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Fürsorge oder Bevormundung?

Die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung beim Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag - Ursachen und Wirkungen der Umsetzung der europäischen Wohnimmobilienkreditrichtlinie
Autor:innen:
Verlag:
 2022

Zusammenfassung

Der Kauf einer eigenen Immobilie stellt für viele einen Lebenstraum dar. Doch der Bau oder Kauf eines Eigenheims ist in der Regel mit langjährigen Kosten und Pflichten verbunden, die nicht abschließend vorhersehbar sind. Insbesondere die Einkommensverhältnisse der Bauherren können sich über die Jahre eines Kreditvertrages verändern.

Da der Verbraucher häufig nicht über das erforderliche Fachwissen und die nötige Erfahrung verfügt, wird der Kreditgeber gesetzlich zur umsichtigen Evaluierung der Solvenz der investierenden Privatperson verpflichtet. Die vorliegende Arbeit setzt sich kritisch mit den Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie 2014/17/EU auseinander.

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Bibliographische Angaben

Copyrightjahr
2022
ISBN-Print
978-3-8487-8824-8
ISBN-Online
978-3-7489-3353-3
Verlag
Nomos, Baden-Baden
Reihe
Lausanner Studien zur Rechtswissenschaft
Band
18
Sprache
Deutsch
Seiten
236
Produkttyp
Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff 1 - 24
    1. 1. Introduction à la problématique Kein Zugriff
    2. 2. Intérêt scientifique et orientation méthodologique de l'étude Kein Zugriff
    3. 3. Déroulement de l'étude Kein Zugriff
    1. 1. Einführung in die Problematik Kein Zugriff
    2. 2. Erkenntnisinteresse und methodische Orientierung der Untersuchung Kein Zugriff
    3. 3. Gang der Untersuchung Kein Zugriff
      1. A. Chronologie der Finanzkrise ab dem Jahr 2007 Kein Zugriff
      2. B. Ursachen der Finanzkrise 2007-2009 im Überblick Kein Zugriff
            1. a) Der Begriff der Subprime-Mortgage Kein Zugriff
            2. b) Die Darlehensnehmer der Subprime Mortgages Kein Zugriff
            3. c) Ausgestaltung der Kreditverträge Kein Zugriff
            1. a) Entstehung von Asset Backed Securities Kein Zugriff
            2. b) Begünstigende Faktoren der Entwicklung von ABS-Transaktionen: Globalisierung und Technisierung Kein Zugriff
            3. c) Grundstruktur und Beteiligte einer Verbriefung: Asset Backed Securities und Collateralized Debt Obligations Kein Zugriff
              1. aa) Eigenmittelentlastung und Liquiditätsgewinn Kein Zugriff
              2. bb) Risikoauslagerung und die Gefahr von Informationsasymmetrien und falschen Anreizen Kein Zugriff
            5. e) Entstehung von Toxic Financial Assets Kein Zugriff
          3. 3. Die Rolle der Ratingagenturen Kein Zugriff
          4. 4. Die Rolle der Federal Reserve Bank Kein Zugriff
          5. 5. Informationsasymmetrien zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer und falsche Anreize Kein Zugriff
            1. a) Rationalitätsdefizite im Lichte der verhaltensökonomischen Forschung Kein Zugriff
            2. b) Selbstüberschätzung Kein Zugriff
              1. aa) Die Forschung von Deutsch und Gerard zum Herdenverhalten Kein Zugriff
              2. bb) Die Forschung von Asch zum Herdenverhalten Kein Zugriff
              3. cc) Erkenntnis von Deutsch und Gerard in Fortführung des Experiments Aschs Kein Zugriff
              4. dd) Übertragung der Erkenntnisse auf den Finanzmarkt mit Blick auf die Erkenntnisse aus der Finanzkrise Kein Zugriff
              5. ee) Die Forschung von Stanley Milgram über die Macht von Autoritäten in Bezug auf den Finanzmarkt Kein Zugriff
              6. ff) Die „gefühlte“ Autorität von Ratingagenturen Kein Zugriff
            4. d) Irrationales Verhalten aufgrund von Informationskaskaden Kein Zugriff
            5. e) Überoptimismus Kein Zugriff
            6. f) Zusammenfassung Kein Zugriff
          7. 7. Verschärfender Faktor: Credit Default Swaps Kein Zugriff
          8. 8. Das Platzen der Blase Kein Zugriff
          1. 1. Darlehensveräußerungen Kein Zugriff
          2. 2. Verbraucherverschuldung und Gefahren der Kreditaufnahme Kein Zugriff
          3. 3. Statistische Aspekte Kein Zugriff
          4. 4. Überschuldungsursachen Kein Zugriff
          5. 5. Zwischenfazit Kein Zugriff
        1. I. Finanzmarktstabilität durch Bankenaufsicht Kein Zugriff
        2. II. Finanzmarktregulierung Kein Zugriff
          1. 1. Basler Ausschuss für Bankenaufsicht Kein Zugriff
          2. 2. Aufsichtsrechtliche Veränderungen seit der Finanzkrise Kein Zugriff
          3. 3. Basel III als Reaktion auf die Finanzkrise Kein Zugriff
          4. 4. Basel III-Reform Kein Zugriff
        1. I. Regelungsziel der RL 2014/17/EU Kein Zugriff
            1. a) Standardinformation in der Werbung Kein Zugriff
            2. b) Allgemeine Information Kein Zugriff
            3. c) Vorvertragliche Information Kein Zugriff
            4. d) Informationen bei Fremdwährungskrediten Kein Zugriff
          2. 2. Beratung und Erläuterung Kein Zugriff
          3. 3. Die Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers Kein Zugriff
          1. 1. Das Informationsmodell Kein Zugriff
          2. 2. Bewertung des Informationskonzepts im EU-Verbraucherkreditrecht Kein Zugriff
        4. IV. Harmonisierungskonzept Kein Zugriff
          1. 1. Sachlicher Anwendungsbereich Kein Zugriff
            1. a) Kreditgeber Kein Zugriff
            2. b) Kreditvermittler Kein Zugriff
            3. c) Verbraucher Kein Zugriff
          3. 3. Zeitlicher Anwendungsbereich Kein Zugriff
      3. C. U.S.A.: Der Dodd-Frank Act Kein Zugriff
      1. A. Einleitung Kein Zugriff
      2. B. Normzweck, Grundsatz der verantwortungsvollen Kreditvergabe Kein Zugriff
        1. I. Vom Abzahlungsgesetz zum Verbraucherkreditgesetz Kein Zugriff
        2. II. Integration des Verbraucherkreditgesetzes in das BGB Kein Zugriff
        3. III. Das Risikobegrenzungsgesetz Kein Zugriff
        4. IV. Europarechtlich angestoßene Entwicklungen Kein Zugriff
        5. V. Die Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie Kein Zugriff
        6. VI. Das Umsetzungsgesetz der Verbraucherkreditrichtlinie und das Umsetzungsgesetz der Wohnimmobilienkreditrichtlinie Kein Zugriff
        1. I. Zeitlicher Anwendungsbereich Kein Zugriff
          1. 1. Der Unternehmer als Darlehensgeber Kein Zugriff
          2. 2. Der Verbraucher als Darlehensnehmer Kein Zugriff
          1. 1. Allgemein-Verbraucherdarlehensrecht Kein Zugriff
          2. 2. Immobiliar-Verbraucherdarlehensrecht Kein Zugriff
      5. E. Schriftformerfordernis und Pflichtangaben Kein Zugriff
        1. I. Frühere Rechtslage zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht, bis 21.03.2016: Parallelregelung von § 509 BGB und § 18 KWG Kein Zugriff
        2. II. Rechtslage seit dem 21.03.2016 zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht durch die Einführung der §§ 505a ff. BGB Kein Zugriff
        3. III. Konzept der Kreditwürdigkeitsprüfung Kein Zugriff
        4. IV. Prüfungsmaßstab „erhebliche Zweifel“ Kein Zugriff
            1. a) Wahrscheinlichkeitsgrad Kein Zugriff
            2. b) Wahrscheinlichkeit i.S.d. § 505a Abs. 1 Satz 2 Alt. 2 BGB Kein Zugriff
            3. c) Konkretisierungsversuch durch die ImmoKWPLV Kein Zugriff
          2. 2. Stellungnahme Kein Zugriff
          1. 1. Aktuelle Einnahmen und Ausgaben Kein Zugriff
          2. 2. Immobilienwert Kein Zugriff
          3. 3. Künftige Ereignisse Kein Zugriff
          4. 4. Stellungnahme Kein Zugriff
          1. 1. Verbot des Vertragsabschlusses nach § 505a Abs. 1 S. 2 BGB Kein Zugriff
            1. a) Konsequenzenloser Pflichtverstoß Kein Zugriff
            2. b) Zinsermäßigung und Kündigungsrecht Kein Zugriff
            3. c) Sanktionsausschluss, § 505d Abs. 3 BGB Kein Zugriff
            4. d) Darüber hinaus gehender Schadensersatzanspruch Kein Zugriff
          3. 3. Stellungnahme zu § 505d BGB Kein Zugriff
        8. VIII. Stellungnahme zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht Kein Zugriff
      7. G. Verhältnis der §§ 505a ff. BGB zum Aufsichtsrecht Kein Zugriff
      1. A. Einführung Kein Zugriff
          1. 1. Die Selbstbindung als Teil der Vertragsfreiheit? Kein Zugriff
          2. 2. Kulturell unterschiedliches Verständnis der Privatautonomie Kein Zugriff
            1. a) Aufweichungen im Familienrecht, Kontinuität im Erbrecht Kein Zugriff
            2. b) Verstärkte Regelungen im Verbraucherschutzrecht Kein Zugriff
            3. c) Das AGB-Recht als eine der wichtigsten legislativen Einschränkungen der Vertragsfreiheit des letzten Jahrhunderts Kein Zugriff
          1. 1. Die gesetzliche Rahmung der Privatautonomie Kein Zugriff
          2. 2. Zwingendes und dispositives Recht Kein Zugriff
          1. 1. Begriff und Bedeutung der selbstbestimmten Entscheidungsfreiheit Kein Zugriff
            1. a) Paritätsunterschiede als Hindernis der Selbstbestimmtheit Kein Zugriff
            2. b) Paritätsunterschiede zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer Kein Zugriff
            1. a) Inhaltskontrolle von Allgemeinen Geschäftsbedingungen Kein Zugriff
            2. b) § 138 BGB Kein Zugriff
            1. a) § 138 Abs. 1 BGB Kein Zugriff
            2. b) § 138 Abs. 2 BGB Kein Zugriff
            3. c) Stellungnahme Kein Zugriff
            1. a) Das Widerrufsrecht nach §§ 495 Abs. 1, 355 BGB Kein Zugriff
            2. b) Stellungnahme Kein Zugriff
          3. 3. Zwischenfazit Kein Zugriff
          1. 1. Vorrang des Lernens aus Fehlern des Darlehensnehmers Kein Zugriff
          2. 2. Stellungnahme Kein Zugriff
            1. a) Das Informationsmodell Kein Zugriff
            2. b) Das Informationsmodell im Verbraucherdarlehensrecht Kein Zugriff
            3. c) Aktuell: Kombination des Informationsmodells mit zwingenden Vorgaben der §§ 505a ff. BGB Kein Zugriff
            1. a) Informationsaufnahme und -verarbeitung Kein Zugriff
            2. b) Information und Werbung Kein Zugriff
            3. c) Stellungnahme zum Informationsmodell Kein Zugriff
          5. 5. Stellungnahme Kein Zugriff
          1. 1. Schutz des Einzelnen und Schutz der Allgemeinheit Kein Zugriff
            1. a) Überoptimismus des Darlehensnehmers Kein Zugriff
            2. b) Selbstüberschätzung des Darlehensnehmers Kein Zugriff
            3. c) Irrationalität beim Verbraucherdarlehensvertrag Kein Zugriff
        4. IV. Fazit zum Rechtspaternalismus Kein Zugriff
        5. V. Stellungnahme Kein Zugriff
      4. D. Fazit zur Kreditwürdigkeitsprüfungspflicht im Lichte der Privatautonomie Kein Zugriff
      1. A. Zu den Alternativen Kein Zugriff
          1. 1. Ziel des Verbraucherschutzes Kein Zugriff
          2. 2. Ziel des Schutzes des Finanzmarkts Kein Zugriff
        2. II. Parallelregelung im Zivil- und Aufsichtsrecht Kein Zugriff
      3. C. Zum Sanktionssystem Kein Zugriff
      4. D. Schlusswort Kein Zugriff
  6. Literaturverzeichnis Kein Zugriff 225 - 236

Literaturverzeichnis (221)

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