Ein zukünftiger Altersrentenvertrag unter Wettbewerbsbedingungen

Dr. Johann Klinge

doi:10.5771/9783845214269

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Bibliographic data

Edition: 1/2009
Copyright year: 2009
ISBN-Print: 978-3-8329-4030-0
ISBN-Online: 978-3-8452-1426-9
Publisher: Nomos, Baden-Baden
Series: Schriften zur Rechtsbiometrik und zum Alterssicherungssystem
Volume: 3
Language: German
Pages: 296
Product type: Book Titles

Titelei/Inhaltsverzeichnis No access Pages 2 - 16 Johann Klinge
Abkürzungsverzeichnis No access Pages 17 - 22 Johann Klinge
Einleitung No access Pages 23 - 24 Johann Klinge
1. 1. Berechnung der Altersrente No access Pages 25 - 26 Johann Klinge
  2. Das Umlageverfahren No access Pages 26 - 28 Johann Klinge
2. 1. Arbeitslosigkeit No access Pages 28 - 30 Johann Klinge
  2. Frühverrentung No access Pages 30 - 30 Johann Klinge
  3. Der demographische Wandel No access Pages 30 - 34 Johann Klinge
  4. Die künftige Entwicklung des Umlageverfahrens No access Pages 34 - 37 Johann Klinge
3. 1. Rentenreform 1992 No access Pages 37 - 37 Johann Klinge
  2. Rentenreformgesetz 1999 No access Pages 37 - 38 Johann Klinge
  3. Johann Klinge
    1. Förderung zusätzlicher Vorsorge No access Johann Klinge
    2. Förderung der betrieblichen Altersversorgung No access Johann Klinge
    3. Rentenkonto No access Johann Klinge
  4. Johann Klinge
    1. Johann Klinge
      1. Einführung der Rürup-Rente No access Johann Klinge
      2. Übergang zum Drei-Schichten-Modell No access Johann Klinge
    2. Das RV-NachhaltigkeitsG No access Johann Klinge
  5. Das RV-Altersgrenzenanpassungsgesetz No access Pages 47 - 47 Johann Klinge
  6. Stellungnahme No access Pages 47 - 50 Johann Klinge
4. 1. Modell der steuerfinanzierten Grundrente No access Pages 50 - 53 Johann Klinge
  2. Johann Klinge
    1. Das principal-agent-Problem des umlagefinanzierten Alterssicherungssystems No access Johann Klinge
    2. Ergebnis No access Johann Klinge
  3. Johann Klinge
    1. Johann Klinge
      1. Mackenroth- und asset-meltdown-These No access Johann Klinge
      2. Kritik No access Johann Klinge
      3. Zwischenergebnis No access Johann Klinge
    2. Johann Klinge
      1. Johann Klinge
        Feldstein-These No access Johann Klinge
        Erfahrungen in Chile No access Johann Klinge
        Folgerungen No access Johann Klinge
      2. Verbesserungen nach Kaldor-Hicks No access Johann Klinge
      3. Ergebnis No access Johann Klinge
    3. Politisches Risiko eines Kapitalstocks No access Johann Klinge
    4. Johann Klinge
      1. Sofortige Umstellung No access Johann Klinge
      2. Gradueller Übergang No access Johann Klinge
      3. Johann Klinge
        Das Übergangsmodell von Börsch-Supan No access Johann Klinge
        Das Übergangsmodell von Jäger No access Johann Klinge
        Vorteile eines Teilumstiegs No access Johann Klinge
    5. Ergebnis No access Johann Klinge
5. 1. Johann Klinge
    1. Die Rechtfertigung der zwangsweisen Einbindung in das System der gesetzlichen Rentenversicherung No access Johann Klinge
    2. Stellungnahme No access Johann Klinge
  2. Handlungspflicht aus dem Sozialstaatsgebot No access Pages 84 - 85 Johann Klinge
  3. Handlungspflicht aus dem Rückschrittsverbot No access Pages 85 - 87 Johann Klinge
  4. Gebot intergenerativer Gerechtigkeit No access Pages 87 - 89 Johann Klinge
  5. Ergebnis No access Pages 89 - 90 Johann Klinge
6. 1. Zuständigkeit der Mitgliedstaaten zur Ausgestaltung ihrer Systeme der sozialen Sicherheit als Hindernis für die Anwendbarkeit des europäischen Rechts No access Pages 90 - 91 Johann Klinge
  2. Johann Klinge
    1. Johann Klinge
      1. Die Entscheidung Poucet und Pistre No access Johann Klinge
      2. Die Entscheidung Federation francaise No access Johann Klinge
      3. Die Entscheidung Albany No access Johann Klinge
      4. Die Entscheidung INAIL No access Johann Klinge
      5. Die Entscheidung Freskot No access Johann Klinge
      6. Die Auffassung in der Literatur No access Johann Klinge
      7. Stellungnahme No access Johann Klinge
      8. Ergebnis No access Johann Klinge
    2. Die gesetzliche Rentenversicherung als öffentliches Unternehmen No access Johann Klinge
    3. Johann Klinge
      1. Johann Klinge
        Das Urteil in der Rechtssache Corbeau No access Johann Klinge
        Die Auffassung in der Literatur No access Johann Klinge
        Stellungnahme No access Johann Klinge
    4. Zwischenergebnis No access Johann Klinge
  3. Verstoß des Rentenversicherungsmonopols gegen Art. 49 Abs. 1 EG No access Pages 108 - 109 Johann Klinge
  4. Johann Klinge
    1. Johann Klinge
      1. Grundsätze der Rechtfertigung des Eingriffs in die Dienstleistungsfreiheit No access Johann Klinge
      2. Grundsätze der Rechtfertigung nach Art. 86 Abs. 2 EG No access Johann Klinge
      3. Die Anwendung der Maßstäbe in Rechtsprechung und Literatur No access Johann Klinge
      4. Fazit: Anwendung beider Maßstäbe No access Johann Klinge
    2. Johann Klinge
      1. Die Entscheidung des EuGH in der Rechtssache Kohll No access Johann Klinge
      2. Die Rechtfertigungsgründe in der Entscheidung Albany No access Johann Klinge
      3. Die Auffassung in der Literatur No access Johann Klinge
      4. Die Auseinandersetzung im Bereich des Unfallversicherungsmonopols - Übertragung auf die GRV No access Johann Klinge
      5. Zusammenfassung No access Johann Klinge
      6. Johann Klinge
        Die Erhaltung der Funktionsfähigkeit der gesetzlichen Rentenversicherung No access Johann Klinge
        Die Soziale Funktion der gesetzlichen Rentenversicherung No access Johann Klinge
        Umstellungsschwierigkeiten als Rechtfertigungsgrund No access Johann Klinge
        Zusammenfassung No access Johann Klinge
      7. Folgerungen für das zulässige Ausmaß des Rentenversicherungsmonopols No access Johann Klinge
    3. Ergebnis No access Johann Klinge
  5. Konsequenzen No access Pages 125 - 127 Johann Klinge
7. 1. Johann Klinge
    1. Schutz der Rentenanwartschaft durch Art. 14 Abs. 1 GG No access Johann Klinge
    2. Die Kritik an der Subsumtion unter den Eigentumsbegriff No access Johann Klinge
    3. Einbeziehung der Dynamisierung in den Schutzbereich des Art. 14 Abs. 1 GG No access Johann Klinge
    4. Johann Klinge
      1. Johann Klinge
        Eingriff in die laufende Rentenleistung No access Johann Klinge
        Eingriff in die Rentenanwartschaft No access Johann Klinge
        Ergebnis No access Johann Klinge
      2. Die Verhältnismäßigkeit von Eingriffen in rentenrechtliche Positionen No access Johann Klinge
      3. Zwischenergebnis No access Johann Klinge
      4. Die Auffassungen in der Literatur No access Johann Klinge
      5. Folgerung No access Johann Klinge
  2. Johann Klinge
    1. Eingriff in den Schutzbereich des Art. 2 Abs. 1 GG - die allgemeine Handlungsfreiheit No access Johann Klinge
    2. Johann Klinge
      1. Rechtfertigung der Versicherungspflicht aus Art. 2 Abs. 1 GG No access Johann Klinge
      2. Johann Klinge
        Die kapitalgedeckte private Altersvorsorge als Teil der Sozialversicherung No access Johann Klinge
        Rechtfertigung des Versicherungszwangs durch das Sozialstaatsprinzip außerhalb des Systems der Sozialversicherung No access Johann Klinge
        Konsequenzen für die Zulässigkeit einer Versicherungspflicht No access Johann Klinge
      3. Ergebnis No access Johann Klinge
8. Die Ergebnisse des I. Teils No access Pages 153 - 153 Johann Klinge
1. 1. Ziel und Konsequenzen einer Übergangskonzeption No access Pages 154 - 155 Johann Klinge
  2. Johann Klinge
    1. Rentenneutrale Ergänzung des Umlagesystems No access Johann Klinge
    2. Teilweiser Umstieg durch eine Reduzierung des Umlagebeitrages No access Johann Klinge
    3. Umstiegskonzept No access Johann Klinge
    4. Johann Klinge
      1. Belastungen der rentennahen Jahrgänge und der Rentner No access Johann Klinge
      2. Johann Klinge
        Beispiel 1 No access Johann Klinge
        Beispiel 2 No access Johann Klinge
      3. Johann Klinge
        Beispiel 1 No access Johann Klinge
        Beispiel 2 No access Johann Klinge
      4. Johann Klinge
        Zur Darstellung allgemein No access Johann Klinge
        Interpretation der drei Szenarien No access Johann Klinge
      5. Belastungen für die Rentenempfänger in der Übergangszeit und Art. 14 Abs. 1 GG No access Johann Klinge
    5. Zusammenfassung No access Johann Klinge
  3. Vorteile gegenüber der derzeitigen Förderung der kapitalgedeckten Altersvorsorge No access Pages 165 - 166 Johann Klinge
  4. Ergebnis No access Pages 166 - 167 Johann Klinge
2. 1. Johann Klinge
    1. Verlängerung der Ansparphase spiegelbildlich zum Anstieg der Lebenserwartung No access Johann Klinge
    2. Keine Verpflichtung zur Vorsorge ab Geburt No access Johann Klinge
    3. Einbezogene Jahrgänge No access Johann Klinge
    4. Antragslose Förderung No access Johann Klinge
    5. Gezielte Förderung eines frühen Beginns der Vorsorge No access Johann Klinge
    6. Verwendung des Kindergeldes zum frühen Beginn der Ansparphase No access Johann Klinge
  2. Ausblick No access Pages 171 - 172 Johann Klinge
3. Zusammenfassung No access Pages 172 - 172 Johann Klinge
1. 1. Mechanismen zur Erreichung eines funktionierenden Wettbewerbs No access Pages 173 - 175 Johann Klinge
  2. Marktversagen bei unvollständiger Information No access Pages 175 - 177 Johann Klinge
  3. Johann Klinge
    1. Interessenkonflikte zwischen Vermittler und Nachfrager No access Johann Klinge
    2. Prohibitive Kosten beim Anbieterwechsel No access Johann Klinge
  4. Johann Klinge
    1. „Leistungsfähigkeit“ des Anbieters als Wettbewerbsparameter No access Johann Klinge
    2. Kostenbelastung als Wettbewerbsparameter No access Johann Klinge
    3. Johann Klinge
      1. Das europäische Verbraucherleitbild No access Johann Klinge
      2. Höhere Schutzbedürftigkeit des Nachfragers eines Altersrentenvertrages No access Johann Klinge
    4. Fazit No access Johann Klinge
  5. Ergebnis No access Pages 184 - 185 Johann Klinge
2. 1. Johann Klinge
    1. Lebenslange Altersversorgung No access Johann Klinge
    2. Nominalwertgarantie No access Johann Klinge
  2. Anbieter von Altersvorsorgeverträgen nach dem AltZertG No access Pages 186 - 186 Johann Klinge
  3. Johann Klinge
    1. Die Pflichten nach § 7 AltZertG No access Johann Klinge
    2. Kritik aus der Wissenschaft No access Johann Klinge
  4. Defizite bei den zertifizierten Altersvorsorgeverträgen No access Pages 188 - 189 Johann Klinge
  5. Ergebnis: Alterszertifizierungsgesetz als Ausgangspunkt No access Pages 189 - 190 Johann Klinge
3. 1. Johann Klinge
    1. Das Wahlrecht des Arbeitgebers hinsichtlich des Durchführungswegs No access Johann Klinge
    2. Fehlende Anreize auf Seiten des Arbeitgebers No access Johann Klinge
    3. Johann Klinge
      1. Informationspflichten des Arbeitgebers No access Johann Klinge
      2. Informationspflichten des externen Versorgungsträgers No access Johann Klinge
    4. Johann Klinge
      1. Schwierigkeit der Beendigung der Entgeltumwandlung No access Johann Klinge
      2. Keine Anreize für den Arbeitgeber zum Wechsel eines Versicherungsunternehmens No access Johann Klinge
      3. Zusammenfassung No access Johann Klinge
    5. Johann Klinge
      1. Einstandspflicht des Arbeitgebers No access Johann Klinge
      2. Gruppenversicherung No access Johann Klinge
      3. Förderung der Entgeltumwandlung durch den Staat No access Johann Klinge
    6. Johann Klinge
      1. Das System der beruflichen Vorsorge in der Schweiz No access Johann Klinge
      2. Portabilitätsprobleme als Anlass für Reformüberlegungen No access Johann Klinge
      3. Vorschläge zum Wettbewerbsmodell No access Johann Klinge
      4. Folgerungen No access Johann Klinge
    7. Ergebnis No access Johann Klinge
  2. Johann Klinge
    1. Die kapitalbildende Lebensversicherung No access Johann Klinge
    2. Investmentprodukte als Altersvorsorgeinstrument No access Johann Klinge
    3. Fazit No access Johann Klinge
  3. Johann Klinge
    1. Renditen bei Investmentprodukten und Versicherungsprodukten No access Johann Klinge
    2. Johann Klinge
      1. Kostenverteilung bei Lebensversicherungsverträgen No access Johann Klinge
      2. Kostenverteilung beim Erwerb von Investmentanteilen No access Johann Klinge
      3. Folgerungen No access Johann Klinge
      4. Johann Klinge
        Die Beurteilung der Zillmerung durch den BGH No access Johann Klinge
        Die Bewertung der Rechtsprechung in der Literatur No access Johann Klinge
        Die Zillmerung nach der VVG-Reform No access Johann Klinge
      5. Fazit No access Johann Klinge
    3. Verwaltungskosten bei Investmentprodukten und Lebensversicherungsprodukten im Vergleich No access Johann Klinge
    4. Johann Klinge
      1. Die Kostenausweisung bei Lebensversicherungen No access Johann Klinge
      2. Die Kostenausweisung bei Investmentprodukten No access Johann Klinge
      3. Problem: Künftige Vergleichbarkeit von Lebensversicherung und Investmentprodukten No access Johann Klinge
  4. Ergebnis No access Pages 229 - 231 Johann Klinge
4. 1. Johann Klinge
    1. Die Verteilung der Abschlusskosten bei Investmentanteilen als Vorbild? No access Johann Klinge
    2. Einmalige Erhebung der Abschlusskosten durch "Abschlusskostenguthaben" No access Johann Klinge
    3. Volle Erhebung der Abschlusskosten beim Abschluss von Lebensversicherungsverträgen No access Johann Klinge
    4. Fazit No access Johann Klinge
    5. Johann Klinge
      1. Johann Klinge
        Vereinbarkeit mit der Richtlinie 85/611/EWG No access Johann Klinge
        Vereinbarkeit mit der Richtlinie 2002/83/EG No access Johann Klinge
        Zwischenergebnis No access Johann Klinge
      2. Johann Klinge
        Schutzbereich No access Johann Klinge
        Zulässigkeit der Beschränkung No access Johann Klinge
        Zwischenergebnis No access Johann Klinge
    6. Ergebnis No access Johann Klinge
  2. Johann Klinge
    1. Die Ausweisung der Kosten allgemein No access Johann Klinge
    2. Prozentuale Ausweisung der Abschlusskosten No access Johann Klinge
    3. Prozentuale Ausweisung der Verwaltungskosten No access Johann Klinge
    4. Verknüpfung von Kosten und Rendite No access Johann Klinge
    5. Verknüpfung von Kosten und Rendite bei der Ausweisung der Kosten in absoluten Zahlen No access Johann Klinge
    6. Ergebnis No access Johann Klinge
  3. Johann Klinge
    1. Johann Klinge
      1. Klarheit und Verständlichkeit No access Johann Klinge
      2. Kritik in der Literatur No access Johann Klinge
      3. Folgerung No access Johann Klinge
    2. Johann Klinge
      1. Bisherige Renditeentwicklung No access Johann Klinge
      2. Zukünftige Leistungen No access Johann Klinge
    3. Informationen zum Anbieterwechsel No access Johann Klinge
    4. Zusammenfassung No access Johann Klinge
    5. Johann Klinge
      1. Vereinbarkeit zusätzlicher Informationspflichten mit Art. 49 Abs. 1 EG No access Johann Klinge
      2. Vereinbarkeit mit der Lebensversicherungsrichtlinie No access Johann Klinge
      3. Vereinbarkeit mit der OGAW-Richtlinie No access Johann Klinge
      4. Fazit No access Johann Klinge
    6. Vorschlag für eine vereinfachte Information zum Altersrentenvertrag No access Johann Klinge
    7. Fazit No access Johann Klinge
5. 1. Johann Klinge
    1. Johann Klinge
      1. Bei Lebensversicherungsunternehmen No access Johann Klinge
      2. Bei Kapitalanlagegesellschaften No access Johann Klinge
    2. Johann Klinge
      1. Bei Lebensversicherungen No access Johann Klinge
      2. Bei Investmentanteilen No access Johann Klinge
    3. Mittelbare Anlagebeschränkungen No access Johann Klinge
    4. Johann Klinge
      1. Johann Klinge
        Nominaler oder realer Kapitalerhalt? No access Johann Klinge
        Statt Kapitalerhalt eine dynamisierte inflationsangepasste Beitragserhebung No access Johann Klinge
        Ergebnis No access Johann Klinge
      2. Johann Klinge
        Berücksichtigung von langen Ansparzeiträumen No access Johann Klinge
        Vorbild: Anlagevorschriften für Pensionsfonds No access Johann Klinge
        Ergebnis No access Johann Klinge
      3. Johann Klinge
        Beispiel No access Johann Klinge
        Übertragung auf den Altersrentenvertrag? No access Johann Klinge
      4. Keine Beschränkung der Kapitalanlage auf den Europäischen Wirtschaftsraum No access Johann Klinge
      5. Ergebnis No access Johann Klinge
  2. Johann Klinge
    1. Anlageinformationen im AltZertG No access Johann Klinge
    2. Verkaufsprospekt im InvG No access Johann Klinge
    3. Verbraucherinformation bei Lebensversicherungen No access Johann Klinge
    4. Vereinfachung und Vereinheitlichung der Information durch Klassifizierung der Kapitalanlage No access Johann Klinge
    5. Umsetzung der Informationen über die Kapitalanlage bei der klassischen Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung No access Johann Klinge
  3. Ergebnis No access Pages 278 - 280 Johann Klinge
6. Die Ergebnisse des 3. Teils No access Pages 280 - 280 Johann Klinge
1. Änderungen des SGB VI No access Pages 281 - 282 Johann Klinge
2. Änderungen des AltZertG No access Pages 282 - 283 Johann Klinge
3. Änderung der Anlageverordnung (AnlV) und des § 88 InvG No access Pages 283 - 283 Johann Klinge
4. Änderungen im EStG No access Pages 283 - 284 Johann Klinge
Literaturverzeichnis No access Pages 285 - 296 Johann Klinge