Das versicherungsrechtliche Interessenausgleichsprinzip

Dr. Doron Rubin

doi:10.5771/9783845277691

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Das versicherungsrechtliche Interessenausgleichsprinzip

Eine rechtswissenschaftliche Untersuchung zum Interessenausgleich zwischen den Versicherungsnehmern unter besonderer Berücksichtigung von Gleichbehandlungs- und Diskriminierungsschutzfragen

Authors:
Series:: Versicherungswissenschaftliche Studien, Volume 50
Publisher:: 27.02.2017

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Bibliographic data

Copyright year: 2017
Publication date: 27.02.2017
ISBN-Print: 978-3-8487-3434-4
ISBN-Online: 978-3-8452-7769-1
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Versicherungswissenschaftliche Studien
Volume: 50
Language: German
Pages: 580
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 1 - 22
1. Problemstellung No access
2. Gang der Arbeit No access
1. 1. 1. Perspektive der Verbraucherverbände No access
    2. Perspektive der Versicherer No access
    3. Perspektive der Rechtsprechung No access
    4. Uneinigkeit in der Wissenschaft No access
    5. Zusammenfassende Analyse No access
  2. 1. Definition der Versicherung No access
    2. 1. Bedarfsdeckungs- und Schadensersatztheorie No access
      2. Plansicherungstheorie No access
      3. Stellungnahme No access
      4. Abgrenzung zu Spiel, Wette, Lotterie No access
    3. Kollektivbildung als typisches Mittel von Versicherung No access
  3. Historische Aspekte No access
  4. 1. Einführung in die Versicherungstechnik No access
    2. 1. Risikotransfer und Risikotransformation No access
      2. Versicherungstechnisches Risiko No access
      3. Kapitalbildende Lebensversicherung No access
        Private Krankenversicherung No access
      4. Zusammensetzung eines Kollektivs No access
      5. Vorteile der risikoorientierten Prämie in einer modellhaften Darstellung No access
        Betriebswirtschaftliche Einschränkungen No access
        Problem der Bestimmung von tauglichen „Risikomerkmalen“ No access
      6. Versicherungstechnik ohne Anwendung des Risikoausgleichs im Versicherungsnehmer-Kollektiv No access
    3. Wirtschaftliche Konsequenzen No access
  5. Zusammenfassung No access
2. 1. 1. 1. Grundstruktur der Versicherungs-AG No access
        Grundstruktur des VVaG No access
      2. Kollektiv als rechtliche Gemeinschaft in der Versicherungs-AG No access
      3. Fehlender Anknüpfungspunkt für eine Gemeinschaft im Rechtssinne No access
        Mitglieder des VVaG = Versicherungsnehmer? No access
        Ergebnis No access
    2. Kollektiv als schlichte Interessengemeinschaft No access
    3. 1. Bedeutung des Solidaritätsprinzips in der Sozialversicherung No access
        Bedeutung des Solidaritätsprinzips im Privatversicherungsrecht No access
        Besondere Regelungen im Privatversicherungsrecht als Ausdruck des Solidaritätsprinzips No access
      2. Missverständliche Sprachwahl No access
    4. Ergebnis No access
  2. 1. 1. Versicherungsvertrag als Nichttreuhandvertrag No access
      2. Versicherungsvertrag als Treuhandvertrag No access
    2. 1. Treuhandvertrag und Geschäftsbesorgungsvertrag No access
      2. Geschäftsbesorgung für den Versicherungsnehmer No access
        Kollektiv als Gläubiger No access
        Einzelner Versicherungsnehmer als Gläubiger No access
        Aufwendungsersatzpflicht der Versicherungsnehmer nach § 670 BGB No access
        Aufspaltung der Prämie im Rahmen der Herausgabepflicht nach § 667 BGB No access
        Pflichten nach §§ 665 f. BGB No access
    3. Zwischenergebnis – Stellungnahme zur Rechtsnatur des Versicherungsvertrags No access
    4. De lege ferenda: Versicherungsvertrag als Geschäftsbesorgungs- bzw. Treuhandvertrag i.S.d. §§ 675, 662 BGB? No access
    5. 1. Normativer Ansatz No access
      2. Ansatz der ökonomischen Analyse des Rechts No access
      3. Schlussfolgerungen für die weitere Untersuchung No access
    6. Zusammenfassung No access
  3. 1. Ablehnung einer rechtlichen Bedeutung der Versicherungsökonomik No access
    2. Rechtliche Wirkungen aus dem Umstand der versicherungstechnischen Kollektivbildung No access
    3. Stellungnahme No access
  4. Gedanke des kollektiven Verbraucherschutzes No access
  5. Zusammenfassung No access
1. Überlegungen zum Untersuchungsprogramm No access
2. 1. 1. Dogmatik der Schutzpflicht des Staates aus Gründen der Privatautonomie No access
    2. 1. Bestimmung des Schutzguts No access
      2. Bedeutung des Wettbewerbs für die Schutzpflicht aus Gründen der Privatautonomie No access
    3. Umsetzung der Schutzpflicht No access
  2. 1. 1. Notwendigkeit besonderer staatlicher Einflussnahme No access
      2. Privatautonomie im aktuellen Regulierungsumfeld No access
    2. 1. Überschussbeteiligung I – Bestandsübertragung No access
      2. Konfliktlage No access
        Verletzter Schutzauftrag des Gesetzgebers No access
    3. 1. Einordnung in das Konzept des Schutzes der Privatautonomie No access
      2. Überdehnung des Anwendungsbereichs von Art. 14 I GG? No access
        Versicherungsvertrag als Dauerschuldverhältnis No access
        Verhältnis BVerfG und Gesetzgebung No access
        Verhältnis des BVerfG zur Fachgerichtsrechtsprechung No access
  3. Zusammenfassung No access
3. 1. Inhalt des versicherungsrechtlichen Interessenausgleichsprinzips No access
  2. 1. Prinzipiencharakter No access
    2. Folgen aus dem Rechtsprinzip-Charakter No access
    3. Anerkennung des Prinzips als Legitimation No access
  3. 1. Einführung in den Meinungsstand No access
    2. 1. Gemeinschaft oder Kollektiv als Bewertungsmaßstab? No access
      2. Passende Begrifflichkeit: Versicherungsrechtliches Interessenausgleichsprinzip No access
      3. Ausgangspunkt des Interessenausgleichs: Der Versicherungsnehmer bei Vertragsschluss No access
      4. Mögliche Interessen der Versicherungsnehmer No access
        Rangverhältnisse zwischen Interessen No access
    3. 1. Verfassungsrechtliche Positionen des Versicherers No access
      2. Treuepflichten und der Interessenausgleich zwischen den Versicherungsnehmern No access
  4. Zusammenfassung No access
4. 1. 1. Bedürfnis nach besonderen Regelungen in den Personenversicherungen No access
    2. 1. Kündigungsmöglichkeiten in der Kranken- und Lebensversicherung No access
      2. Allgemeine Regelungen zu den Kündigungsmöglichkeiten No access
    3. 1. Interessenlage in der substitutiven Krankenversicherung und der Lebensversicherung No access
      2. Interessenlage in der Sachversicherung No access
    4. Bedeutung für die Anwendbarkeit des versicherungsrechtlichen Interessenausgleichsprinzips No access
  2. 1. Möglichkeit zur privatautonomen Interessendurchsetzung und Anwendbarkeit des versicherungsrechtlichen Interessenausgleichsprinzips No access
    2. 1. Problemaufriss No access
      2. Rechtliche Bewertung No access
  3. 1. AVB-Kontrolle No access
    2. Halbzwingende Vorschriften No access
  4. Zusammenfassung No access
5. Zusammenfassung No access
1. 1. 1. Funktion und Regelungsregime der ungebundenen RfB No access
    2. 1. Ausgangslage und gesetzliches Regelungsregime No access
      2. Eingriff in den Schutzbereich No access
        Rechtfertigung des Eingriffs No access
      3. Umsetzung der Teilkollektivierung in der RfBV No access
  2. 1. Anlass zum gesetzgeberischen Tätigwerden No access
    2. 1. Modell im Anschluss an das Urteil des BVerfG No access
      2. Modifizierung durch das LVRG No access
    3. Rechtliche Bewertung der Herabsetzungsmöglichkeit der Beteiligung an den stillen Reserven No access
  3. Zusammenfassung No access
2. 1. 1. Berücksichtigung der Wertungen höherrangiger Gleichbehandlungsgebote No access
    2. Berücksichtigung konkreter gesetzlicher Wertungen No access
  2. 1. 1. Überblick und Grundgedanken No access
      2. Inhalt und Funktion No access
        Grundsätzliches Erfordernis einer restriktiven Auslegung No access
        Offene Fragen der Auslegung No access
    2. 1. Bedeutung des versicherungsrechtlichen Interessenausgleichsprinzips für die Legimitation des Stornoabzugs No access
      2. Höhere Verwaltungskosten für den Bestand No access
        Bearbeitungskosten der Kündigung No access
        Antiselektion No access
        Entgangener Gewinn No access
        Ausgleich von Glättungseffekten No access
        Kollektiv gestelltes Risikokapital No access
        Vermeidung der Kundenabwerbung No access
        Abschluss- und Vertriebskosten (§ 169 V S. 2 VVG) No access
        Zwischenergebnis No access
      3. Weitere Fragen hinsichtlich einer Neuregelung und der Auslegung No access
    3. 1. Auslegungsfähigkeit des § 204 VVG im Hinblick auf die Erhebung eines Tarifstrukturzuschlags? No access
      2. Erkenntnisse für ein kohärentes System des rechtlich gesteuerten Interessenausgleichs No access
  3. 1. Rolle der AVB No access
    2. 1. Linie der Rechtsprechung – Objektive Auslegung No access
        Neuere Tendenzen in der Literatur No access
        Anwendung der gesetzesähnlichen Auslegung nur zugunsten des Versicherungsnehmers? No access
        Berücksichtigung individueller Umstände No access
      2. Auslegung der Wendung „medizinisch notwendige Heilbehandlung“ (BGHZ 154, 154) No access
        Rolle der Bedingungsänderungsvorschriften für das versicherungsrechtliche Interessenausgleichsprinzip No access
        Exkurs: Wirtschaftlichkeitsgesichtspunkte im Rahmen der medizinisch notwendigen Heilbehandlung heute No access
      3. Unklarheitenregel – § 305c II BGB No access
    3. 1. Einführung zur Inhaltskontrolle No access
      2. Transparenzkontrolle gem. § 307 BGB No access
      3. Funktion der materiellen Inhaltskontrolle No access
        Versicherungsrechtliches Interessenausgleichsprinzip in der materiellen Inhaltskontrolle No access
        Unzulässigkeit der gezillmerten Verrechnung der Abschlusskosten mit den ersten Prämien No access
        Veränderte Vertragsgestaltungen No access
        Wirksamkeit einer Wissenschaftsklausel No access
    4. 1. Erscheinungsformen der Klauselersetzung No access
      2. Gesetzliche Klauselersetzungsmöglichkeiten No access
      3. Zulässigkeit No access
        Versicherungsrechtliches Interessenausgleichsprinzip in der ergänzenden Vertragsauslegung No access
      4. Pflicht zur Bedingungsanpassung? No access
      5. Ersetzung der Abschlusskosten-Verrechnungsabrede No access
        Sperrwirkung des § 1 III EGVVG No access
  4. Zusammenfassung No access
1. 1. 1. Inhalt und Dogmatik der allgemeinen Gleichheitssätze No access
    2. Inhalt und Dogmatik der Diskriminierungsverbote No access
    3. Bedeutung der Freiheitsgrundrechte No access
  2. 1. 1. Risiko als maßgeblicher Bezugspunkt des Differenzierungsmaßstabs No access
      2. Gesetzliche Grundlagen des Prinzips der risikoorientierten Prämie No access
      3. Reichweite der Bindung an den Differenzierungsmaßstab der risikoorientierten Prämie No access
      4. Mögliche Beschränkung des Prinzips der risikoorientierten Prämie im System der Gleichheitssätze No access
        Zukunft des Prinzips der Risikoorientiertheit der Prämie No access
      5. Garantiefunktion der „Risikotransformation“ als Grenze des zulässigen Differenzierungsmaßstabs „risikoorientierte Prämie“? No access
    2. Zeitliche Dimension der Maßstabsbindung No access
2. 1. 1. Begriff und Relevanz No access
    2. 1. Interessenlage der Beteiligten No access
      2. Darstellung der Ausgangslage No access
        Allgemeine Anforderungen an eine zulässige statistische Ungleichbehandlung? No access
      3. Sekundäre Prämiendifferenzierung No access
  2. 1. 1. Art. 5 II der Gender-Richtlinie No access
        Urteil No access
      2. Einordnung und Bewertung No access
      3. Folgen hinsichtlich der Verwendung des Merkmals „Geschlecht“ No access
        Weitergehende Folgen für verschiedene Versicherungssparten No access
    2. Sonstige Diskriminierungsschutzvorgaben aus dem Europarecht No access
  3. 1. Einführung No access
    2. Verfassungsrechtlicher Diskriminierungsschutz im Versicherungsrecht No access
    3. Umsetzung der Schutzpflicht No access
  4. 1. Systematik des AGG No access
    2. Rechtfertigung von Differenzierungen nach Religion, Behinderung, Alter und sexueller Identität No access
    3. Rechtsfolgen eines Verstoßes No access
    4. Verhältnis zu anderen Gleichbehandlungsgrundsätzen No access
  5. 1. Sexuelle Identität als Risikomerkmal No access
    2. Alter als Risikomerkmal No access
    3. Behinderung als Risikomerkmal No access
  6. Vereinbarkeit der Privatautonomie mit dem Diskriminierungsschutzgedanken No access
3. 1. 1. 1. Lebens- und substitutive Krankenversicherung No access
        Pflichtversicherungen No access
      2. Lebens- und substitutive Krankenversicherung No access
        Pflichtversicherungen No access
    2. 1. Kulanzleistungen No access
      2. Verteilung des Rohüberschussanteils auf die individuellen Versicherungsnehmer No access
  2. 1. Inhalt und Funktion No access
    2. Verfassungsrechtliche Grundlagen des Gleichbehandlungsgrundsatzes aus § 177 I VAG No access
    3. Beibehaltung der versicherungsrechtlichen Gleichbehandlungspflicht? No access
  3. 1. Allgemeiner Gleichbehandlungsgrundsatz als Teil eines gleichheitsrechtlichen Konzepts im Zivilrecht No access
    2. Allgemeiner Gleichbehandlungsgrundsatz aus spezifischen Gründen im Versicherungsrecht No access
4. Integration oder abgestimmte Koexistenz? – Zum Verhältnis von versicherungsrechtlichem Interessenausgleichsprinzip und Gleichbehandlung No access
5. Zusammenfassung No access
1. 1. Kurzdarstellung der traditionellen Diskussion No access
  2. 1. Versichertenschutz und Institutionenschutz No access
    2. Versichertenschutz und das Ziel der Aufsichtskonvergenz No access
  3. Ergebnis No access
2. 1. Fach-, Rechts- und Missstandsaufsicht No access
  2. 1. Rechtslage nach dem VAG 2016 No access
    2. Überprüfung des Ergebnisses anhand der Solvabilität-II-Richtlinie No access
  3. 1. Vollharmonisierungskonzept vs. umfassende Missstandsaufsicht No access
    2. Solvabilität-II-Richtlinie erlaubt nur Legalitätskontrolle No access
    3. Ergebnis No access
3. 1. 1. Ausgangspunkt und Konkretisierung der Fragestellung No access
    2. 1. Grundsatz: Optimierungsverbot No access
      2. Bedeutung des versicherungsrechtlichen Interessenausgleichsprinzips No access
    3. 1. Traditionelle Auffassung No access
      2. Relevanter Inhalt der BVerfG-Entscheidungen No access
        Bestimmung der „Belange der Versicherten“ unter Berücksichtigung des versicherungsrechtlichen Interessenausgleichsprinzips No access
        Zuständigkeitsabgrenzungen No access
      3. Ergebnis No access
  2. 1. Möglichkeiten zur Umsetzung No access
    2. 1. Aufsichtsrechtlicher Problemaufriss No access
      2. Verfassungsrechtliche Einordnung No access
      3. Lösungsansätze im Privat- und im Aufsichtsrecht No access
      4. Ersetzungsbefugnis der BaFin? No access
4. Grenzen der Tätigkeit der Aufsicht No access
5. Zusammenfassung No access
1. Selbstbestimmung als Richtstern eines kohärenten Konzepts des rechtlich gesteuerten Interessenausgleichs zwischen den Versicherungsnehmern No access
2. 1. Teilkollektivierung von RfB-Mitteln und Herabsetzungsmöglichkeit der Beteiligung an den stillen Reserven No access
  2. Zur Auslegung von § 169 VI und V VVG No access
  3. Zur Auslegung der §§ 305 ff. BGB und von AVB No access
  4. Diskriminierungsschutz durch Europarecht, das Grundgesetz und das AGG No access
  5. Die allgemeinen Gleichbehandlungsgrundsätze im Versicherungsrecht No access
  6. Die Rolle der Aufsicht für das versicherungsrechtliche Interessenausgleichsprinzip No access
Literaturverzeichnis No access Pages 547 - 580