Ein zukünftiger Altersrentenvertrag unter Wettbewerbsbedingungen

Dr. Johann Klinge

doi:10.5771/9783845214269

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Bibliographic data

Copyright year: 2009
ISBN-Print: 978-3-8329-4030-0
ISBN-Online: 978-3-8452-1426-9
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Schriften zur Rechtsbiometrik und zum Alterssicherungssystem
Volume: 3
Language: German
Pages: 296
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 16
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 17 - 22
Einleitung No access Pages 23 - 24
1. 1. Berechnung der Altersrente No access Pages 25 - 26
  2. Das Umlageverfahren No access Pages 26 - 28
2. 1. Arbeitslosigkeit No access Pages 28 - 30
  2. Frühverrentung No access Pages 30 - 30
  3. Der demographische Wandel No access Pages 30 - 34
  4. Die künftige Entwicklung des Umlageverfahrens No access Pages 34 - 37
3. 1. Rentenreform 1992 No access Pages 37 - 37
  2. Rentenreformgesetz 1999 No access Pages 37 - 38
  3. 1. Förderung zusätzlicher Vorsorge No access
    2. Förderung der betrieblichen Altersversorgung No access
    3. Rentenkonto No access
  4. 1. 1. Einführung der Rürup-Rente No access
      2. Übergang zum Drei-Schichten-Modell No access
    2. Das RV-NachhaltigkeitsG No access
  5. Das RV-Altersgrenzenanpassungsgesetz No access Pages 47 - 47
  6. Stellungnahme No access Pages 47 - 50
4. 1. Modell der steuerfinanzierten Grundrente No access Pages 50 - 53
  2. 1. Das principal-agent-Problem des umlagefinanzierten Alterssicherungssystems No access
    2. Ergebnis No access
  3. 1. 1. Mackenroth- und asset-meltdown-These No access
      2. Kritik No access
      3. Zwischenergebnis No access
    2. 1. Feldstein-These No access
        Erfahrungen in Chile No access
        Folgerungen No access
      2. Verbesserungen nach Kaldor-Hicks No access
      3. Ergebnis No access
    3. Politisches Risiko eines Kapitalstocks No access
    4. 1. Sofortige Umstellung No access
      2. Gradueller Übergang No access
      3. Das Übergangsmodell von Börsch-Supan No access
        Das Übergangsmodell von Jäger No access
        Vorteile eines Teilumstiegs No access
    5. Ergebnis No access
5. 1. 1. Die Rechtfertigung der zwangsweisen Einbindung in das System der gesetzlichen Rentenversicherung No access
    2. Stellungnahme No access
  2. Handlungspflicht aus dem Sozialstaatsgebot No access Pages 84 - 85
  3. Handlungspflicht aus dem Rückschrittsverbot No access Pages 85 - 87
  4. Gebot intergenerativer Gerechtigkeit No access Pages 87 - 89
  5. Ergebnis No access Pages 89 - 90
6. 1. Zuständigkeit der Mitgliedstaaten zur Ausgestaltung ihrer Systeme der sozialen Sicherheit als Hindernis für die Anwendbarkeit des europäischen Rechts No access Pages 90 - 91
  2. 1. 1. Die Entscheidung Poucet und Pistre No access
      2. Die Entscheidung Federation francaise No access
      3. Die Entscheidung Albany No access
      4. Die Entscheidung INAIL No access
      5. Die Entscheidung Freskot No access
      6. Die Auffassung in der Literatur No access
      7. Stellungnahme No access
      8. Ergebnis No access
    2. Die gesetzliche Rentenversicherung als öffentliches Unternehmen No access
    3. 1. Das Urteil in der Rechtssache Corbeau No access
        Die Auffassung in der Literatur No access
        Stellungnahme No access
    4. Zwischenergebnis No access
  3. Verstoß des Rentenversicherungsmonopols gegen Art. 49 Abs. 1 EG No access Pages 108 - 109
  4. 1. 1. Grundsätze der Rechtfertigung des Eingriffs in die Dienstleistungsfreiheit No access
      2. Grundsätze der Rechtfertigung nach Art. 86 Abs. 2 EG No access
      3. Die Anwendung der Maßstäbe in Rechtsprechung und Literatur No access
      4. Fazit: Anwendung beider Maßstäbe No access
    2. 1. Die Entscheidung des EuGH in der Rechtssache Kohll No access
      2. Die Rechtfertigungsgründe in der Entscheidung Albany No access
      3. Die Auffassung in der Literatur No access
      4. Die Auseinandersetzung im Bereich des Unfallversicherungsmonopols - Übertragung auf die GRV No access
      5. Zusammenfassung No access
      6. Die Erhaltung der Funktionsfähigkeit der gesetzlichen Rentenversicherung No access
        Die Soziale Funktion der gesetzlichen Rentenversicherung No access
        Umstellungsschwierigkeiten als Rechtfertigungsgrund No access
        Zusammenfassung No access
      7. Folgerungen für das zulässige Ausmaß des Rentenversicherungsmonopols No access
    3. Ergebnis No access
  5. Konsequenzen No access Pages 125 - 127
7. 1. 1. Schutz der Rentenanwartschaft durch Art. 14 Abs. 1 GG No access
    2. Die Kritik an der Subsumtion unter den Eigentumsbegriff No access
    3. Einbeziehung der Dynamisierung in den Schutzbereich des Art. 14 Abs. 1 GG No access
    4. 1. Eingriff in die laufende Rentenleistung No access
        Eingriff in die Rentenanwartschaft No access
        Ergebnis No access
      2. Die Verhältnismäßigkeit von Eingriffen in rentenrechtliche Positionen No access
      3. Zwischenergebnis No access
      4. Die Auffassungen in der Literatur No access
      5. Folgerung No access
  2. 1. Eingriff in den Schutzbereich des Art. 2 Abs. 1 GG - die allgemeine Handlungsfreiheit No access
    2. 1. Rechtfertigung der Versicherungspflicht aus Art. 2 Abs. 1 GG No access
      2. Die kapitalgedeckte private Altersvorsorge als Teil der Sozialversicherung No access
        Rechtfertigung des Versicherungszwangs durch das Sozialstaatsprinzip außerhalb des Systems der Sozialversicherung No access
        Konsequenzen für die Zulässigkeit einer Versicherungspflicht No access
      3. Ergebnis No access
8. Die Ergebnisse des I. Teils No access Pages 153 - 153
1. 1. Ziel und Konsequenzen einer Übergangskonzeption No access Pages 154 - 155
  2. 1. Rentenneutrale Ergänzung des Umlagesystems No access
    2. Teilweiser Umstieg durch eine Reduzierung des Umlagebeitrages No access
    3. Umstiegskonzept No access
    4. 1. Belastungen der rentennahen Jahrgänge und der Rentner No access
      2. Beispiel 1 No access
        Beispiel 2 No access
      3. Beispiel 1 No access
        Beispiel 2 No access
      4. Zur Darstellung allgemein No access
        Interpretation der drei Szenarien No access
      5. Belastungen für die Rentenempfänger in der Übergangszeit und Art. 14 Abs. 1 GG No access
    5. Zusammenfassung No access
  3. Vorteile gegenüber der derzeitigen Förderung der kapitalgedeckten Altersvorsorge No access Pages 165 - 166
  4. Ergebnis No access Pages 166 - 167
2. 1. 1. Verlängerung der Ansparphase spiegelbildlich zum Anstieg der Lebenserwartung No access
    2. Keine Verpflichtung zur Vorsorge ab Geburt No access
    3. Einbezogene Jahrgänge No access
    4. Antragslose Förderung No access
    5. Gezielte Förderung eines frühen Beginns der Vorsorge No access
    6. Verwendung des Kindergeldes zum frühen Beginn der Ansparphase No access
  2. Ausblick No access Pages 171 - 172
3. Zusammenfassung No access Pages 172 - 172
1. 1. Mechanismen zur Erreichung eines funktionierenden Wettbewerbs No access Pages 173 - 175
  2. Marktversagen bei unvollständiger Information No access Pages 175 - 177
  3. 1. Interessenkonflikte zwischen Vermittler und Nachfrager No access
    2. Prohibitive Kosten beim Anbieterwechsel No access
  4. 1. „Leistungsfähigkeit“ des Anbieters als Wettbewerbsparameter No access
    2. Kostenbelastung als Wettbewerbsparameter No access
    3. 1. Das europäische Verbraucherleitbild No access
      2. Höhere Schutzbedürftigkeit des Nachfragers eines Altersrentenvertrages No access
    4. Fazit No access
  5. Ergebnis No access Pages 184 - 185
2. 1. 1. Lebenslange Altersversorgung No access
    2. Nominalwertgarantie No access
  2. Anbieter von Altersvorsorgeverträgen nach dem AltZertG No access Pages 186 - 186
  3. 1. Die Pflichten nach § 7 AltZertG No access
    2. Kritik aus der Wissenschaft No access
  4. Defizite bei den zertifizierten Altersvorsorgeverträgen No access Pages 188 - 189
  5. Ergebnis: Alterszertifizierungsgesetz als Ausgangspunkt No access Pages 189 - 190
3. 1. 1. Das Wahlrecht des Arbeitgebers hinsichtlich des Durchführungswegs No access
    2. Fehlende Anreize auf Seiten des Arbeitgebers No access
    3. 1. Informationspflichten des Arbeitgebers No access
      2. Informationspflichten des externen Versorgungsträgers No access
    4. 1. Schwierigkeit der Beendigung der Entgeltumwandlung No access
      2. Keine Anreize für den Arbeitgeber zum Wechsel eines Versicherungsunternehmens No access
      3. Zusammenfassung No access
    5. 1. Einstandspflicht des Arbeitgebers No access
      2. Gruppenversicherung No access
      3. Förderung der Entgeltumwandlung durch den Staat No access
    6. 1. Das System der beruflichen Vorsorge in der Schweiz No access
      2. Portabilitätsprobleme als Anlass für Reformüberlegungen No access
      3. Vorschläge zum Wettbewerbsmodell No access
      4. Folgerungen No access
    7. Ergebnis No access
  2. 1. Die kapitalbildende Lebensversicherung No access
    2. Investmentprodukte als Altersvorsorgeinstrument No access
    3. Fazit No access
  3. 1. Renditen bei Investmentprodukten und Versicherungsprodukten No access
    2. 1. Kostenverteilung bei Lebensversicherungsverträgen No access
      2. Kostenverteilung beim Erwerb von Investmentanteilen No access
      3. Folgerungen No access
      4. Die Beurteilung der Zillmerung durch den BGH No access
        Die Bewertung der Rechtsprechung in der Literatur No access
        Die Zillmerung nach der VVG-Reform No access
      5. Fazit No access
    3. Verwaltungskosten bei Investmentprodukten und Lebensversicherungsprodukten im Vergleich No access
    4. 1. Die Kostenausweisung bei Lebensversicherungen No access
      2. Die Kostenausweisung bei Investmentprodukten No access
      3. Problem: Künftige Vergleichbarkeit von Lebensversicherung und Investmentprodukten No access
  4. Ergebnis No access Pages 229 - 231
4. 1. 1. Die Verteilung der Abschlusskosten bei Investmentanteilen als Vorbild? No access
    2. Einmalige Erhebung der Abschlusskosten durch "Abschlusskostenguthaben" No access
    3. Volle Erhebung der Abschlusskosten beim Abschluss von Lebensversicherungsverträgen No access
    4. Fazit No access
    5. 1. Vereinbarkeit mit der Richtlinie 85/611/EWG No access
        Vereinbarkeit mit der Richtlinie 2002/83/EG No access
        Zwischenergebnis No access
      2. Schutzbereich No access
        Zulässigkeit der Beschränkung No access
        Zwischenergebnis No access
    6. Ergebnis No access
  2. 1. Die Ausweisung der Kosten allgemein No access
    2. Prozentuale Ausweisung der Abschlusskosten No access
    3. Prozentuale Ausweisung der Verwaltungskosten No access
    4. Verknüpfung von Kosten und Rendite No access
    5. Verknüpfung von Kosten und Rendite bei der Ausweisung der Kosten in absoluten Zahlen No access
    6. Ergebnis No access
  3. 1. 1. Klarheit und Verständlichkeit No access
      2. Kritik in der Literatur No access
      3. Folgerung No access
    2. 1. Bisherige Renditeentwicklung No access
      2. Zukünftige Leistungen No access
    3. Informationen zum Anbieterwechsel No access
    4. Zusammenfassung No access
    5. 1. Vereinbarkeit zusätzlicher Informationspflichten mit Art. 49 Abs. 1 EG No access
      2. Vereinbarkeit mit der Lebensversicherungsrichtlinie No access
      3. Vereinbarkeit mit der OGAW-Richtlinie No access
      4. Fazit No access
    6. Vorschlag für eine vereinfachte Information zum Altersrentenvertrag No access
    7. Fazit No access
5. 1. 1. 1. Bei Lebensversicherungsunternehmen No access
      2. Bei Kapitalanlagegesellschaften No access
    2. 1. Bei Lebensversicherungen No access
      2. Bei Investmentanteilen No access
    3. Mittelbare Anlagebeschränkungen No access
    4. 1. Nominaler oder realer Kapitalerhalt? No access
        Statt Kapitalerhalt eine dynamisierte inflationsangepasste Beitragserhebung No access
        Ergebnis No access
      2. Berücksichtigung von langen Ansparzeiträumen No access
        Vorbild: Anlagevorschriften für Pensionsfonds No access
        Ergebnis No access
      3. Beispiel No access
        Übertragung auf den Altersrentenvertrag? No access
      4. Keine Beschränkung der Kapitalanlage auf den Europäischen Wirtschaftsraum No access
      5. Ergebnis No access
  2. 1. Anlageinformationen im AltZertG No access
    2. Verkaufsprospekt im InvG No access
    3. Verbraucherinformation bei Lebensversicherungen No access
    4. Vereinfachung und Vereinheitlichung der Information durch Klassifizierung der Kapitalanlage No access
    5. Umsetzung der Informationen über die Kapitalanlage bei der klassischen Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung No access
  3. Ergebnis No access Pages 278 - 280
6. Die Ergebnisse des 3. Teils No access Pages 280 - 280
1. Änderungen des SGB VI No access Pages 281 - 282
2. Änderungen des AltZertG No access Pages 282 - 283
3. Änderung der Anlageverordnung (AnlV) und des § 88 InvG No access Pages 283 - 283
4. Änderungen im EStG No access Pages 283 - 284
Literaturverzeichnis No access Pages 285 - 296