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Monographie Kein Zugriff

FinTech

Herausforderungen bei der Regulierung digitaler Geschäftsmodelle anhand von Gestaltungen aus dem Wertpapierbereich
Autor:innen:
Verlag:
 2019

Zusammenfassung

„FinTech“ ist eine Ausprägung des digitalen Wandels im Feld der Finanzmärkte. „FinTech“-Geschäftsmodelle stellen das Finanzaufsichtsrecht vor zwei wesentliche Herausforderungen: Jede „FinTech“-Regulierung steht im Spannungsfeld zwischen dem gebotenen Finanzmarktschutz und der Herausforderung, „FinTech“-Geschäftsmodelle nicht durch Anforderungen zu überfordern. Um den regulatorischen Handlungsbedarf zu ermitteln werden die Geschäftsmodelle von insgesamt vier Arten von „FinTechs“ aus dem Wertpapierbereich untersucht und rechtlich klassifiziert. Insbesondere werden auch die wirtschaftlichen Konsequenzen der Regulierung auf „FinTechs“ untersucht. Dabei wird auch die Bedeutung des „Soft Law“ und deren rechtliche Grenzen dargestellt. Das Ergebnis der Einordnung ist es, Grauzonen, also wenig oder unregulierte Bereiche, zu identifizieren. Neben der rechtlichen Einordnung wird auch die Bedeutung von „FinTechs“ für die Finanzmärkte und die Gesellschaft ermittelt.

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Bibliographische Angaben

Auflage
1/2019
Copyrightjahr
2019
ISBN-Print
978-3-8487-5891-3
ISBN-Online
978-3-7489-0022-1
Verlag
Nomos, Baden-Baden
Reihe
Nomos Universitätsschriften - Recht
Band
961
Sprache
Deutsch
Seiten
351
Produkttyp
Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 1 - 28
      1. I. Bedeutung des digitalen Wandels Kein Zugriff
      2. II. Wechselwirkungen von digitalem Wandel und Recht Kein Zugriff
      1. I. Rechtsstand Kein Zugriff
        1. 1. Kernfragen Kein Zugriff
        2. 2. Klassifizierung und Definition von „FinTechs“ Kein Zugriff
        3. 3. Rechtliche Einordnung der untersuchten Geschäftsmodelle – Status Quo Kein Zugriff
        4. 4. Herleitung des Handlungsbedarfs Kein Zugriff
        5. 5. Optionen und Thesen künftiger Regulierung Kein Zugriff
        1. 1. Aufbau Kein Zugriff
          1. a) Ermittlung der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen Kein Zugriff
          2. b) Rechtsvergleich Kein Zugriff
          3. c) Vergleich von EU-Vorhaben mit dem nationalen Status Quo Kein Zugriff
          4. d) Vergleich mit früheren Innovationen Kein Zugriff
      1. I. Digitaler Wandel in der Finanzindustrie Kein Zugriff
        1. 1. Innovationselement Kein Zugriff
          1. a) „FinTech“-Geschäftsmodelle Kein Zugriff
          2. b) „FinTech“-Banken Kein Zugriff
        3. 3. Zwischenfazit Kein Zugriff
          1. a) Generelle Funktionsweise Kein Zugriff
          2. b) Abgrenzung zur digitalen Vertriebsstrecke und automatisierten Portfolioverwaltung Kein Zugriff
          3. c) Akteure Kein Zugriff
          1. a) Generelle Funktionsweise Kein Zugriff
          2. b) Akteure Kein Zugriff
          1. a) Generelle Funktionsweise Kein Zugriff
            1. aa) Signalgeber Kein Zugriff
            2. bb) Plattformbetreiber Kein Zugriff
          1. a) Grundidee und Zweck Kein Zugriff
            1. aa) Funktionsweise Kein Zugriff
            2. bb) Verbreitung Kein Zugriff
            1. aa) Funktionsweise Kein Zugriff
            2. bb) Akteure Kein Zugriff
          4. d) Peer to Peer Lending Kein Zugriff
          5. e) Spendenbasiertes Crowdfunding Kein Zugriff
        5. 5. B2B Services in Abgrenzung zu B2C Services Kein Zugriff
        6. 6. Zwischenfazit Kein Zugriff
          1. a) Fehlende Definition „Regulierung“ Kein Zugriff
          2. b) Aufsichtskonzept des KWG und jüngere Anpassungen Kein Zugriff
          3. c) Das KWG als Umsetzungsinstrument europarechtlicher Vorgaben Kein Zugriff
            1. aa) Bedeutung der Verwaltungsanweisungen und -praxis der BaFin für Finanzunternehmen Kein Zugriff
            2. bb) Bedeutung der Verwaltungsanweisungen und -praxis der europäischen Aufsichtsbehörden Kein Zugriff
          2. b) „Soft Law“ als verfassungsrechtliches Problem Kein Zugriff
        1. 1. Automatisierte Finanzportfolioverwaltung Kein Zugriff
          1. a) Erlaubnispflichten für Betreiber einer Plattform Kein Zugriff
            1. aa) Einmalige Beratung Kein Zugriff
            2. bb) Folgetransaktionen Kein Zugriff
          3. c) Aufsichtsrechtliche Einordnung des Algorithmus Kein Zugriff
          4. d) Abgrenzung zur digitalen Vertriebsstrecke Kein Zugriff
            1. aa) Fall der Finanzportfolioverwaltung Kein Zugriff
            2. bb) Fall der Anlageberatung bzw. -vermittlung Kein Zugriff
            3. cc) Optionen der erlaubnisfreien Tätigkeit Kein Zugriff
            4. dd) Eigene Stellungnahme Kein Zugriff
          2. b) Aufsichtsrechtliche Einordnung des Signalgebers Kein Zugriff
          1. a) Echtes Crowdfunding Kein Zugriff
            1. aa) Erlaubnis- und Registrierungspflichten für Plattformbetreiber Kein Zugriff
            2. bb) Erlaubnispflichten für Teilnehmer Kein Zugriff
            3. cc) Eigene Stellungnahme Kein Zugriff
          3. c) Peer to Peer Lending Kein Zugriff
          4. d) Spendenbasiertes Crowdfunding Kein Zugriff
          1. a) „FinTechs“ im Regelungsbereich des Aufsichtsrechts Kein Zugriff
          2. b) Aufsichtsrechtliche Grauzonen Kein Zugriff
          3. c) Grauzonen als Resultat des engen Regelungsbereichs des KWG Kein Zugriff
        1. 1. Definition von „Regulation light“ Kein Zugriff
            1. aa) Geschichte, Sinn und Zweck Kein Zugriff
            2. bb) Voraussetzungen und Kreis der Begünstigten Kein Zugriff
            1. aa) Geschichte, Sinn und Zweck Kein Zugriff
            2. bb) Bindung von „FinTechs“ an klassische Akteure – Risiko der Abhängigkeit Kein Zugriff
        3. 3. Zulässige Grenzen von Auslagerungen und „Lizenz-Leihe“ Kein Zugriff
        1. 1. Entwicklung des „FinTech“-Marktes Kein Zugriff
        2. 2. Aktuelle Situation Kein Zugriff
        3. 3. Zukunftsprognosen Kein Zugriff
          1. a) Digitalisierung der Gesellschaft Kein Zugriff
          2. b) Innovationskraft Kein Zugriff
          3. c) Individualisierung von Finanzprodukten und Notwendigkeit von Algorithmen Kein Zugriff
          4. d) Demokratisierung der Finanzmärkte Kein Zugriff
        5. 5. Zusammenfassung und Zukunftsausblick Kein Zugriff
        1. 1. Zukunftsaussichten wenig oder unregulierter Geschäftsmodelle Kein Zugriff
          1. a) Kosten der Regulatorik Kein Zugriff
            1. aa) Rahmenbedingungen eines regulierten Marktes Kein Zugriff
            2. bb) Alternative Kostensenkung Kein Zugriff
      2. II. Bedeutung der Aufsichtspraxis Kein Zugriff
        1. 1. Flexibilisierung der Geschäftsmodelle Kein Zugriff
        2. 2. Vertrauen als notwendiges Element für die Geschäftstätigkeit auf den Finanzmärkten Kein Zugriff
        3. 3. Basis für den Europäischen Pass Kein Zugriff
      1. I. Eingeschränkter nationaler Gestaltungsspielraum vor dem Hintergrund der EU-Regulierung Kein Zugriff
        1. 1. Wahlprogramme 2017 Kein Zugriff
        2. 2. Rechtspolitische Überlegungen Kein Zugriff
      3. III. Bewertung von Regulierungstendenzen Kein Zugriff
        1. 1. Begrenzte Reichweite des nationalen Rechts Kein Zugriff
        2. 2. Probleme einer territorial begrenzten Regulierung und Rechtsdurchsetzung Kein Zugriff
        1. 1. Übernationale Regulierung als Folge der Internationalisierung Kein Zugriff
          1. a) Leitlinien der aktuellen EU-Finanzmarktregulierung Kein Zugriff
              1. (1) Kern des Regulierungsvorhabens Kein Zugriff
              2. (2) Standpunkt des EU-Parlaments Kein Zugriff
              3. (3) Kritik an dem Regulierungsvorhaben Kein Zugriff
            2. bb) Andere „FinTech“-Geschäftsmodelle Kein Zugriff
          3. c) Standpunkt der ESMA Kein Zugriff
        3. 3. EU als Marktumfeld für „FinTechs“ Kein Zugriff
        4. 4. Zwischenfazit der Regulierungsvorhaben der EU Kein Zugriff
        1. 1. Grenzen der Regelungskompetenz als EU-Mitglied Kein Zugriff
          1. a) Finanzmarkt Österreich Kein Zugriff
          2. b) „FinTechs“ in Österreich Kein Zugriff
        3. 3. Überblick über wesentliche Erlaubnispflichten Kein Zugriff
          1. a) Öffnung der Finanzmarktgesetzgebung Kein Zugriff
          2. b) Neue rechtliche Regelung des Crowdfunding Kein Zugriff
        5. 5. Regulierungspraxis der FMA Kein Zugriff
        6. 6. Internationale Zusammenarbeit Kein Zugriff
        7. 7. Zwischenfazit Kein Zugriff
        1. 1. Schweizer Finanzmarkt und Finanzstandort Kein Zugriff
          1. a) Fehlende direkte Bindung an EU-Regelungen Kein Zugriff
          2. b) Erlaubnisfreiheit für wesentliche Aktivitäten Kein Zugriff
          3. c) Technologieneutralität Kein Zugriff
          4. d) Innovationsraum Kein Zugriff
        3. 3. Regulierungspraxis der FINMA Kein Zugriff
        4. 4. Internationale Zusammenarbeit Kein Zugriff
        5. 5. Zwischenfazit Kein Zugriff
        1. 1. Vereinigtes Königreich Kein Zugriff
        2. 2. Niederlande Kein Zugriff
        3. 3. Frankreich Kein Zugriff
        4. 4. USA Kein Zugriff
        5. 5. Singapur Kein Zugriff
            1. aa) Aufsichtsrecht als Anlegerschutz Kein Zugriff
              1. (1) Abgrenzung von digitalen Vertriebsstrecken und „FinTechs“ Kein Zugriff
              2. (2) Gesonderte Regulierung digitaler Vertriebsstrecken und „FinTechs“? Kein Zugriff
              3. (3) Sonderfall 1: automatisierte Finanzportfolioverwaltung und Social Trading Kein Zugriff
              4. (4) Sonderfall 2: Crowdfunding Kein Zugriff
            3. cc) „FinTechs“ im regulierten Bereich Kein Zugriff
              1. (1) Neuartige regulatorische Bereiche? Kein Zugriff
              2. (2) Vergleich von „FinTechs“ mit früheren Innovationen Kein Zugriff
              1. (1) Crowdfunding Kein Zugriff
              2. (2) Peer to Peer Lending Kein Zugriff
              3. (3) Social Trading Kein Zugriff
            1. aa) Marktgröße und Potentiale Kein Zugriff
            2. bb) Internationalisierung und branchenfremde Akteure Kein Zugriff
            3. cc) Regulierungstendenzen Kein Zugriff
          1. a) Grenzen des Anlegerschutzes Kein Zugriff
              1. (1) Kompetenzen der EU zur Finanzmarktgesetzgebung Kein Zugriff
              2. (2) Begrenzung der EU Kompetenzen durch das GG Kein Zugriff
            2. bb) Langfristige gesellschaftliche Auswirkungen Kein Zugriff
            3. cc) Gewährleistung der Funktionsfähigkeit des Marktes Kein Zugriff
            4. dd) Regulierung als Eingriff in die Funktionsfähigkeit der Finanzmärkte Kein Zugriff
            1. aa) Definition und generelle Funktionsweise Kein Zugriff
              1. (1) Europa: UK und die Niederlande Kein Zugriff
              2. (2) Singapur Kein Zugriff
              1. (1) Bedeutung des Ansatzes Kein Zugriff
              2. (2) Vorteile Kein Zugriff
              3. (3) Nachteile Kein Zugriff
              4. (4) Zwischenfazit Kein Zugriff
            1. aa) Erlaubnispflichten Kein Zugriff
            2. bb) Ausnahme für Crowdfunding Investoren und Kapitalnehmer Kein Zugriff
          2. b) Notwendigkeit einer europäisch vereinheitlichten Lösung Kein Zugriff
            1. aa) Grundsätzliches Vorgehen Kein Zugriff
            2. bb) Umsetzungsoptionen de lege lata Kein Zugriff
          2. b) Freiwillige Selbstverpflichtung als Alternative zu erweiterter hoheitlicher Regulierung Kein Zugriff
          3. c) Feinjustierung und Anpassung bestehender Regulierung – „Small Banking Box“ Kein Zugriff
          1. a) Verbraucherschutz durch Haftungs- / Versicherungsschirm Kein Zugriff
          2. b) Kapitalmarktschutz durch Festlegung maximaler Geschäftsvolumina Kein Zugriff
            1. aa) Informationspflichten und Widerruf Kein Zugriff
            2. bb) Gleichordnung als Anreiz zu redlichem Verhalten Kein Zugriff
    1. A. Gesamtergebnis Kein Zugriff
      1. I. Klassifizierung und Definition von „FinTechs“ Kein Zugriff
        1. 1. Einordnung der Geschäftsmodelle Kein Zugriff
        2. 2. Optionen der „Regulation Light“ Kein Zugriff
        1. 1. Aufsichtsrechtliche Erfassung der neuen Akteure auf Ebene der EU Kein Zugriff
        2. 2. Begrenzung des „Soft Law“ Kein Zugriff
          1. a) Bewertung existierender Optionen Kein Zugriff
          2. b) Erkenntnisse aus dem Rechtsvergleich Kein Zugriff
          3. c) Verfassungsrechtliche Grenzen einer EU-Regulierung Kein Zugriff
          4. d) Nationaler Rechtsschutz Kein Zugriff
          1. a) Notwendigkeit der Regulierung Kein Zugriff
            1. aa) Erweiterung der Regulierung Kein Zugriff
            2. bb) Einführung einer „regulatory Sandbox light“ Kein Zugriff
            3. cc) Feinjustierung der bestehenden Regulierung Kein Zugriff
      1. I. Fazit Kein Zugriff
      2. II. Ausblick Kein Zugriff
    1. A. Literatur Kein Zugriff
    2. B. Rechtstexte – Verlautbarungen der Aufsichtsbehörden Kein Zugriff
    3. C. Sonstiges Kein Zugriff

Literaturverzeichnis (363)

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