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Fürsorge oder Bevormundung?

Die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung beim Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag - Ursachen und Wirkungen der Umsetzung der europäischen Wohnimmobilienkreditrichtlinie
Authors:
Publisher:
 2022

Keywords

Bibliographic data

Copyright year
2022
ISBN-Print
978-3-8487-8824-8
ISBN-Online
978-3-7489-3353-3
Publisher
Nomos, Baden-Baden
Series
Lausanner Studien zur Rechtswissenschaft
Volume
18
Language
German
Pages
236
Product type
Book Titles

Table of contents

ChapterPages
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis No access 1 - 24
    1. 1. Introduction à la problématique No access
    2. 2. Intérêt scientifique et orientation méthodologique de l'étude No access
    3. 3. Déroulement de l'étude No access
    1. 1. Einführung in die Problematik No access
    2. 2. Erkenntnisinteresse und methodische Orientierung der Untersuchung No access
    3. 3. Gang der Untersuchung No access
      1. A. Chronologie der Finanzkrise ab dem Jahr 2007 No access
      2. B. Ursachen der Finanzkrise 2007-2009 im Überblick No access
            1. a) Der Begriff der Subprime-Mortgage No access
            2. b) Die Darlehensnehmer der Subprime Mortgages No access
            3. c) Ausgestaltung der Kreditverträge No access
            1. a) Entstehung von Asset Backed Securities No access
            2. b) Begünstigende Faktoren der Entwicklung von ABS-Transaktionen: Globalisierung und Technisierung No access
            3. c) Grundstruktur und Beteiligte einer Verbriefung: Asset Backed Securities und Collateralized Debt Obligations No access
              1. aa) Eigenmittelentlastung und Liquiditätsgewinn No access
              2. bb) Risikoauslagerung und die Gefahr von Informationsasymmetrien und falschen Anreizen No access
            5. e) Entstehung von Toxic Financial Assets No access
          3. 3. Die Rolle der Ratingagenturen No access
          4. 4. Die Rolle der Federal Reserve Bank No access
          5. 5. Informationsasymmetrien zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer und falsche Anreize No access
            1. a) Rationalitätsdefizite im Lichte der verhaltensökonomischen Forschung No access
            2. b) Selbstüberschätzung No access
              1. aa) Die Forschung von Deutsch und Gerard zum Herdenverhalten No access
              2. bb) Die Forschung von Asch zum Herdenverhalten No access
              3. cc) Erkenntnis von Deutsch und Gerard in Fortführung des Experiments Aschs No access
              4. dd) Übertragung der Erkenntnisse auf den Finanzmarkt mit Blick auf die Erkenntnisse aus der Finanzkrise No access
              5. ee) Die Forschung von Stanley Milgram über die Macht von Autoritäten in Bezug auf den Finanzmarkt No access
              6. ff) Die „gefühlte“ Autorität von Ratingagenturen No access
            4. d) Irrationales Verhalten aufgrund von Informationskaskaden No access
            5. e) Überoptimismus No access
            6. f) Zusammenfassung No access
          7. 7. Verschärfender Faktor: Credit Default Swaps No access
          8. 8. Das Platzen der Blase No access
          1. 1. Darlehensveräußerungen No access
          2. 2. Verbraucherverschuldung und Gefahren der Kreditaufnahme No access
          3. 3. Statistische Aspekte No access
          4. 4. Überschuldungsursachen No access
          5. 5. Zwischenfazit No access
        1. I. Finanzmarktstabilität durch Bankenaufsicht No access
        2. II. Finanzmarktregulierung No access
          1. 1. Basler Ausschuss für Bankenaufsicht No access
          2. 2. Aufsichtsrechtliche Veränderungen seit der Finanzkrise No access
          3. 3. Basel III als Reaktion auf die Finanzkrise No access
          4. 4. Basel III-Reform No access
        1. I. Regelungsziel der RL 2014/17/EU No access
            1. a) Standardinformation in der Werbung No access
            2. b) Allgemeine Information No access
            3. c) Vorvertragliche Information No access
            4. d) Informationen bei Fremdwährungskrediten No access
          2. 2. Beratung und Erläuterung No access
          3. 3. Die Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers No access
          1. 1. Das Informationsmodell No access
          2. 2. Bewertung des Informationskonzepts im EU-Verbraucherkreditrecht No access
        4. IV. Harmonisierungskonzept No access
          1. 1. Sachlicher Anwendungsbereich No access
            1. a) Kreditgeber No access
            2. b) Kreditvermittler No access
            3. c) Verbraucher No access
          3. 3. Zeitlicher Anwendungsbereich No access
      3. C. U.S.A.: Der Dodd-Frank Act No access
      1. A. Einleitung No access
      2. B. Normzweck, Grundsatz der verantwortungsvollen Kreditvergabe No access
        1. I. Vom Abzahlungsgesetz zum Verbraucherkreditgesetz No access
        2. II. Integration des Verbraucherkreditgesetzes in das BGB No access
        3. III. Das Risikobegrenzungsgesetz No access
        4. IV. Europarechtlich angestoßene Entwicklungen No access
        5. V. Die Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie No access
        6. VI. Das Umsetzungsgesetz der Verbraucherkreditrichtlinie und das Umsetzungsgesetz der Wohnimmobilienkreditrichtlinie No access
        1. I. Zeitlicher Anwendungsbereich No access
          1. 1. Der Unternehmer als Darlehensgeber No access
          2. 2. Der Verbraucher als Darlehensnehmer No access
          1. 1. Allgemein-Verbraucherdarlehensrecht No access
          2. 2. Immobiliar-Verbraucherdarlehensrecht No access
      5. E. Schriftformerfordernis und Pflichtangaben No access
        1. I. Frühere Rechtslage zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht, bis 21.03.2016: Parallelregelung von § 509 BGB und § 18 KWG No access
        2. II. Rechtslage seit dem 21.03.2016 zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht durch die Einführung der §§ 505a ff. BGB No access
        3. III. Konzept der Kreditwürdigkeitsprüfung No access
        4. IV. Prüfungsmaßstab „erhebliche Zweifel“ No access
            1. a) Wahrscheinlichkeitsgrad No access
            2. b) Wahrscheinlichkeit i.S.d. § 505a Abs. 1 Satz 2 Alt. 2 BGB No access
            3. c) Konkretisierungsversuch durch die ImmoKWPLV No access
          2. 2. Stellungnahme No access
          1. 1. Aktuelle Einnahmen und Ausgaben No access
          2. 2. Immobilienwert No access
          3. 3. Künftige Ereignisse No access
          4. 4. Stellungnahme No access
          1. 1. Verbot des Vertragsabschlusses nach § 505a Abs. 1 S. 2 BGB No access
            1. a) Konsequenzenloser Pflichtverstoß No access
            2. b) Zinsermäßigung und Kündigungsrecht No access
            3. c) Sanktionsausschluss, § 505d Abs. 3 BGB No access
            4. d) Darüber hinaus gehender Schadensersatzanspruch No access
          3. 3. Stellungnahme zu § 505d BGB No access
        8. VIII. Stellungnahme zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht No access
      7. G. Verhältnis der §§ 505a ff. BGB zum Aufsichtsrecht No access
      1. A. Einführung No access
          1. 1. Die Selbstbindung als Teil der Vertragsfreiheit? No access
          2. 2. Kulturell unterschiedliches Verständnis der Privatautonomie No access
            1. a) Aufweichungen im Familienrecht, Kontinuität im Erbrecht No access
            2. b) Verstärkte Regelungen im Verbraucherschutzrecht No access
            3. c) Das AGB-Recht als eine der wichtigsten legislativen Einschränkungen der Vertragsfreiheit des letzten Jahrhunderts No access
          1. 1. Die gesetzliche Rahmung der Privatautonomie No access
          2. 2. Zwingendes und dispositives Recht No access
          1. 1. Begriff und Bedeutung der selbstbestimmten Entscheidungsfreiheit No access
            1. a) Paritätsunterschiede als Hindernis der Selbstbestimmtheit No access
            2. b) Paritätsunterschiede zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer No access
            1. a) Inhaltskontrolle von Allgemeinen Geschäftsbedingungen No access
            2. b) § 138 BGB No access
            1. a) § 138 Abs. 1 BGB No access
            2. b) § 138 Abs. 2 BGB No access
            3. c) Stellungnahme No access
            1. a) Das Widerrufsrecht nach §§ 495 Abs. 1, 355 BGB No access
            2. b) Stellungnahme No access
          3. 3. Zwischenfazit No access
          1. 1. Vorrang des Lernens aus Fehlern des Darlehensnehmers No access
          2. 2. Stellungnahme No access
            1. a) Das Informationsmodell No access
            2. b) Das Informationsmodell im Verbraucherdarlehensrecht No access
            3. c) Aktuell: Kombination des Informationsmodells mit zwingenden Vorgaben der §§ 505a ff. BGB No access
            1. a) Informationsaufnahme und -verarbeitung No access
            2. b) Information und Werbung No access
            3. c) Stellungnahme zum Informationsmodell No access
          5. 5. Stellungnahme No access
          1. 1. Schutz des Einzelnen und Schutz der Allgemeinheit No access
            1. a) Überoptimismus des Darlehensnehmers No access
            2. b) Selbstüberschätzung des Darlehensnehmers No access
            3. c) Irrationalität beim Verbraucherdarlehensvertrag No access
        4. IV. Fazit zum Rechtspaternalismus No access
        5. V. Stellungnahme No access
      4. D. Fazit zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht im Lichte der Privatautonomie No access
      1. A. Zu den Alternativen No access
          1. 1. Ziel des Verbraucherschutzes No access
          2. 2. Ziel des Schutzes des Finanzmarkts No access
        2. II. Parallelregelung im Zivil- und Aufsichtsrecht No access
      3. C. Zum Sanktionssystem No access
      4. D. Schlusswort No access
  6. Literaturverzeichnis No access 225 - 236

Bibliography (221)

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