff
  6. Schutz des Kreditnehmers als Schuldner vor einer Zahlungsunfähigkeit und Überschuldung, im Falle einer Zahlungsstörung sowie in der Insolvenz Kein Zugriff
  7. Schutz des fremdnützigen Mithaftenden und Sicherungsgebers Kein Zugriff
  8. Benachteiligungsverbot gegenüber dritten Gläubigern Kein Zugriff
  9. Vertraulichkeit Kein Zugriff
4. 1. Kreditvergabe an Verbraucher (§§ 488, 491 Abs. 1, 13 BGB) – Verantwortung aus Gründen des Verbraucherschutzes Kein Zugriff
  2. 1. Existenzgründer als Darlehensnehmer Kein Zugriff
    2. Förderkredite für kleine und mittelständische Betriebe als Darlehensnehmer. Kein Zugriff
  3. Kommunalkredite – staatliche Institutionen als Darlehensnehmer Kein Zugriff
5. Ergebnis und rechtsethische Wertung zu Kapitel 3 Kein Zugriff
1. Einführung zur Unternehmensethik im Kreditgeschäft Kein Zugriff
2. 1. Ethische Grundlagen Kein Zugriff
  2. Zulässigkeit des Verfahrens: Beschwerdebefugnis und sonstige Voraussetzungen Kein Zugriff
  3. Ombudsperson und deren Bestellung Kein Zugriff
  4. Verfahren Kein Zugriff
  5. Rechtsnatur des Ombudsverfahrens sowie seiner Entscheidung und deren Referenzmaßstab Kein Zugriff
  6. Veröffentlichungspraxis Kein Zugriff
  7. Analyse der Entscheidungspraxis anhand der Tätigkeitsberichte und entsprechender Statistiken Kein Zugriff
3. 1. Ethische Grundlagen Kein Zugriff
  2. Inhalt und Gleichlauf mit den Vorschriften des Kreditrechts Kein Zugriff
  3. Form der Implementierung Kein Zugriff
  4. Analyse der Implementation Kein Zugriff
4. Ergebnis zu Kapitel 4 Kein Zugriff
1. Verhältnis zwischen dem Kreditwucher nach § 138 Abs. 2 BGB sowie dem wucherähnlichen Kreditgeschäft nach § 138 Abs. 1 BGB Kein Zugriff
2. 1. 1. Zwangslage (§ 138 Abs. 2 Alt. 1 BGB) Kein Zugriff
    2. Unerfahrenheit (§ 138 Abs. 2 Alt. 2 BGB) Kein Zugriff
    3. Mangel an Urteilsvermögen (§ 138 Abs. 2 Alt. 3 BGB) Kein Zugriff
    4. Erhebliche Willensschwäche (§ 138 Abs. 2 Alt. 4 BGB) Kein Zugriff
  2. Subjektive Komponente der »Ausbeutung« Kein Zugriff
3. 1. 1. 1. Nebengeschäfte des Kredites Kein Zugriff
      2. Restschuldversicherung Kein Zugriff
    2. Effektiver Marktzins – Marktvergleich als geeigneter Maßstab für die Äquivalenz? Kein Zugriff
    3. 1. Richtwerte des besonders groben Missverhältnisses im Verbraucherkredit Kein Zugriff
      2. Richtwerte des Missverhältnisses im Geschäftskredit Kein Zugriff
  2. 1. 1. Verbraucherdarlehen Kein Zugriff
      2. Geschäftskredit Kein Zugriff
    2. Belastende Kreditbedingungen bei einem auffälligen Missverhältnis Kein Zugriff
    3. Gesamtwürdigung sämtlicher (insbesondere sonstiger) Umstände Kein Zugriff
  3. 1. Externe Umschuldung Kein Zugriff
    2. Interne Umschuldung (Kettenkreditvertrag) Kein Zugriff
    3. Kreditaussetzungsmodell in Kombination mit einem kapitalbildenden Tilgungsersatz Kein Zugriff
    4. Kredit in Kombination mit einer Restschuldversicherung Kein Zugriff
4. 1. 1. Abweichendes Schutzniveau zwischen Mitdarlehensnehmer und Mithaftendem Kein Zugriff
    2. Angehörige und sonstige dem Schuldner emotional verbundene Personen Kein Zugriff
  2. Krasse finanzielle Überforderung Kein Zugriff
  3. Vermutungswirkung für ein verwerfliches Ausnutzen der beeinträchtigten Entscheidungsfreiheit des Bürgen Kein Zugriff
  4. 1. Eigenes wirtschaftliches Interesse des Mithaftenden Kein Zugriff
    2. Schutz des Kreditgebers vor Vermögensverschiebungen und Aussicht auf künftigen Vermögenserwerb Kein Zugriff
  5. 1. Emotionale Verbundenheit Kein Zugriff
    2. Geschäftsunerfahrenheit Kein Zugriff
    3. Fehlvorstellung über die Tragweite, den Umfang sowie die Risiken der Haftung Kein Zugriff
    4. Herbeiführen einer seelischen oder wirtschaftlichen Zwangslage sowie Ausüben von unzulässigen Druck Kein Zugriff
    5. Unangemessene einseitig belastende Bürgschaftsbedingungen Kein Zugriff
5. Ergebnis zu Kapitel 5 Kein Zugriff
Endergebnis Kein Zugriff Seiten 460 - 487
Literaturverzeichnis Kein Zugriff Seiten 487 - 531

Ethik und Recht im Kreditgeschäft

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