Telematik-Tarife in der privaten Krankenversicherung

Patricia Hoffmann

doi:10.5771/9783748931737

Zusammenfassung

Die Digitalisierung greift in den meisten Industrie- und Geschäftsbereichen, so auch in der Versicherungsbranche, schnell und weit um sich. Neue technische Nutzungsmöglichkeiten verhelfen hier zu innovativen Produktgestaltungen, bei denen zu den bisher üblichen Risikomerkmalen telematisch erhobene und ausgewertete Daten zur Prämiendifferenzierung herangezogen werden. In der privaten Krankenversicherung entstehen mittlerweile erste telematisch geprägte Bonusprogramme, ein erster Anlauf eines vitaldatenbasierten Telematik-Tarifs zeigt sich bei der Kopplung der Erhebung von Fitnessdaten an Prämiennachlässe beispielsweise in einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Durch eine Entwicklung telematischer Tarife könnten auch private Krankenversicherer künftig die Möglichkeit erhalten, die Gesundheit und Fitness ihrer Versicherer ständig zu überwachen und in Abhängigkeit gesundheitsbezogener Parameter Boni und Prämiennachlässe gewähren. Möglich erscheinen auch Prognosen bezüglich künftiger Krankheiten und den damit verbundenen finanziellen Bedürfnissen der Versicherten. So könnten die Telematik-Tarife eine gezielte und verbesserte Risikoselektion und eine verbesserte Prozesseffizienz ermöglichen.

Dieses Buch untersucht die rechtliche Zulässigkeit und Umsetzbarkeit solcher telematischen Versicherungstarife sowie deren Vereinbarkeit mit der aktuellen Gesetzeslage. Neben der Prüfung versicherungsvertragsrechtlicher und versicherungsaufsichtsrechtlicher Normen werden auch und explizit datenschutzrechtliche Problematiken in den Fokus gerückt. Denn das Erheben und verarbeiten der Vitaldaten unterfällt zumindest teilweise den Normen für Gesundheitsdaten. Die vertragliche Ausgestaltung telematischer Versicherungsverträge sowie die Möglichkeiten einer differenzierteren risikogerechten Prämienkalkulation sind weitere Kernfragen der Arbeit. Das Buch richtet sich sowohl an Studenten der Versicherungswissenschaften als auch an interessierte Praktiker.

Schlagworte

Publikation durchsuchen

Bibliographische Angaben

Copyrightjahr: 2021
ISBN-Print: 978-3-96329-393-1
ISBN-Online: 978-3-7489-3173-7
Verlag: VVW, Karlsruhe
Sprache: Deutsch
Seiten: 434
Produkttyp: Monographie

Inhaltsverzeichnis

KapitelSeiten

Titelei/Inhaltsverzeichnis Kein Zugriff Seiten I - XXIV
1. 1. Die Gesundheits-App Kein Zugriff
  2. Fallbeispiele für Apps als Medizinprodukt: Vivy und ottonova Kein Zugriff
  3. Telematische Bonusprogramme und Telematik-Tarife Kein Zugriff
2. Inhalt und Ziel der Ausarbeitung Kein Zugriff
1. Ursprünge und Ziele des Fitness-Trackings Kein Zugriff
2. Aktuelle Entwicklung des Quantified Health-Markets Kein Zugriff
3. Anwendungsbereich und Zielgruppen des Fitness-Trackings Kein Zugriff
4. Funktionsumfang der Vitaldaten-Tracker Kein Zugriff
5. Speichermodalitäten der Fitness-Tracker Kein Zugriff
6. 1. Funktionsbündelung Kein Zugriff
  2. Verhaltensoptimierung Kein Zugriff
  3. Soziale Motivation Kein Zugriff
  4. Medizinische Überwachung und Kontrolle Kein Zugriff
  5. Alltagskompatibilität und Vernetzbarkeit Kein Zugriff
7. 1. Mangelnde Datenqualität Kein Zugriff
  2. Fehlende medizinische Relevanz der gesammelten Daten Kein Zugriff
  3. Digitale Überwachung und Bevormundung Kein Zugriff
  4. Tragekomfort und Unverträglichkeit Kein Zugriff
  5. Stress Kein Zugriff
8. Fazit Kein Zugriff
1. Klassische Tarife privater Krankenversicherungen Kein Zugriff
2. Fallbeispiel: Der telematische Vitality-Tarif von Generali Kein Zugriff
3. 1. Möglichkeiten der Vertragsgestaltung Kein Zugriff
  2. 1. Anwendbarkeit des europäischen und deutschen Datenschutzrechtes Kein Zugriff
    2. Vorliegen personenbezogener Daten Kein Zugriff
  3. 1. Datenqualität Kein Zugriff
    2. 1. Die Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO) Kein Zugriff
      2. Die Richtlinie über die Bereitstellung digitaler Inhalte (DIRL-V) Kein Zugriff
      3. Mögliche künftige Entwicklungen Kein Zugriff
      4. Fazit Kein Zugriff
    3. 1. Dateneigentum Kein Zugriff
      2. Datenverfügungsbefugnis Kein Zugriff
      3. Datenschuldrecht Kein Zugriff
      4. Datenübertragung als vertragliche Bedingung Kein Zugriff
      5. Datenübertragung als vertragliche Obliegenheit Kein Zugriff
    4. Fazit Kein Zugriff
4. Mögliche Gestaltungen von Bonusprogrammen Kein Zugriff
5. Fazit Kein Zugriff
1. 1. Anwendbarkeit des VAG auf telematische Versicherungsverträge Kein Zugriff
  2. Anwendbarkeit des VVG auf telematische Versicherungsverträge Kein Zugriff
  3. 1. Keine überraschende Klausel, § 305c Abs. I BGB Kein Zugriff
    2. Beachtung des Transparenzgebots, § 307 Abs. 1 S. 2, Abs. 2 BGB Kein Zugriff
    3. Keine unangemessene Benachteiligung, § 307 Abs. 1 S. 1 BGB Kein Zugriff
    4. Rechtsfolgen der Unwirksamkeit Kein Zugriff
    5. Keine generelle Unzulässigkeit des Separationsmodells Kein Zugriff
2. 1. 1. Daten als Nichtgeldprämie Kein Zugriff
    2. 1. Wahlschuld und Wahlrecht nach § 262 BGB Kein Zugriff
      2. Gesetzliche Ersetzungsbefugnis nach § 244 BGB Kein Zugriff
      3. Vertraglich vereinbarte einseitige Ersetzungsbefugnis Kein Zugriff
  2. 1. Risikoselektion in der PKV Kein Zugriff
    2. Mögliche Auswirkungen telematischer Prämiendifferenzierungen Kein Zugriff
  3. 1. Die Möglichkeiten verhaltensbasierter Prämienkalkulation und -differenzierung Kein Zugriff
    2. 1. Der allgemeine Gleichheitssatz, Art. 3 Abs. 1 GG Kein Zugriff
      2. Der versicherungsaufsichtsrechtliche vollumfassende, allgemeine Gleichbehandlungsgrundsatz Kein Zugriff
      3. Der aufsichtsrechtliche Gleichbehandlungssatz aus § 146 Abs. 1 S. 1 VAG i. V. m. § 138 Abs. 2 VAG Kein Zugriff
      4. Berücksichtigung gesundheitsrelevanten Verhaltens in Kopfschäden, § 6 KVAV Kein Zugriff
      5. Berücksichtigung bei der Reduktion des Sicherheitszuschlags, § 7 KVAV Kein Zugriff
    3. Berücksichtigung des gesundheitsorientierten Verhaltens bei der Prämienanpassung, § 203 Abs. 2 VVG Kein Zugriff
  4. Berücksichtigung des gesundheitsorientierten Verhaltens in den Beitragsrückerstattungen aus Überschussbeteiligungen Kein Zugriff
  5. Fazit Kein Zugriff
3. 1. Das Outsourcing Kein Zugriff
  2. Das versicherungsfremde Geschäft, § 15 VAG Kein Zugriff
  3. Die Sondervergütung, § 48b VAG Kein Zugriff
  4. 1. Die aufsichtsrechtliche Risikokalkulation Kein Zugriff
    2. Die versicherungsmathematische Funktion, § 31 VAG Kein Zugriff
  5. Straf- Bußvorschriften, §§ 331, 332 VAG Kein Zugriff
  6. Fazit Kein Zugriff
4. 1. Prämienzahlungspflicht und Verzugsfolgen, §§ 37, 38 VVG Kein Zugriff
  2. 1. 1. Das Fragerecht des Versicherers Kein Zugriff
      2. Gefahrerheblichkeit Kein Zugriff
      3. Angabe gegenüber Dritten Kein Zugriff
      4. Sonderfall: Vertragsänderung Kein Zugriff
      5. Fazit Kein Zugriff
    2. Die Gefahrerhöhung, § 23 bis 27 VVG Kein Zugriff
    3. Die Schadensminderungspflicht, § 82 VVG Kein Zugriff
    4. Die Auskunftsobliegenheit des VN, § 31 VVG Kein Zugriff
  3. Die Verletzung vertraglicher Obliegenheiten, § 28 VVG Kein Zugriff
  4. Die Beratungs- und Informationspflicht des VR, §§ 6, 7 VVG Kein Zugriff
  5. 1. Die Herbeiführung des Versicherungsfalls, § 201 VVG Kein Zugriff
    2. Das Recht des Versicherungsnehmers auf einen Tarifwechsel, § 204 VVG Kein Zugriff
    3. Das Kündigungsrecht des Versicherers, § 206 VVG Kein Zugriff
  6. 1. Der Risikozuschlag, § 203 Abs. 1 VVG Kein Zugriff
    2. Das Recht des Versicherers auf Bedingungsanpassung, § 203 Abs. 3 VVG Kein Zugriff
  7. Fazit Kein Zugriff
5. 1. 1. Die allgemeine datenschutzrechtliche Regelung der DS-GVO Kein Zugriff
    2. Das Datenerhebungsverbot, § 213 VVG Kein Zugriff
  2. 1. Die Rechtmäßigkeit der Datenverarbeitung bei Direkterhebung beim Betroffenen Kein Zugriff
    2. Die Rechtmäßigkeit der Datenerhebung bei Auftragsverarbeitung Kein Zugriff
    3. 1. Tracker-Betreiber und App-Anbieter als mögliche Dritte Kein Zugriff
        Drittunternehmen als mögliche Dritte Kein Zugriff
        Behandelnder Arzt oder medizinische Institution als mögliche Dritte Kein Zugriff
        Zwischenfazit Kein Zugriff
      2. Erforderlichkeit der Erhebung Kein Zugriff
    4. Die Rechtmäßigkeit der Datenverarbeitung in anonymisierter Form Kein Zugriff
    5. Fazit Kein Zugriff
  3. 1. Die automatisierte Entscheidung im Einzelfall einschließlich Profiling Kein Zugriff
    2. Technische und organisatorische Maßnahmen zur Sicherung der Datenverarbeitung Kein Zugriff
    3. Exkurs: Der Fitness-Tracker als mobiles personenbezogenes Speicher- und Verarbeitungsmedium nach dem BDSG a.F Kein Zugriff
  4. 1. Die Datenschutz-Folgenabschätzung Kein Zugriff
    2. Der Datenschutzbeauftragte Kein Zugriff
    3. Das Datengeheimnis Kein Zugriff
  5. 1. Das Auskunftsrecht Kein Zugriff
    2. Informationspflichten des Verantwortlichen Kein Zugriff
    3. Das Recht auf Löschung, Berichtigung und Einschränkung der Verarbeitung Kein Zugriff
    4. Das Widerspruchsrecht Kein Zugriff
    5. Anspruch des Betroffenen auf Schadenersatz Kein Zugriff
    6. Buß- und Strafvorschriften Kein Zugriff
  6. Fazit Kein Zugriff
  7. Das Telemediengesetz Kein Zugriff
6. 1. Unterbrechung der Datenübertragung als Vertragsstrafe, § 399 BGB Kein Zugriff
  2. Das Allgemeine Gleichstellungsgesetz Kein Zugriff
  3. 1. Haftung für den fehlenden Zugang zu Computersystemen Kein Zugriff
    2. Haftung für Fehlfunktion des Wearables Kein Zugriff
  4. Haftung des Versicherungsnehmers Kein Zugriff
  5. Fazit Kein Zugriff
1. 1. Die Gruppenversicherung Kein Zugriff
  2. Geschäftsunfähige oder beschränkt geschäftsfähige versicherte Personen Kein Zugriff
  3. Der Basistarif Kein Zugriff
2. 1. Keine drohende Entsolidarisierung Kein Zugriff
  2. Kein Wechselzwang in telematische Versicherungstarife Kein Zugriff
  3. 1. Vereinbarkeit mit dem allgemeinen Persönlichkeitsrecht Kein Zugriff
    2. Vereinbarkeit mit der Menschenwürde Kein Zugriff
  4. Sicherung und Kontrolle der Datenübertragung Kein Zugriff
  5. Missbrauchsgefahren beim Einsatz von Vitaldaten Kein Zugriff
3. 1. Telematische Krankenversicherungen in den USA Kein Zugriff
  2. Exkurs: US-Amerikanisches Datenschutzrecht Kein Zugriff
  3. Telematische Krankenversicherungen in Europa Kein Zugriff
Resümee Kein Zugriff Seiten 393 - 402
Literaturverzeichnis Kein Zugriff Seiten 403 - 434