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Die Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers

Entstehung und Entwicklung im europäischen und deutschen Recht
Authors:
Publisher:
 2018

Bibliographic data

Copyright year
2018
ISBN-Print
978-3-8487-4957-7
ISBN-Online
978-3-8452-9169-7
Publisher
Nomos, Baden-Baden
Series
Bochumer Juristische Studien zum Zivilrecht
Volume
4
Language
German
Pages
358
Product type
Book Titles

Table of contents

ChapterPages
  1. Titelei/Inhaltsverzeichnis No access 1 - 20
    1. A) Einführung in die Problematik No access
    2. B) Ziel und Gang der Untersuchung No access
          1. 1. Definitionsansätze No access
          2. 2. Statistische Aspekte No access
          1. 1. Expansion des Verbraucherkredits als Finanzierungsmittels No access
          2. 2. Kreditgeberbedingte Faktoren zur Verbraucherüberschuldung No access
            1. a) Rationalitätsdefizite des Verbrauchers im Lichte der verhaltensökonomischen Forschung No access
            2. b) Fehlende Finanzkompetenz No access
          1. 1. Verantwortliche Kreditaufnahme und verantwortliches Kreditmanagement No access
          2. 2. Verantwortliche Kreditvergabe No access
        1. I. Der erste Kommissionsvorschlag KOM(2002) 443 endg. No access
        2. II. Die wesentlichen Kritikpunkte No access
          1. 1. Abänderungen im Parlament No access
          2. 2. Der zweite Kommissionsvorschlag KOM(2004) 747 endg. No access
          3. 3. Der dritte Kommissionsvorschlag KOM(2005) 483 endg. No access
      3. C) Beseitigung des Prinzips der verantwortungsvollen Kreditvergabe in der Richtlinie 2008/48/EG? No access
      4. D) Weiterentwicklung des Prinzips der verantwortungsvollen Kreditvergabe in der Richtlinie 2014/17/EU No access
        1. I. Die Richtlinie 87/102/EWG No access
        2. II. Die Richtlinie 2008/48/EG No access
        3. III. Die Richtlinie 2014/17/EU No access
          1. 1. Standardinformationen in der Werbung No access
          2. 2. Informationen in der Vertragsurkunde No access
          3. 3. Sonstige verbraucherschützenden Vorschriften No access
          1. 1. Standardinformationen in der Werbung No access
          2. 2. Standardinformationen im vorvertraglichen Stadium No access
            1. a) Informationen beim Vertragsschluss No access
            2. b) Informationen während der Vertragslaufzeit No access
            1. a) Erläuterungspflicht No access
            2. b) Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers No access
          5. 5. Verbraucherrechte aus dem Kreditvertrag No access
            1. a) Standardinformationen in der Werbung No access
            2. b) Allgemeine Informationen No access
            3. c) Vorvertragliche Informationen No access
            4. d) Informationen bei Fremdwährungskrediten No access
            5. e) Beratung und Erläuterung No access
            6. f) Die Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers No access
          2. 2. Verbot von Kopplungsgeschäften No access
          3. 3. Recht auf vorzeitige Rückzahlung No access
          4. 4. Regelungen zur Zwangsvollstreckung No access
      3. C) Zusammenfassende Bewertung des Informationskonzepts im EU-Verbraucherkreditrecht No access
        1. I. Mindestharmonisierung durch die Richtlinie 87/102/EWG als Teil der „Neuen Strategie“ in Europa No access
        2. II. Allgemeiner Strategiewechsel im europäischen Verbraucherrecht: Übergang von der Mindest- zur Vollharmonisierung No access
        3. III. Die Richtlinie 2008/48/EG als Teil des Strategiewechsels No access
          1. 1. Beschränkung auf den Geltungsbereich der Richtlinie No access
          2. 2. Beschränkung auf den Regelungsinhalt der Richtlinie No access
            1. a) Optionsklauseln No access
            2. b) Überlassung der Sanktionsbestimmung an die Mitgliedsstaaten No access
        5. V. Kritische Betrachtung des Vollharmonisierungskonzepts in der Verbraucherkreditrichtlinie No access
        6. VI. „Gezielte“ Harmonisierung in der Richtlinie 2014/17/EU No access
          1. 1. Kreditvertrag No access
          2. 2. Ausnahmen No access
          3. 3. Partielle Ausnahmen No access
          1. 1. Kreditgeber No access
          2. 2. Kreditvermittler No access
          3. 3. Verbraucher No access
        3. III. Zeitlicher Anwendungsbereich No access
        1. I. Sachlicher Anwendungsbereich No access
          1. 1. Kreditgeber No access
          2. 2. Kreditvermittler No access
          3. 3. Verbraucher No access
        3. III. Zeitlicher Anwendungsbereich No access
      1. A) Der Zeitpunkt der Prüfung No access
      2. B) Der Begriff der Kreditwürdigkeit als Maßstab No access
        1. I. Beim Verbraucher eingeholte Informationen No access
        2. II. Datenbankabfrage No access
      4. D) Der Umfang der Information No access
        1. I. Kreditwürdigkeitsprüfung als aufsichtsrechtliche Verpflichtung No access
        2. II. Bankwirtschaftliche Systeme zur Risikoeinschätzung No access
        3. III. Zulässigkeit der Verwendung von standardisierten Scoring-Verfahren zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers No access
          1. 1. Meinungsverschiedenheit im deutschen Recht No access
          2. 2. Stellungnahme No access
          3. 3. Die Ausführungen des EuGH No access
          1. 1. Fehlen von Sanktionsanordnungen No access
          2. 2. Allgemeine Anforderungen an die Sanktionsbestimmung No access
          3. 3. Die denkbaren Sanktionsinstrumente: Meinungsstreit No access
          4. 4. Zu der Beweislast für die Erfüllung der Pflicht: Die Entscheidung des EuGH im Falle Consumer Finance No access
        1. I. Die „eingehende“ Prüfung No access
        2. II. Grundlage und Informationsquelle No access
        3. III. Immobilienbewertung No access
        4. IV. Offenlegungspflicht des Verbrauchers No access
      2. B) Folgen mangelnder Kreditwürdigkeit No access
      3. C) Dokumentation und Aufbewahrung No access
      4. D) Sanktionen No access
      1. A) Systematik der Regelung No access
        1. I. Kein einheitlicher Kreditbegriff No access
          1. 1. Verbraucherdarlehensverträge No access
          2. 2. Besondere Formen des Verbraucherdarlehens No access
          3. 3. Entgeltliche Finanzierungshilfen No access
        3. III. Zeitliche Geltung No access
      3. C) Der Zeitpunkt der Prüfung No access
        1. I. Informationsquellen No access
        2. II. Informationsumfang No access
        3. III. Der Maßstab der Prüfung No access
        1. I. Keine Rechtsfolgen bei positivem Prüfungsergebnis No access
        2. II. Ablehnung eines Kreditvergabeverbots bzw. einer Pflicht zur Anpassung der Vertragskonditionen bei negativem Prüfungsergebnis No access
          1. 1. Individualschützende Richtung der Norm No access
            1. a) Vorvertragliche Haftung aus §§ 311 Abs. 2 Nr. 1, 280 Abs. 1 BGB i.V.m. § 509 BGB a.F. No access
            2. b) Deliktische Haftung aus §§ 823 ff. BGB i.V.m. § 509 BGB a.F. No access
          1. 1. Keine Schutzwirkung zugunsten des Verbrauchers No access
          2. 2. Aufsichtsrechtliche Sanktionen bei Pflichtverstößen No access
        3. III. Rangverhältnis der Normen bei entgeltlichen Finanzierungshilfen: Ergänzende oder subsidiäre Funktion des § 509 BGB a.F.? No access
          1. 1. Kein Erfordernis der Zuerkennung eines individuellen Rechts des Verbrauchers No access
          2. 2. Effektivitätsgrenzen von vertragsrechtlichen Sanktionen und keine a priori Beeinträchtigung der Effektivität der Regelung durch eine institutionelle Sanktionierung von Pflichtverstößen No access
          3. 3. Unzulänglichkeiten der aufsichtsrechtlichen Sanktionierung von Pflichtverstößen im deutschen Recht No access
          1. 1. Eine Handlungspflicht des Kreditgebers bei negativem Prüfungsergebnis als unentbehrlicher Mindestinhalt der mitgliedsstaatlichen Umsetzung No access
          2. 2. Keine Präklusion eines Kreditvergabeverbots bzw. einer Pflicht zur Anpassung der Kreditkonditionen No access
          3. 3. Die Annahme einer Aufklärungspflicht des Kreditgebers als rechtspolitisch vorzugswürdige Rechtsfolge No access
              1. aa) Herleitung einer Aufklärungspflich aus § 509 BGB a.F. trotz fehlender Aussage im Gesetzestext No access
                  1. α) Kreditvertragsschluss als Schaden No access
                  2. β) Verwirklichung des Ausfallsrisikos als Bestandteil des Schadensbegriffs? No access
                  3. γ) Vertragsschlussentscheidung als kausalitätsunterbrechendes Ereignis? No access
                  4. δ) Ersatzmöglichkeiten No access
                2. (2) Beweislast No access
                3. (3) Haftungsbegrenzung wegen Mitverschulden des Verbrauchers No access
              3. cc) Kein Spielraum für eine Aufklärungspflicht gem. § 18 Abs. 2 KWG a.F. No access
      1. A) Systematik der gesetzlichen Regelung No access
          1. 1. Verbraucherdarlehensverträge als Oberbegriff No access
          2. 2. Allgemein-Verbraucherdarlehensverträge No access
          3. 3. Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträge No access
          4. 4. Entgeltliche Finanzierungshilfen No access
          5. 5. Unentgeltliche Verbraucherdarlehen No access
          1. 1. Der Kreditgeber als Unternehmer i.S.d. §§ 491 i.V.m. § 14 BGB No access
          2. 2. Kreditinstitute i.S.d. § 18a KWG No access
          3. 3. Zahlungsinstitute i.S.d. § 2 Abs. 3 ZAG No access
          4. 4. Zahlungsinstitute i.S.d. § 15a Abs. 1 VAG No access
          5. 5. Sonstige Anbieter von Finanzierungshilfen i.S.d. § 506 BGB No access
        3. III. Kreditnehmer als Verbraucher No access
        4. IV. Zeitliche Geltung No access
        1. I. Zum Zeitpunkt der Prüfung No access
            1. a) Selbstauskunft des Verbrauchers No access
            2. b) Datenbankabfrage No access
          2. 2. Prüfungsgrundlage bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen No access
          1. 1. Zum Kreditwürdigkeitsbegriff No access
          2. 2. Unterscheidung zwischen Allgemein-Verbraucherdarlehen und Immobiliar-Verbraucherdarlehen No access
          1. 1. Keine einheitlichen Kriterien zur Festlegung des Kreditausfallsrisikos No access
            1. a) Kreditscoring am Beispiel des SCHUFA-Verfahrens No access
            2. b) Datenschutzrechtliche Beurteilung des Scoring-Verfahrens No access
        5. V. Dokumentation und Aufbewahrung No access
      4. D) Folgen mangelnder Kreditwürdigkeit No access
          1. 1. Zinsermäßigung No access
          2. 2. Kündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung No access
            1. a) Kein abschließender Charakter der aufgelisteten Sanktionen No access
            2. b) Rückzahlung überzahlter Zinsen No access
            3. c) Freigabe des überschießenden Teils der Sicherheiten No access
            4. d) Weitere Schadensersatzansprüche No access
          4. 4. Der Ausschlusstatbestand des § 505d Abs. 1 S. 5 BGB No access
          5. 5. Keine Ansprüche des Darlehensgebers wegen Pflichtverletzung durch den Verbraucher No access
            1. a) Haftungsausschluss nach § 505d Abs. 3 BGB No access
            2. b) Möglichkeiten des Darlehensgebers zur Lösung vom Vertrag No access
        2. II. Aufsichtsrechtliche Sanktionen No access
      6. F) Zusammenfassende Bewertung der Umsetzung der Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit ins deutsche Recht No access
  6. 4. Teil: Zusammenfassung der Ergebnisse No access 331 - 334
  7. Literaturverzeichnis No access 335 - 358

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